Als u de gemiddelde spaarder vroeg of het veiliger is om $ 100 in de aandelenmarkt te investeren of om $ 100 op een spaarrekening te zetten, dan zouden de meesten de spaarrekening kiezen. Dit is op korte termijn zinvol: aandelen kunnen waarde verliezen, maar de Federal Deposit Insurance Corporation (FDIC) garandeert spaarrekeningen. Het antwoord op de lange termijn is echter precies het tegenovergestelde - het is veel riskanter om door te gaan met het doorsluizen van geld naar besparingen in plaats van het te beleggen.

Dit is een situatie waarin korte-termijn rationaliteit niet gelijk staat aan rationaliteit op de lange termijn. De $ 100 die op een spaarrekening wordt gestort, zal een zeer lage rente opleveren en zal na verloop van tijd waarschijnlijk waarde verliezen voor de inflatie; een echt verlies aan koopkracht is bijna onvermijdelijk. De $ 100 die op de aandelenmarkt wordt geïnvesteerd, kan dagen en dagen achter de rug hebben, maar de les uit de geschiedenis is dat aandelen over een periode van enkele tientallen jaren bijna alle andere overtreffen.

Compounding Returns

Maandelijkse bijdragen beginnen echt logisch te worden als u het concept van compounding begrijpt. Samengestelde retouren gedragen zich als een sneeuwbal die heuvelafwaarts rolt - het begint in het begin klein en langzaam, maar neemt de grootte en het momentum mee naarmate de tijd vordert.

De twee belangrijkste elementen van samengestelde rendementen zijn herinvestering van inkomsten en tijd. Voorraden genereren bijvoorbeeld dividenden die opnieuw kunnen worden geïnvesteerd, en na verloop van tijd fungeert dit als een zichzelf voedende bron van financiële groei. In essentie gaat samengestelde belegging over het laten groeien van uw interesse, wat uiteindelijk leidt tot nog meer rente.

Stel dat een 30-jarige persoon $ 5.000 heeft belegd in aandelen die 8% per jaar verdienen, iets minder dan de historische gemiddelden. Aan het einde van het eerste jaar verdiende de portefeuille van de belegger $ 400 aan rente ($ 5, 000 x 1. 08). Als de belegger de rente opnieuw investeert, zal dezelfde 8% groei $ 432 opleveren in jaar twee ($ 5, 400 x 1. 08). Jaar drie genereert $ 466. 56, jaar vier genereert $ 503. 88 enzovoort. Op 35-jarige leeftijd is de herbelegde portefeuille $ 7, 346. 64, allemaal zonder enige bijkomende niet-rentebijdragen van de belegger.

Volg dit patroon nog 25 jaar en de investering bereikt $ 50, 313. 28. Dit vertegenwoordigt meer dan een tienvoudige toename, ondanks een gebrek aan aanvullende bijdragen.

Investeren $ 100 per maand: een voorbeeld

Stel nu dat dezelfde 30-jarige investeerder een manier vindt om een ​​extra $ 100 per maand te besparen. Hij draagt ​​de extra $ 100 bij aan zijn portefeuille en blijft zijn dividenden en rentebetalingen herinvesteren. Zijn investering verdient nog steeds 8% per jaar. Voor de eenvoud, ga er maar van uit dat de samenstelling in januari één keer per jaar plaatsvindt.

Na een periode van 30 jaar, dankzij samengestelde rendementen en een kleine maandelijkse bijdrage, zal zijn portfolio groeien naar $ 186, 253.14 (in vergelijking met $ 50, 313. 28 zonder de maandelijkse bijdragen). Terwijl $ 186, 253. 14 niet genoeg geld is om met pensioen te gaan, vooral na 30 jaar inflatie, onthoud dat dit slechts met $ 100 per maand aan bijdragen en rendementen onder de historische gemiddelden ligt.

Stel dat het jaarlijkse rendement 9% is, wat dichter ligt bij historische gemiddelden voor een periode van 30 jaar. Met een maandelijkse premie van $ 5, 000 hoofdsom en $ 100, groeit de portefeuille naar $ 229, 907. 44. Als de belegger $ 200 per maand kan besparen voor bijdragen, is de toekomstige waarde van zijn portefeuille $ 393, 476. 48.

Waarom beleggen in aandelen?

Aandelen (zoals aandelen of beleggingsfondsen) zijn de beste investeringsoptie voor mensen die tientallen jaren na hun pensionering actief zijn. Aandelen verliezen op korte termijn waarschijnlijk meer waarde dan obligaties, depositocertificaten (CD's) of geldmarktrekeningen, maar het is bewezen dat ze op de lange termijn een betere waarde hebben dan elk gebruikelijk alternatief.

