Telkens wanneer u geld van uw betaalrekening naar een andere rekening overboekt, of het nu gaat om een ​​individuele pensioenrekening (IRA), een beleggingsfonds of spaarrekening, maakt u een belangrijke stap naar een financieel veilige toekomst .

Maar wat als je maar $ 25 per maand hebt om te investeren? Kunt u uw financiële toekomst nog veiligstellen? Of is het beter om het op een spaarrekening te plaatsen totdat het groot genoeg is om de kosten te compenseren? In dit artikel wordt uitgelegd hoe u vergoedingen voor kleine investeringen kunt evalueren.

Vertalen naar een percentage van een investering van $ 25

Het besparen van $ 25 per maand bedraagt ​​$ 300 in een jaar, exclusief rente. Een vergoeding van $ 40 op een beleggingsrekening staat gelijk aan meer dan 13. 33% van uw investering. Deze investering van $ 25 zou dus in een jaar tijd meer dan $ 40 moeten verdienen, alleen al om te pauzeren, dat wil zeggen, als er aan het eind van het jaar een accountkosten zijn betaald, zou je 27% rendement op je geld moeten verdienen. Waarom 27% in plaats van 13%? Omdat uw geld gestaag groeit en u rente verdient over het bedrag dat u in uw account hebt. Bijvoorbeeld, na een maand heb je $ 25 geïnvesteerd, na twee maanden heb je $ 50 geïnvesteerd, enzovoort. Naarmate uw account groeit, groeit de hoofdsom waarop de investering rente verdient.

Dus of er een vergoeding wordt gevraagd voor het kopen van aandelen of beleggingsfondsen, het onderhouden of openen van een IRA, of een spaarrekening waarbij uw spaargeld niet hoger is dan het minimum saldo, u moet overwegen of de kosten compenseert de voordelen van uw investering. De eenvoudigste manier om erachter te komen of uw vergoeding te hoog is voor uw investering, is berekenen hoeveel geld nodig is in rente of winst om de kosten te compenseren. Als u bijvoorbeeld $ 25 per maand investeert, is $ 3 gelijk aan 1% van uw jaarlijks totaal van $ 300 geïnvesteerd. Verdeel een vergoeding met $ 3 om het percentage te berekenen dat u zou moeten verdienen om de kosten van het hebben van het account te boven te komen.

Als u een ander bedrag investeert, vermenigvuldigt u uw maandelijkse investering met 12. Verdeel het resultaat vervolgens door 100. Dit vertelt u wat 1% van uw investering is.

Rechtstreeks beleggen in beleggingsfondsen

Verlaag het bedrag van de kosten die u maakt door rechtstreeks een beleggingsrekening aan te maken bij een beleggingsfonds. U kunt contact opnemen met beleggingsmaatschappijen via hun websites of per telefoon en de kosten vermijden die worden aangerekend door beursvennootschappen of financiële adviseurs. Dit is een goede keuze als je niet veel geld hebt om te beheren.

Een valkuil van het beleggen van kleine bedragen via deze beleggingsweg is dat u onderhevig bent aan verliezen. Het is vergelijkbaar met beleggen in aandelen omdat uw hoofd kan dalen of zelfs verloren kan gaan, afhankelijk van hoe de aandelen of obligaties in uw gediversifieerde fonds stijgen en dalen. Zorg er daarom voor dat het bedrag dat u regelmatig investeert geen geld is dat u in de komende twee of drie jaar nodig zult hebben.

Schuld aflossen

Een alternatief voor traditionele beleggingsmogelijkheden is investeren in het verlagen van uw schuldenlast. U kunt bijvoorbeeld $ 25 toevoegen aan de minimale maandelijkse betalingen die u momenteel verricht op uw creditcard, die u een rente van 12,9% berekent. Door dit te doen, bespaar je ongeveer $ 3. 23 per jaar voor elke $ 25 die u betaalt. Wanneer uw schuld weg is, kunt u meer geld investeren in langetermijninvesteringen en hoeft u zich geen zorgen te maken over een kleine vergoeding die uw winst opslokt, omdat uw inkomsten meer dan goed zijn voor de kosten.

Uw hypothecaire saldo verlagen

Als uw huis is gekoppeld aan een hypothecaire lening van $ 150.000 met een vaste rentevoet van 30 jaar, met een vaste rentevoet van 6%, kost het verzenden van een extra $ 25 per maand met uw hypotheekbetaling ongeveer twee jaar van uw hypotheektermijn af. Er zijn twee redenen hiervoor:

• U betaalt uw hoofdsom. Voor elke $ 25 die u betaalt, is dat $ 25 dollar minder dan wat u verschuldigd bent aan uw hypotheek.
• Het bedrag van de rente die u betaalt over het bedrag van de hoofdsom die u betaalt, wordt geëlimineerd voor de rest van de looptijd van de lening.

Stel dat u na uw eerste betaling een saldo van $ 148.000 op uw 30-jarige lening hebt en u besluit deze maand een extra $ 25 in te voeren. U hebt nu een hypotheekevenwicht van $ 147, 775. De $ 25 die u zojuist hebt betaald, bespaart u $ 143. 59 over de levensduur van uw hypotheek.

Als bonus spaart u in feite voor uw pensioen door ervoor te zorgen dat u geen hypotheekbetalingen hoeft te doen nadat u met pensioen bent als u in hetzelfde huis verblijft.

De bottom line

Een maand opzij zetten om te investeren in een spaarrekening, beleggingsfonds of individuele pensioenrekening is een investering waardevol. Schenk echter extra aandacht om ervoor te zorgen dat winsten de kosten compenseren. Overweeg ook alternatieven, zoals het verminderen van uw creditcardschuld of het verschuldigde bedrag op uw hypotheek, waardoor u in de toekomst grotere bedragen kunt investeren.