Een consultant op het gebied van estate planning biedt juridische, financiële en boekhoudkundige adviezen en services om u voor te bereiden op het beheer en de verwijdering van uw vermogen als u arbeidsongeschikt wordt of na uw overlijden. Hoewel iedereen voordeel kan halen uit deze services, kunnen personen met een hoge waarde, vooral diegenen met verschillende soorten activa, ze bijzonder geschikt vinden.

Hoe gecompliceerder uw vermogen, hoe groter de kans dat u een adviseur voor vastgoedplanning inschakelt. (Zie voor meer Estate Planning: 16 dingen die je moet doen voordat je sterft .) Het is belangrijk om ervoor te zorgen dat de persoon die je kiest de juiste kwalificaties heeft. Deze factoren helpen je een intelligente keuze te maken.

AD:

Estate-Planning Consultant Certificering

Als het gaat om het overwegen van een adviseur op het gebied van estate planning, zorgt certificering ervoor dat de persoon zowel doorgelicht als goed opgeleid is. Je zult meestal drie soorten tegenkomen. Elk vereist training in ethiek, financiële planning, belastingwetgeving, naleving en de regelgeving. (Zie voor meer informatie Certificeringen voor Estate Planning .)

• Geaccrediteerde Estate Planner (AEP) - Toegekend door de nationale vereniging van Estate Planners & Councils, vereist AEP certificering dat kandidaten worden bevoegd om te werken in de advocatuur of als een gecertificeerde openbare accountant (CPA), een erkende life-underwriter (CLU), een gecharterde financiële consultant (ChFC), een gecertificeerde financiële planner (CFP) of een gecertificeerde trust en financieel adviseur (CTFA).
• Chartered Trust and Estate Planner (CTEP) - De American Academy of Financial Management kent de CTEP-certificering toe aan kandidaten met minstens drie jaar ervaring in estate planning of trusts; een diploma in financiën, belasting, boekhouding, financiële dienstverlening, recht of een CPA, MBA, MS, Ph. D. of JD van een geaccrediteerde school of organisatie.
• Certified Trust and Financial Advisor (CTFA) - CTFA-certificering, uitgereikt door de American Bankers Association (ABA) in samenwerking met het Institute of Certified Bankers, bepaalt minimaal drie jaar ervaring in vermogensbeheer , samen met de voltooiing van een goedgekeurd opleidingsprogramma voor vermogensbeheer.

AD:

Elementen van een boedelplan

Een basis boedelplan bevat drie primaire elementen of documenten: een testament (ook bekend als een laatste testament en een testament) waarin uw wensen worden uitgedrukt over wat u met uw nalatenschap na uw dood; een duurzame volmacht, die iemand (vaak een echtgenoot) de macht geeft om financiële en juridische beslissingen voor u te nemen in het geval dat u arbeidsongeschikt wordt; en een volmacht voor gezondheidszorg of een zorgverzekeraar, die medische beslissingen, inclusief beslissingen rond het levenseinde, afdekt als u arbeidsongeschikt bent en niet kunt communiceren.

AD:

Een complexere nalatenschap kan een trust zijn, een fiduciaire relatie tussen u (vertrouwenspersoon) en een andere partij (trustee) waarin u uw bezittingen overdraagt ​​aan de trustee om namens uw begunstigden. Een boedelplan kan ook instructies bevatten met betrekking tot de opbrengsten van levensverzekeringen, definitieve regelingen, betaling van begrafeniskosten, successierechten en bescherming van zakelijke en investeringsbelangen.

De beslissing om een ​​Consulent in te huren

Hoe complexer uw landgoed, hoe groter de kans dat u professionele hulp nodig zult hebben. Als het om een ​​vertrouwensrelatie gaat, is het belangrijk om de diensten te vragen van een gecertificeerd persoon met ervaring die vertrouwensrelaties opbouwt - hoe meer ervaring, hoe beter. Deskundigen adviseren over het algemeen om een ​​adviseur op het gebied van estate planning te raadplegen als een of meer van de volgende situaties op u van toepassing zijn:

• u bent recentelijk gescheiden, in een weduwe of in een tweede huwelijk.
• U bezit een of meer bedrijven.
• U bezit onroerend goed in meer dan één staat.
• U hebt een gehandicapt familielid, minderjarige kinderen of kinderen die u anders wilt behandelen dan uw andere kinderen.
• U wilt uw bezit of een deel van uw nalatenschap aan een goed doel overlaten.
• U heeft aanzienlijke activa in 401 (k) s en / of IRA's.
• Uw landgoed is onderworpen aan federale en / of staatsbelastingen op land (meer dan $ 5,45 miljoen individueel / $ 10,9 miljoen voor een paar).

Kosten

Er zijn geen vaste successieplanning. Sommige landgoedplanners rekenen per uur. Anderen gebruiken een prijslijst op basis van het type gemaakte documenten. Bovendien variëren de tarieven sterk op basis van ervaring, certificering en geografische locatie. Over het algemeen kost een basis estate plan (zonder een trust) tussen $ 1, 000 en $ 1, 500. De toevoeging van een levend vertrouwen kan de prijs verhogen naar $ 2, 500. Afhankelijk van de complexiteit van uw landgoed, zou de uiteindelijke prijs kunnen zijn meerdere duizenden dollars.

De bottom line

Volgens een HSBC-enquête verwachten Amerikanen een gemiddelde erfenis van $ 177.000 aan hun erfgenamen. Besteden $ 2, 500 aan estate planning voor een erfenis van die omvang zou een investering van ongeveer 1,4% vertegenwoordigen. Veel mensen zouden dat redelijk vinden. Voor een landgoed van $ 500.000 wordt het percentage bijna microscopisch, met 0,5%. Is het de moeite waard? Als uw landgoed een van de bovengenoemde complicaties bevat, voor uw gemoedsrust en die van uw gezin, is het antwoord ja. (Zie voor meer informatie Een korte handleiding voor vermogensplanning met een hoge waarde .)