Dit geldt vooral in omgevingen met een lage rente. Cd's, obligaties, geldmarktrekeningen en spaarrekeningen leveren allemaal minder op als de rente laag is. Dit duwt spaarders vaak naar aandelen om de inflatie te verslaan en biedt een aanbod voor aandelen en andere aandelen.

Onderzoek door Dr. Jeremy Siegel en John Bogle, de oprichter van Vanguard, bleven teruggaan over een periode van 196 jaar en vergeleken het werkelijke rendement voor aandelen, obligaties en goud. Ze ontdekten dat als een belegger omstreeks het jaar 1810 was begonnen (de New York Stock Exchange werd feitelijk in 1817 opgericht) en $ 10.000 in goud zou stoppen, zijn portefeuille die is aangepast aan de inflatie slechts $ 26.000 waard zou zijn. Dezelfde investering in obligaties zou zijn uitgegroeid tot $ 8 miljoen. Had de belegger in 1810 aandelen uitgekozen, dan zou hij zijn $ 10.000 in $ 5 hebben omgezet. 6 miljard.

Aandelen zijn nog steeds de grote winnaar als u een realistischer tijdsbestek selecteert; de meeste beleggers hebben een horizon van 30 tot 40 jaar, niet 200 jaar. Tussen januari 1980 en januari 2010 bedroeg de gemiddelde groei op jaarbasis van de S & P 500 8. 15%. De Dow Jones bedroeg in dezelfde periode gemiddeld 8 81%, terwijl de NASDAQ met 51% per jaar sprong. Bond geeft gemiddeld minder dan 3% terug tussen 1980 en 2010. Inflatie beroofde kasgeld van 62. 2% van zijn koopkracht in die 30 jaar, wat betekent dat $ 1, 000 op een spaarrekening in 1980 slechts een reële waarde zou hebben van $ 378 in 2010 .

De periode van 30 jaar tussen 1985 was nog sterker. De S & P was gemiddeld 8,3%, de Dow Jones gemiddeld 9,3% en de NASDAQ gemiddeld een indrukwekkende 10,3% per jaar.

Manieren om $ 100 per maand te besparen

De eerste stap in het investeren van $ 100 per maand is om $ 100 te besparen. Er zijn veel eenvoudige stappen die de gemiddelde persoon kan nemen om kosten te besparen; het vereist geen drastische veranderingen in de levensstijl.

Winkelen bij warenhuizen (Costco en Sam's Club zijn twee goede opties) voor bulkartikelen is een goed idee. Bulkaankopen kosten per artikel minder, dus misschien maakt u elke maand een reis naar Costco in plaats van drie of vier keer naar de plaatselijke kruidenier. Als je veel eet of elke dag je lunch koopt, is dit waarschijnlijk een betere plek om te beginnen.

Als u wat meer discipline in uw betaalrekeningactiviteit nodig heeft, stelt u elke maand een automatische overboeking in van controleren op besparingen. Besparingen zijn moeilijker om in te duiken, en dit zou u uiteindelijk veel meer kunnen besparen dan $ 100 per maand door het voorkomen van onbelangrijke aankopen.

Als u voor hulpprogramma's betaalt, kunt u besparen op airconditioning door een raam te openen of een kleine ventilator aan te schaffen. Het tegenovergestelde is waar in de winter, wanneer u uw jaloezieën kunt sluiten of op een trui kunt werpen om hoge energierekeningen te vermijden.

Jongere werknemers kunnen sparen door één of twee nachten per maand uit te gaan in de stad, wat op zijn minst $ 50 tot $ 150 per maand kan besparen. Huiseigenaren kunnen herfinancieren om hun rentebetalingen te verlagen. Gebruikers van een creditcard kunnen soms sparen door gewoon hun saldo over te zetten naar een betere kaart.

Als u niet denkt dat u $ 100 per maand kunt besparen, probeert u al uw aankopen gedurende een maand bij te houden. Dit is een gezonde financiële gewoonte die u kan helpen een paar extra besparingen te vinden door de impulsuitgaven te beperken.

De ondergrens

$ 100 investeren per maand wordt na verloop van tijd opgeteld, vooral met samengestelde rente. Elke dag kleine opofferingen doen om elke maand $ 100 aan uw aandeleninvesteringen toe te voegen, zal u op de lange termijn ten goede komen.