Online financiële adviseurs of robo-adviseurs zijn nu allemaal razend, althans volgens wat ik lees in de financiële pers en zie op sociale media. Er is hier absoluut iets aan, want Fidelity Institutional sloot onlangs een deal met online adviseur Betterment en Charles Schwab Corp. (SCHW SCHWCharles Schwab Corp44. 65-0. 38% Created with Highstock 4. 2. 6 < ) heeft onlangs zijn eigen robo-adviseursdienst onthuld.

Is een online adviseur geschikt voor u? Het antwoord is, zoals de meeste vragen in de financiële planningswereld, dat 'het er van afhangt'. 'Hier zijn een paar gedachten om te overwegen.

Welk adviesniveau heb je nodig?

Zeker als je een portefeuille met zeven cijfers hebt en advies nodig hebt op complexe gebieden zoals belastingplanning, estate planning, de uitoefening van aandelenopties en dergelijke, is een robo-adviseur waarschijnlijk niet voor jou, althans in hun huidige staat . Mensen als deze kunnen beter worden bediend door een relatie met een meer traditionele financieel adviseur.

Voor millennials en anderen met meer bescheiden portefeuilles die wellicht advies nodig hebben voor de toewijzing van activa en wellicht wat financiële basisplanning helpen, kunnen veel van de online adviseurs van vandaag de rekening passen. (Zie voor meer informatie:

Financiële adviseurs moeten NU deze groep benaderen .) Alle online adviseurs zijn niet hetzelfde

Net zoals alle traditionele financiële adviseurs niet hetzelfde zijn, zijn ze ook niet allemaal online adviseurs. In de wereld van traditionele financiële adviseurs zijn er verschillen in hun expertisegebied, de manier waarop ze worden gecompenseerd en de soorten klanten waarmee ze werken. Hetzelfde geldt voor de robo-adviseur-ruimte.

Online-adviseur, bijvoorbeeld, Learnvest is geschikt voor uiteenlopende mensen met behoeften, van eenvoudige budgettering tot financiële planning en beleggingsadvies. Hun kosten variëren van ongeveer $ 70 tot $ 400 op eenmalige basis met maandelijkse kosten voor doorlopende ondersteuning. En Personal Capital biedt diensten die wat meer op de markt zijn gericht en is gericht op beleggers met portefeuilles van $ 250.000 tot $ 1 miljoen.

Gemak en toegankelijkheid

Een van de grootste pluspunten van online adviseurs is het gemak van het werken met hen en het gemak van toegang tot hun services. Als ouder van drie millennials weet ik dat deze generatie heel gewend is om online goederen en diensten te kopen, dus waarom geen financieel advies? (Zie voor meer informatie:

Money Habits of the Millennials. ) Online adviseurs zijn 24/7 toegankelijk, wat een breed scala aan klanten kan aanspreken. Met ieders drukke schema's kan dit niveau van toegankelijkheid een stimulans zijn voor sommige mensen om de financiële hulp te krijgen die ze nodig hebben.

Wat is er achter de adviezen

Dat een online adviseur toegankelijk en redelijk geprijsd is, betekent niet dat het advies goed is.Het is de taak van iedereen die een online adviseur gebruikt om zijn huiswerk het eerst te doen en te begrijpen hoe beleggingsaanbevelingen worden gegenereerd.

De meeste robo-adviseurs gebruiken algoritmen van de een of andere soort bij het doen van hun beleggingsaanbevelingen. Hoewel je misschien geen wiskundige of een beleggingsdeskundige bent, kun je op zijn minst vragen stellen en meer lezen over hun beleggingsmethodologie om te zien of dit zinvol voor je is. (Zie voor meer informatie:

Hoe technologie financiële adviseurs helpt .) Moet het zijn? Ofwel, of? '

Ik ben zeker geen expert in de ruimte voor online adviseurs, maar het lijkt me dat met de wil van Schwab en Fidelity deze ruimte binnengaat, het niet lang zal duren voordat een aantal van de beste aspecten van de online adviseurs elkaar overlappen het dienstenaanbod van traditionele brick-and-mortar-adviseurs. In feite hebben we dit al een aantal jaren gezien met functies zoals online klantenportalen op de websites van veel financiële adviseurs.

Het is waarschijnlijk dat we in de toekomst wat variatie zullen zien in een online adviseur door meer traditionele financiële adviseurs in een poging om jongere klanten aan te trekken die kunnen uitgroeien tot de grotere klanten die meer traditionele, traditionele behoeften willen, willen en kunnen betalen. -service advies.

Online en op afstand met klanten werken heeft ook voordelen voor de traditionele financieel adviseur. Hoewel er zeker kosten zijn voor het opbouwen en onderhouden van hun website, zou er een besparing zijn als gevolg van het verwijderen van een fysieke aanwezigheid plus de mogelijkheid om een ​​breder scala aan potentiële klanten te bereiken. (Voor gerelateerde informatie, zie:

De beste pensioenplannen voor millennials .) Wat gebeurt er als de markt opnieuw de kop op gaat?

De groei van online adviseurs heeft plaatsgevonden tijdens een verzengende bullmarkt die zich sinds maart 2009 afspeelt. Wat gebeurt er met deze bedrijven tijdens de volgende bearmarkt? Zullen hun jongere, onervaren klanten hun investeringen in de wacht slepen? Ik heb eerlijk gezegd geen idee. Maar een voordeel voor de menselijke aanraking is de mogelijkheid voor de adviseur om nerveuze cliënten van de spreekwoordelijke richel te spreken. (Zie voor meer informatie:

Retirement Planning the Millennial Way .) The Bottom Line

Alle bedrijven worden beïnvloed door de vooruitgang van technologie en door verandering in het algemeen. De financiële dienstverlening is geen uitzondering. In feite zijn financiële adviseurs erg afhankelijk van technologie voor zoveel van wat ze doen. De evolutie naar online adviseurs is geen verrassing. Is een online adviseur geschikt voor u? Voor velen is het antwoord misschien 'ja', met name jongere minder welvarende beleggers die vreselijk onderbezet zijn door de financiële dienstverlening. Deze ruimte zal zeker evolueren in de tijd en nog betere opties bieden voor investeerders en voor slimme financiële adviseurs. (Zie voor meer informatie:

Hoe financieel adviseurs zich kunnen aanpassen aan Robo-Advisors .)