Niemand wil een pak slaag krijgen op de aandelenmarkt en ook geen minuscuul rendement willen behalen, daarom kan beleggen een evenwichtsoefening zijn. Je wilt niet te riskant zijn en alles verliezen, maar tegelijkertijd heb je een rendement nodig dat op zijn minst gelijke tred houdt met de inflatie. Voor beleggers die in het verleden zijn afgebrand, is het begrijpelijk om geld te willen houden in veilige beleggingen met een laag risico. Maar te conservatief worden kan je nog meer schaden, vooral als het rendement niet overeenkomt met de inflatie. Met dat in gedachten, hier is een blik op vier manieren om te bepalen of je te conservatief bent met je investeringen. (Lees meer, hier: Waarom te conservatief zijn kan uw pensioenbesparingen schaden .)

Uw Asset Allocation is zwaar opgeschoven naar Obligaties

De beurscrash van 2007 en 2008 heeft veel beleggers naar de heuvels gestuurd, en zelfs vandaag zijn degenen die bijna met pensioen zijn, zenuwachtig over het blijven investeren in de aandelenmarkt . Velen beweren dat ze liever een veiliger, stabieler, zij het lager rendement willen hebben dan dat ze het risico lopen alles te verliezen in een andere achteruitgang van de markt. Het lijdt geen twijfel dat het beschermen van uw nestei belangrijk is naarmate u dichter bij uw pensioen komt, maar uw geld groeit ook. Met een pensioen dat twee of meer decennia duurt, moeten beleggers rendementen genereren die op zijn minst de inflatie bijbenen, maar hopelijk nog meer groeien. Als het rendement te laag is, gaat je geld achteruit, wat betekent dat je minder geld krijgt voor je geld. (Lees hier meer: ​​ Optimale assetallocatie bereiken .)

Om te voorkomen dat dit scenario uitgespeeld wordt, moeten beleggers ervoor zorgen dat ze een gediversifieerde beleggingsportefeuille hebben met aandelen en obligaties. Als uw portefeuille meer op een obligatiefonds lijkt, is dat een in het oog springend teken dat u te conservatief bent.

De inkomsten halen niet het gewenste doel

De belangrijkste reden om te investeren is om uw geld te laten groeien. Degenen die sparen en beleggen voor hun pensioen of een ander doel, begrijpen hoeveel ze hun geld nodig hebben om te groeien om aan hun financiële doelstellingen te voldoen. Maar als het geld niet snel genoeg groeit of niet genoeg verdient om aan uw financiële doelstellingen te voldoen, kan het een veelbetekenend teken zijn dat uw beleggingskeuzes te conservatief zijn. Om je geld te laten groeien met het tempo van de inflatie, zul je een beetje risico moeten nemen. Dit betekent niet dat u alleen in hoogvliegende aandelen hoeft te beleggen, maar u wilt wel voldoende exposure naar de aandelenmarkt om een ​​behoorlijk rendement te behalen. Zo niet, dan zou je een tekort aan pensionering kunnen krijgen, waardoor je je levensstijl zou moeten verkleinen. (Lees meer, hier: Doelgericht beleggen: een strategie die iedereen zou moeten kennen .)

Je hebt genoeg opgeslagen om meer risico te nemen

Het vergaren van een groot nestei om van te leven in pensionering is het doel voor ontelbare werknemers. Sommigen zullen daar erg succesvol in zijn, terwijl anderen het moeilijk zullen vinden om weinig of helemaal geen geld te besparen. Als je in de eerste categorie valt en bijna met pensioen bent, is de kans groot dat je in de conservatieve beschermingsmodus bent geraakt, wat betekent dat je investeringen steeds meer scheef zijn geraakt in veilige dingen zoals obligaties en cd's. Maar als je al voldoende hebt gespaard om met pensioen te gaan in je koffers, dan is het niet super conservatief om de beste optie te zijn. Immers, als u veel geld bespaart, kunt u het zich veroorloven iets meer risico te nemen. Als u vanuit een spaarperspectief in een goede positie verkeert en nog steeds bent u grotendeels belegd in obligaties, kan dit een teken zijn dat u een beetje meer risico in uw leven nodig hebt. (Lees hier meer: ​​ Bent u te veel gespaard? )

Uw pensioendatum is vele jaren verstreken

Uw nestei bewaren en beschermen zijn de twee mantra's voor mensen die hun pensioen naderen. Maar als je jong bent en nog jaren overhoudt op het werk, kan het conservatief zijn je investeringen veel pijn doen. Dat komt door de kracht van compounding. Hoe langer uw geld wordt geïnvesteerd in de aandelenmarkt, hoe meer het zal groeien. Maar als je je 30-er jaren kent en een conservatieve benadering hebt om te beleggen, dan zul je je geld niet op een redelijk niveau zien groeien. Bovendien riskeert u dat uw nesten devalueren, wat betekent dat u minder koopkracht voor uw dollars heeft. Als u net begint of nog jaren overhoudt op het personeel en u vindt dat uw beleggingsportefeuille vol zit met veilige en conservatieve investeringen, is het misschien tijd om uw doelen, tijdshorizon en echte risicotolerantie in kaart te brengen. Natuurlijk wil je je geld beschermen, maar de geschiedenis heeft aangetoond dat aandelen na elke daling van de aandelenmarkt hun verliezen terugverdienen en vervolgens weer wat, waardoor jongere werknemers meer risico's kunnen dragen dan hun oudere broeders. (Lees meer, hier: Waarom sparen voor pensioen in je 20's? )

De bottom line

Beleggen kan een evenwichtsoefening zijn met beleggers die proberen groei te bereiken, maar tegelijkertijd beschermen wat ze zijn al vergaard. Hoewel het verleidelijk is om conservatief te worden met uw beleggingen, met name wanneer de aandelenmarkt op een rollercoaster is, kan het te conservatief zijn op de lange termijn gevolgen hebben, of het nu gaat om een ​​daling van de waarde van uw geld of een groot tekort wanneer u klaar bent om met pensioen te gaan.