Als het gaat om sparen voor pensionering, helpt elk klein beetje. Gelukkig, als een beetje alles is wat je dit jaar kunt betalen, heb je meer investeringskeuzes dan ooit. Hier zijn drie manieren om een ​​individueel pensioenaccount te starten zonder initiële uitgave, of een heel klein bedrag.

Door de overheid gesponsorde accounts

MyRA, wat staat voor "My Retirement Account", is een programma dat eind 2014 door het Amerikaanse ministerie van Financiën werd gelanceerd om meer werknemers aan te moedigen om te sparen voor hun pensioen. Op dit moment kun je een account alleen openen via loonheffingen bij een werkgever, dus als je als zelfstandige werkt of als je op het moment werkloos bent, is dit hoogstwaarschijnlijk geen optie. Evenmin is het beschikbaar voor mensen met toegang tot een ander op werk gebaseerd pensioenplan of voor mensen die $ 129, 000 of meer per jaar (alleenstaanden) of $ 191.000 of meer verdienen (samengestelde gehuwde paren).

Voor mensen die wel in aanmerking komen, heeft de MyRA verschillende dingen die ervoor gaan.

• Er zijn geen kosten verbonden aan het openen of onderhouden van een account en u kunt zo weinig of zo veel bijdragen als u wilt, tot bepaalde limieten. Maximale bijdragen voor 2015 zijn $ 5, 500 voor mensen onder de leeftijd van 50 en $ 6, 500 voor die 50 en hoger.
• Uw bijdragen komen automatisch uit uw looncheque. Zodra u een beslissing hebt genomen om deel te nemen, hoeft u er niet over na te denken of wordt u verleid om het geld voor andere doeleinden te gebruiken.
• Het account is gestructureerd als een Roth IRA, dus u kunt uw hoofdsprijs op elk gewenst moment intrekken zonder boete als dit ooit nodig is. Zodra je de leeftijd van 59,5 hebt bereikt, kun je ook de inkomstenbelasting van je account intrekken als je het account minstens vijf jaar hebt gehad. Zoals met elke Roth IRA, ontvangt u echter geen belastingaftrek voor uw bijdragen aan de account.
• Uw account wordt ondersteund door de Amerikaanse Schatkist en gegarandeerd niet in waarde dalen. Het nadeel is dat het rendement gekoppeld is aan overheidseffecten, die de afgelopen jaren zeer weinig rente hebben betaald.
• Je kunt je geld op een Roth IRA bij een andere financiële instelling laten rollen wanneer je maar wilt. Zodra uw account $ 15.000 heeft bereikt, of als u het al 30 jaar heeft, moet u het verplaatsen.

Mutual Funds and Brokerages

Veel beleggingsfondsen en beursvennootschappen hebben een minimale initiële investering nodig, zoals $ 2, 500 of $ 3, 000 voor de meeste van hun accounts. Ze zullen echter vaak afzien van die vereiste - of manieren aanbieden om er omheen te komen - in het geval van IRA's. Enkele voorbeelden, in alfabetische volgorde:

E * Trade biedt traditionele en Roth IRA's zonder accountminima.

Fidelity Investments doet afstand van minimale investeringsvereisten voor sommige van haar fondsen voor traditionele en Roth IRA's als u zich aanmeldt voor normale, automatische investeringen.

Merrill Edge heeft geen minimale initiële financieringsvereisten voor zijn pensioenrekeningen.

Charles Schwab doet afstand van het gebruikelijke minimum van $ 1 000 voor traditionele IRA's en Roth IRA's als u zich verplicht tot automatische maandelijkse bijdragen van $ 100.

TD Ameritrade biedt traditionele en Roth IRA's zonder minimale investeringsvereisten.

TIAA-CREF heeft twee plannen zonder minimale investeringsvereisten: de IRA-beleggingsoplossing en IRA voor bemiddelingsdiensten.

Banken en kredietverenigingen

Vergeet ten slotte uw lokale bank of kredietvereniging of hun online tegenhangers niet. Velen bieden IRA's zonder of met zeer lage minima aan. Ally Bank biedt bijvoorbeeld depositocertificaten voor traditionele en Roth IRA's zonder minimale beleggingsbehoefte. PNC Bank heeft ook IRA's zonder minimum, en de PenFed Credit Union biedt hen met minima zo laag als $ 25.

De bottom line

Als je helemaal geen geld hebt om dit jaar in een IRA te stoppen, is de kans groot dat je er een goed thuis voor kunt vinden. Zie Beste 2015 IRA-promoties voor meer informatie.

En als u het MyRA-programma van de overheid niet gebruikt, moet u beslissen of u een traditionele IRA of een Roth wilt openen. Zie Roth Vs. Traditionele IRA: wat is geschikt voor u ? Bekijk ook 5 geheimen die je niet wist over traditionele IRA's en 5 geheimen die je nog niet wist over Roth IRAs.