Wanneer u spaart voor uw pensioen, moet een belegger de aandelen kopen van een bedrijf dat dominant is in zijn branche en solide financiële maatstaven heeft. Het bedrijf zou een lange geschiedenis van solide, gestage groei en een aandelenprijs moeten hebben die minder volatiel is dan de algemene aandelenmarkt. Dividenden zijn de sleutel voor zowel inkomsten als groei van de portefeuille. Het bedrijf moet in staat zijn om het huidige dividend te behouden en het potentieel hebben voor toekomstige stijgingen.

AD:

Beleggers willen stabiliteit, groei en inkomen. Toepassing van deze strenge normen op Altria Group Inc. (NYSE: MO MOAltria Group Inc64. 30 + 1. 33% Created with Highstock 4. 2. 6 ) toont aan dat het een bijna perfecte voorraad is voor ofwel een IRA of een Roth IRA.

AD:

Het bedrijf

Altria is 's werelds grootste producent en distributeur van tabaksproducten. De populaire merken zijn Skoal-rookloze tabak en Marlboro-sigaretten. Het heeft een sterke lijn van producten in de trendy elektronische sigarettenmarkt, plus een nieuwe lijn van producten die in wezen pepermuntjes en kauwgom zijn die gemaakt zijn van nicotine afgeleid van tabak.

Altria is ook de eigenaar van Ste. Michelle Wine Estates, een verzameling van meer dan 30 flessen wijnetiketten, en een belang van 27% in biermaker SABMiller. SABMiller is momenteel in fusiebesprekingen met Anheuser-Busch InBev. Altria zou een belang van 10,5% in het gecombineerde bedrijf houden.

AD:

Tabak en alcohol zijn zeer stabiele bedrijven. De inkomsten dalen meestal niet tijdens economische recessies en nemen gestaag toe in tijden van welvaart.

Financiële statistieken

Altria heeft een omzet van $ 25 miljard met een netto-inkomen van meer dan $ 5 miljard. De koers / winstverhouding (P / E) is 21, met een winst per aandeel (EPS) van $ 2. 66. Dividenden zijn momenteel $ 2. 26 per aandeel op jaarbasis. Het huidige dividendrendement op beleggingen is een gezonde 4%. De bèta is 0. 78.

Wat betekenen de statistieken?

Altria is een groot, stabiel bedrijf met een lange geschiedenis van omzet en winstgroei. Analisten zijn van mening dat het groeipercentage van de inkomsten minimaal 6% en mogelijk 10% zal zijn. De groei van de aandelenkoers zou de winstgroei moeten volgen.

De uitbetaling van dividend van $ 2. 26 per aandeel is gelijk aan 85% van de EPS van $ 2. 66. Naarmate de winst toeneemt, moet ook de uitbetaling van het dividend. Altria wil graag de uitbetalingen van dividenden verhogen. Het heeft de afgelopen 46 jaar elk jaar meer dividenden opgeleverd. Aandelenkoersen stijgen ook als het dividend stijgt.

Een bèta van 0. 78 betekent dat als de algemene markt met 10% daalt, Altria slechts met 7,8% zou moeten dalen. Het omgekeerde is waar in een stijgende markt. Dit is een voorraad met lage volatiliteit.

Een IRA-belegger hoeft zich hier geen zorgen over te maken, want ongeacht of de markt stijgt of daalt, Altria blijft contant geld verdienen.In Altria kijkt een belegger naar een aandeel dat realistisch gezien een langetermijnrendement van 10% of meer kan bieden, waarbij zowel de waarde van de initiële investering als de inkomstenstroom sneller stijgen dan de inflatie.

Nadeelrisico's

Alle beleggingen hebben een zeker risico. Altria, hoewel licht op financieel risico, is sterk op regelgevend en juridisch risico.

Altria heeft al jaren sigaretten verkocht. Van sigaretten is bekend dat ze kanker veroorzaken. Hoewel de meeste rechtszaken tegen tabaksfabrikanten al zijn afgehandeld, zijn er nog steeds enkele rechtszaken van enkele miljarden dollar in het systeem. Altria heeft een deskundig team dat zich bezighoudt met juridische kwesties en het risico is al ingebouwd in de financiële projecties van analisten. Er is echter altijd de kans dat uitspraken of schikkingen groter zijn dan verwacht, wat de aandelenkoers negatief zou beïnvloeden.

