De meeste instellingen voor financiële dienstverlening - zoals banken, beursvennootschappen, kredietverenigingen en beleggingsfondsen - bieden Roth IRA's aan. Het opzetten van een Roth IRA bij uw financiële instelling naar keuze kan net zo eenvoudig zijn als het invullen van een document van één pagina (uw Roth IRA-goedkeuringsovereenkomst) en het storten van uw bijdrage aan uw Roth IRA. Natuurlijk wilt u ervoor zorgen dat u de financiële instelling kiest die uw financiële product van voorkeur aanbiedt.
Bij het kiezen van een financiële instelling moet u op zijn minst het volgende in overweging nemen:
- Minimum vereisten voor belegging - Sommige financiële instellingen vereisen dat nieuwe rekeningen met een minimumbedrag worden opgesteld.
- De beleggingsopties die beschikbaar zijn bij de financiële instelling - Bieden ze depositocertificaten (CD's), geldmarktfondsen, beleggingsfondsen, obligaties, enz. Aan?
- Hoe conservatief wil je zijn? - In aandelen zijn er weinig gegarandeerde beleggingen - bijvoorbeeld geldmarktfondsen en bank-cd's. Deze bieden niet het beste rendement, maar behoren tot de veiligste. Meestal zijn de beleggingen met het hoogste rendementspotentieel de riskantste. Als u besluit om andere beleggingsalternatieven te kiezen, zoals beleggingsfondsen, aandelen en obligaties, moet u de prestaties en fundamenten van het artikel onderzoeken. Natuurlijk moet u in gedachten houden dat prestaties uit het verleden geen garantie bieden voor toekomstige prestaties.
- Kosten - De jaarlijkse administratiekosten voor IRA's variëren per bewaarder / trustees. Een verschil van $ 30 kan aanzienlijk zijn, vooral als uw IRA-saldo slechts $ 3, 000 is. Vraag uzelf ook af hoe dit verschil zich verhoudt tot uw rendement. Als u in beleggingsfondsen belegt, vraag dan naar alle kosten die mogelijk van toepassing zijn. U wilt niet verrast zijn door kortetermijnhandelsvergoedingen als u beslist om uw beleggingsfondsen binnen een korte periode van aankoop te verkopen / liquideren.
Voor meer informatie over Roth IRA's, zie Roth IRA: Back To Basics , Roth of traditionele IRA … Welke is de betere keuze? en Hoe ga ik over het openen van een Roth IRA?
Deze vraag werd beantwoord door Denise Appleby. (Contact opnemen met Denise)
Ik ben een leraar in een openbaar schoolsysteem en ik don ' Het heeft op dit moment een 403 (b) -plan, maar ik heb wel wat geld in een Roth IRA en ook een zelf-gerichte IRA. Kan ik mijn IRA-fondsen in een nieuw geopend 403 (b) -plan rouleren, aangezien ik momenteel in dienst ben bij de school sy
Als u een 403 (b) -rekening opmaakt onder het 403 (b) -plan van de school, mag de traditionele IRA-activa naar de 403 (b) -rekening rollen. Zoals u wellicht weet, kan de rollover van de Traditionele IRA naar de 403 (b) geen bedragen of bedragen na belasting bevatten die de vereiste minimale uitkeringen vertegenwoordigen.
Ik heb een traditionele IRA omgezet naar een Roth. De conversie was een aandelenkapitaal met een kostenbasis van $ 19.000 in de traditionele IRA. De dag van conversie was de waarde $ 34.000. Welk bedrag moet het makelaarshuis gebruiken voor de 1099-R?
Activa in IRA's hebben geen kostenbasis voor belastingdoeleinden.
Ik heb via mijn werkgever een KSOP dat ik 100% in aandelen van het bedrijf heb geïnvesteerd. Ik maak me nu zorgen dat ik niet gediversifieerd ben en uit bedrijfsaandelen en beleggingsfondsen wil stappen. Is dit toegestaan met het geld dat ik heb bijgedragen aan het account?
Om zeker te zijn van uw opties, is het het beste om de samenvatting van de planbeschrijving (SPD) voor het plan te controleren. De opties kunnen variëren voor verschillende plannen. Dit moet een uitleg van de regels omvatten, inclusief diversificatieopties. Als u online toegang hebt tot uw KSOP-account, hebt u mogelijk ook online toegang tot de SPD van uw plan.