Met een beleggingsperspectief van 20 jaar wordt u beschouwd als een langetermijnbelegger. Zet uw geld op de aandelenmarkt, direct of via beleggingsfondsen die aandelen bevatten; de waarde van uw belegging kan fluctueren, maar over een langere periode is uw gemiddelde rendement hoger dan wat veiliger opties kunnen bieden.

Uw aandelen- of beleggingsfonds kan met 11% een jaar stijgen, de volgende 6% minder, dan 9% stijgen enzovoort, dus het is beslist een hobbeliger rit dan veilige en voorspelbare opties, zoals een spaarrekening of een bewijs van storting (CD). Echter, wanneer de 20 jaar voorbij zijn, bent u vrijwel gegarandeerd vooruit te komen in termen van werkelijke dollars in uw account. Veiligheid heeft een prijs, terwijl risico een premie oplevert. Omdat u in een bepaald jaar niet hoeft te slapen na een beurscrash, kunt u de premie oogsten terwijl de lange tijdsspanne het grootste deel van het risico tenietdoet.

Dollar Cost Averaging

Aangezien u een set $ 100 per maand investeert, koopt u aandelen in zowel goede tijden als slechte tijden. In goede tijden neemt de waarde van uw aandelen toe. Stel dat u aandelen gaat kopen in een aandelenfonds dat $ 20 per aandeel kost. Je krijgt vijf aandelen voor je $ 100. Een jaar later heeft het fonds het goed gedaan en is de aandelenkoers gestegen naar $ 25. Je krijgt nu slechts vier aandelen voor je $ 100, maar je bent sowieso gelukkig; de vijf aandelen van die eerste maand een jaar geleden zijn in waarde gestegen, 5 x $ 25 = $ 125, een winst van $ 25. De tweede maand waren de aandelen $ 21, dus die maand kreeg je 4. 77 aandelen, waarmee je een winst van $ 19 kreeg, enzovoort. In goede tijden krijg je minder aandelen, wat het toekomstige opwaartse potentieel vermindert, maar het betekent ook dat je een mooie totale winst op je investering hebt.

Stel dat de aandelenkoers in dat eerste jaar was gedaald van $ 20 naar $ 15. U zou bij de investering van uw eerste maand een verlies van 5 x $ 5 = $ 25 hebben gemaakt. De tweede maand kocht je aandelen voor $ 19 per stuk, wat betekent dat je 5. 26 aandelen kreeg. Het verlies van de tweede maand wordt dan 5. 26 x $ 4 = $ 21, enzovoort.

Hoewel dat verlies zeker prikt, krijgt u voordelige aandelen voor de maandelijkse investering van $ 100. Aangezien de aandelenprijs slechts $ 15 is, kunt u 6. 67 aandelen per maand vastleggen zolang de malaise duurt. Als de zaken zes maanden later oplichten, hebt u 6 x 6 67 = 40 aandelen onderaan gekocht. Dan, zelfs met een bescheiden rebound van $ 18 per aandeel, heb je nu alleen al van die koopjeshares een winst van 40 x $ 3 = $ 120 behaald. Ondertussen is het verlies van de eerste maand gekrompen naar $ 10, de tweede maand naar iets meer dan $ 5, enzovoort, wat betekent dat je alweer in het zwart bent met een wraak. Wanneer de aandelenkoers terugkeert naar de oorspronkelijke $ 20, wordt het aanvankelijke verlies volledig weggevaagd, terwijl de winst van de koopjesaandelen van zes maanden uitgroeit tot 6 x $ 5 = $ 200.

Als je je kalm houdt en je bij het plan houdt, zelfs als de markt op is, krijg je meer aandelen voor je geld. Deze extra aandelen stimuleren het beleggingsrendement wanneer de markt terugkeert. Dit is een groot deel van de reden waarom regelmatige aandelenbeleggers een hoger langetermijnrendement krijgen in vergelijking met veiliger beleggingen, ondanks de tijdelijke ups en downs in de markt.

Compounding

Veel aandelen en fondsen geven ook dividend aan beleggers. De dividenden zijn hoofdzakelijk winsten die aan de eigenaars (aandeelhouders) worden gegeven en die een paar extra percenten opleveren bovenop de normale koersstijgingen. De meeste beleggingsfondsen en aandelen bieden de mogelijkheid om de dividenden automatisch opnieuw te beleggen. Dit gebeurt zowel in goede tijden als in slechte tijden, wat betekent dat u een gemiddelde kost van de dollar krijgt voor wat in feite een onzichtbare impuls is voor uw reguliere investeringsschema.

De wiskunde

Stel dat u hebt besloten om te beleggen in een beleggingsfonds met een gemiddeld jaarlijks rendement van 7%, inclusief het dividend. Overweeg eenvoudigheidshalve één keer per jaar samen te stellen. Na 20 jaar heb je 20 x 12 x $ 100 = $ 24.000 in het fonds gestort. Het samengestelde rendement zal uw investering echter meer dan verdubbelen. De eenvoudige manier om de cijfers uit te voeren, is met behulp van een rekenmachine, maar u kunt de wiskunde handmatig doen door de bijdrage van het nieuwe jaar aan het oude totaal toe te voegen en vervolgens het nieuwe totaal te vermenigvuldigen met 1, 07 voor elk jaar.

Jaar 1: $ 1, 200 x 1. 07 = $ 1, 284

Jaar 2: $ 1, 284 + $ 1, 200 x 1. 07 = $ 2, 658

Jaar 3: $ 2, 658 + $ 1, 200 x 1. 07 = $ 4, 128

Andere factoren

In werkelijkheid zal uw jaaropgave niet zo opgeruimd zijn als een rekenmachine kan voorspellen. Om te beginnen is de wiskunde meestal sterk vereenvoudigd omdat er geen rekening wordt gehouden met de kosten, belastingen en vergelijkbare factoren. Er is ook wat bewegingsruimte in de berekening van de gemiddelden die in de vergelijking gaan. Toch laat de geschiedenis consistent een superieur rendement zien voor regulier beleggen in aandelen of aandelenfondsen in vergelijking met andere soorten beleggingen, waardoor het de voor de hand liggende keuze is voor een langetermijnbelegger.

Een kleine som zoals $ 100 laat weinig keus naast beleggingsfondsen, althans in het begin. Zelfs kortingsmakelaars vragen een prijs van $ 5 tot $ 10 per transactie bij het kopen van aandelen; tenzij je aan het spetteren bent in de risicovolle penny stock barrel, betekent dit dat je je portfolio niet kunt diversifiëren. Daarentegen zijn beleggingsfondsen voorportefeuilles van veel verschillende aandelen met een duidelijk gedefinieerd risicoprofiel en ingebouwde diversificatie.

Het beleggingsfonds rekent echter een jaarlijkse vergoeding aan die eerder kan groeien naar een vrij aanzienlijke omvang naarmate uw vermogen groeit. Als u er op uw gemak van bent om een ​​actievere rol te spelen bij het selecteren van uw beleggingen, is het misschien verstandig om het geld na een paar jaar uit het fonds te halen en uw eigen gediversifieerde aandelenportefeuille te creëren bij een discountmakelaar.