Altria wordt altijd bedreigd door een verhoogde overheidsregulering, omdat het bewezen is dat tabaksproducten kanker veroorzaken en producten op basis van nicotine verslavend kunnen zijn. Hoewel deze informatie gemakkelijk beschikbaar is voor consumenten, kiezen velen er nog steeds voor om tabaksproducten te gebruiken. De overheid maakt voortdurend nieuwe regelgeving in een poging om dit gebruik en de bijbehorende kosten voor gezondheidszorg te verminderen. Elke nieuwe regelgeving kan een belemmering zijn voor de verkoop.

Het bedrijf heeft een groot intern team dat zich toelegt op het volgen van alle regelgevingskwesties en lobbyisten en ervoor zorgt dat nieuwe regels in het voordeel van het bedrijf zijn. Al deze informatie wordt doorgegeven aan bedrijfsleiders en verwerkt in het bedrijfsmodel. Financiële analisten hebben dit risico reeds in overweging genomen bij het maken van hun voorspellingen.

IRA-geschiktheid

Altria voldoet aan alle normen voor een goede IRA-investering in alle situaties. Het is een belegging met een laag risico, met een lage volatiliteit met een solide groeipotentieel en een groot gestaag dividend. Het is het soort investering waar portfoliomanagers van houden, omdat het past bij klanten in alle stadia van IRA-beleggen.

Beleggers in de accumulatiefase krijgen een solide groei met een hoog dividendrendement. Herbelegging van dividenden is een van de belangrijkste factoren voor een hoog rendement op lange termijn op de aandelenmarkt. De dividenden kunnen ofwel meer Altria-aandelen aantrekken, of ze kunnen worden gediversifieerd naar andere beleggingen.

Beleggers die hun pensioen naderen, worden meestal geadviseerd om een ​​groter deel van hun vermogen in conservatieve aandelen of obligaties te beleggen. Altria wordt beschouwd als een conservatieve voorraad. Door de dividenden in obligaties te herbeleggen, krijgt de belegger het beste van twee werelden - een portefeuille die wordt gediversifieerd naar beleggingen met een laag risico en tegelijkertijd groeit om de inflatie voor te blijven.

Beleggers met een pension krijgen een opbrengst van 4%. Naarmate het bedrijf het dividend verhoogt, krijgen beleggers een gestaag toenemende kasstroom om gelijke tred te houden met de inflatie. Een gestage groei van de aandelenkoers biedt de mogelijkheid om kapitaal aan te trekken zonder een lagere accountwaarde.

Veel beleggingsadviseurs zijn van mening dat het hebben van een portefeuille met individuele aandelen beter is dan beleggen in een beleggingsfonds.Er is minder diversiteit, maar een goed geïnformeerde belegger kan een beter rendement behalen zonder de kosten en vergoedingen voor het beleggingsfonds te betalen. Altria is een perfecte aandelen om te gebruiken als basis voor een portefeuille met pensioenregistraties.

Roth IRA geschiktheid

Alles wat over Altria in een IRA wordt gezegd, is van toepassing op een Roth IRA - met één extra hoek.

Standaard IRA-bijdragen zijn volledig aftrekbaar van inkomsten en bijdragen aan een Roth IRA worden betaald nadat belastingen op het inkomen zijn betaald. Uitkeringen van een standaard IRA zijn volledig belastbaar, maar gekwalificeerde uitkeringen van een Roth IRA zijn belastingvrij. Altria's rendement van 4% is een geweldige belastingvrije kasstroomrendement aan Roth IRA-beleggers. Alle inkomsten uit opgebouwde dividenden zijn ook belastingvrij.

Beslissen of u bijdraagt ​​aan een IRA of een Roth IRA vereist enkele getallenverlies en prognoses met betrekking tot huidige en toekomstige belastingverplichtingen. Raadpleeg een financieel adviseur voordat u een keuze maakt.