In het algemeen geldt dat hoe vroeger u begint met sparen voor pensionering, hoe gemakkelijker het zal zijn om dit te betalen, gezien het aantal financiële verplichtingen dat u in die latere periode in uw leven oploopt. Een nadere blik op de interessante aspecten van bereidingen zal illustreren hoe , in het pensioenspel de vroege vogel echt de worm krijgt.
Overweeg twee hypothetische tweelingen, Earl en Lance. Ze zijn allebei 25 jaar oud, net klaar met hun studie en klaar om hun pensioen te bouwen.
Lance besluit dat hij liever meteen geniet van een comfortabele levensstijl, in plaats van te scrimpen en te sparen zoals hij deed op de universiteit. Lance redeneert dat hij in zijn middelste leeftijd een groot stuk geld kan redden, omdat hij tegen die tijd veel meer wil verdienen. Hij besluit om de eerste 10 jaar van zijn carrière geen bijdrage te leveren aan zijn nestei, en draagt vervolgens $ 3, 000 per jaar bij voor de volgende 20 jaar van zijn leven.
Earl besluit onmiddellijk te sparen voor zijn pensioen. Earl kan het zich alleen veroorloven om elk jaar $ 1, 000 bij te dragen aan zijn nestei. Tien jaar later, als Earl 35 jaar oud is, besluit hij dat hij het zich niet meer kan veroorloven zijn nestei te financieren.
Laten we aannemen dat Earl en Lance beide hun spaargeld beleggen in een open-end beleggingsfonds met een jaarlijks rendement van 15%.
Aan het einde van elk jaar volgt deze tabel het nestei-ei van elke belegger tot hij 55 jaar oud is. Houd er rekening mee dat Earl slechts een totaal van $ 10.000 heeft bespaard. Lance heeft drie keer zoveel gespaard voor twee keer zo lang voor een totaal van $ 60.000.
|
|
Earl's $ 10.000 is veranderd in een nestei van meer dan $ 340.000, terwijl Lance $ 60.000 is gegroeid tot net onder $ 314.000. Dit komt omdat Earl beter in staat is om gebruik te maken van samenstellen dan Lance. Merk op dat de spaargelden van Earl na 10 jaar uitgroeien tot meer dan $ 20.000, wanneer Lance $ 3.000 per jaar bespaart. Dit lijkt misschien niet zo'n groot verschil, maar helaas is dat voor Lance zeker het geval. Hoewel Lance drie keer zoveel geld bespaart als Earl en twee keer zo lang, kan hij nog steeds niet zoveel geld besparen. Sterker nog, hoe langer deze tijdslijn voortgaat, uitgaande van een rendement van 15% per jaar, hoe meer Lance achterblijft.
Anders gezegd, de dollars die u in uw jeugd spaart, zijn eigenlijk veel meer waard dan de dollars die u spaart in de buurt van uw pensioen.Hoe eerder u een besparing kunt bijdragen aan uw nestei, hoe meer tijd ze nodig zullen hebben om te groeien. Als het gaat om het betalen voor een comfortabel pensioen, is een van de grootste bondgenoten die je hebt daarom tijd, op voorwaarde dat je vroeg begint. Als je te lang wacht, kan tijd je vijand worden.
(Lees Basisprincipes Retirement Planning , Vertraging bij het opslaan van betalingen in oplopende rekeningen later op en Het inkomen na werk bepalen .)
Het bedrijf waar ik voor werk zei dat de bijdrage van 401 (k) gebaseerd kan zijn op alleen directe betalingen! Het bedrijf waar ik eerder voor heb gewerkt, heeft me in staat gesteld een bijdrage te leveren aan het brutoloon. Is de wet veranderd of is de huidige werkgever ongelijk?
De verordening (wet) die betrekking heeft op uw specifieke vraag is niet veranderd. Beide werkgevers kunnen echter gelijk hebben. Dit is waarom: de regels stellen de werkgever in staat om tot op zekere hoogte te bepalen wat wordt gedefinieerd als "in aanmerking komende vergoeding / beloning" voor het bepalen van bijdragen aan het plan.
Als een van uw aandelen splitst, maakt dat niet het tot een betere investering? Als een van uw aandelen 2-1 splitst, zou u dan niet twee keer zoveel aandelen hebben? Zou uw aandeel in de winst van het bedrijf dan niet tweemaal zo groot zijn?
Helaas, nee. Om te begrijpen waarom dit het geval is, laten we de werking van een aandelensplitsing bekijken. Kortom, bedrijven kiezen ervoor om hun aandelen te splitsen, zodat ze de handelsprijs van hun aandelen kunnen verlagen tot een bereik dat de meeste beleggers comfortabel vinden. Aangezien menselijke psychologie is wat het is, kopen de meeste beleggers meer gemak bij de aanschaf van bijvoorbeeld 100 aandelen van $ 10 aandelen in plaats van 10 aandelen van $ 100 aandelen.
Als een werknemer gedekt door een EENVOUDER zijn werkgever verlaat binnen de periode van twee jaar en zijn nieuwe werkgever heeft geen EENVOUDIGE, wat gebeurt er met het plan? Kan de werknemer het zonder dwang overhandigen of het bij het oude bedrijf houden totdat de twee jaar verstrijken
Als een werknemer gedekt door een EENVOUDER zijn werkgever binnen de periode van twee jaar verlaat en zijn nieuwe werkgever niet een EENVOUDIG hebben, wat gebeurt er met het plan?