Ik weet niet zeker tot welke overheidsregelgeving uw contactpersoon refereerde. Hier is echter wat ik je kan vertellen. In 2002 heeft de IRS de laatste vereiste minimumdistributieregels (RMD) uitgegeven die van invloed zijn op de opties die beschikbaar zijn voor begunstigden van pensioenplanactiva. Over het algemeen is het effect van deze RMD-regelgeving op de successierechten hetzelfde, ongeacht of de pensioenactiva zich in een 401 (k) -plan (of een ander gekwalificeerd plan) bevinden of in een IRA ten tijde van het overlijden van de eigenaar van de pensioenrekening. Omdat je specifiek om 401 (k) -plannen hebt gevraagd, zal ik daarop focussen.
Voor 401 (k) -plannen vinden de meeste personen het nuttig om de echtgenoot als de primaire begunstigde aan te wijzen, omdat als het plan een onmiddellijke uitkering door de begunstigde vereist (in plaats van de levensverwachtingsopties waarbij een het deel wordt elk jaar verdeeld), heeft de echtgenoot de optie om de geërfde activa over te dragen aan een IRA. Niet-echtgeno (o) t (e) begunstigden mogen overgeërfde activa niet van 401 (k) s en andere gekwalificeerde plannen omwisselen. Door de activa naar een IRA te laten rollen, kan de echtgenoot de aanvangsdistributie uitstellen tot hij of zij de leeftijd van 70 ½ bereikt, en kan hij of zij begunstigden voor de activa aanwijzen, wat mogelijk resulteert in een langere levensduur van de pensioenrekening / activa.
Door de echtgenoot aan te wijzen als begunstigde van hetzij gekwalificeerde plannen (zoals 401 k) of IRA's, kan de echtgenoot onbeperkte successierecht krijgen voor de erfelijke bezittingen. Het bedrag kan echter worden opgenomen in de nalatenschap van de echtgenoot op het moment van zijn overlijden.
Deze vraag werd beantwoord door Denise Appleby (Contact Denise)
Ik heb gehoord dat sommige 'market goeroes' een rendement claimen van maximaal 400% per jaar. Is dit mogelijk?
Om uw vraag in één woord te beantwoorden: Nee! Hoewel we wensten dat zo'n fenomenaal beleggingssysteem echt was, zijn de claims waar je over spreekt belachelijk. De meeste "goeroes" zijn niets meer dan verkopers die proberen een product te pushen dat, ondanks wat ze zeggen, niet werkt. Iedereen die een jaarlijks rendement van meer dan 400% belooft, is een van twee dingen: oneerlijk of extreem dom.
Wat is de beste pensioenoptie voor een arts met haar eigen praktijk, werknemers en een verlangen om haar pensioen te financieren zonder het ingewikkeld te maken? Ze wil graag plannen vermijden die afhankelijk zijn van een strenge inkomenstoets of vereisen dat alle werknemers deel uitmaken
Het is zeer onwaarschijnlijk dat u een gekwalificeerd plan of een IRA-plan zult vinden dat de werkgever in staat zal stellen om uit te sluiten andere werknemers, omdat alle werknemers moeten kunnen deelnemen aan het plan als ze voldoen aan de deelnamevereisten. Een alternatief is om strikte deelnamevereisten in het plan op te nemen.
Ik heb via mijn werkgever een KSOP dat ik 100% in aandelen van het bedrijf heb geïnvesteerd. Ik maak me nu zorgen dat ik niet gediversifieerd ben en uit bedrijfsaandelen en beleggingsfondsen wil stappen. Is dit toegestaan met het geld dat ik heb bijgedragen aan het account?
Om zeker te zijn van uw opties, is het het beste om de samenvatting van de planbeschrijving (SPD) voor het plan te controleren. De opties kunnen variëren voor verschillende plannen. Dit moet een uitleg van de regels omvatten, inclusief diversificatieopties. Als u online toegang hebt tot uw KSOP-account, hebt u mogelijk ook online toegang tot de SPD van uw plan.