In het tijdperk van internet is het maken van een eigen bedrijf eenvoudiger dan ooit. Of het nu gaat om bloggen over eten, sieraden maken of een ander type opstarten, ondernemerschap is voor miljoenen mensen een veel realistischer optie geworden. Maar missen eigenaren van kleine bedrijven de voordelen van grotere bedrijven?

Zelfstandig zijn en een eigen bedrijf runnen kan leiden tot grote persoonlijke voldoening en voldoening, maar het kan de planning van uw pensioen tot enorme hoofdpijn maken. Gelukkig zijn er opties waarmee u en uw medewerkers de droom kunnen volgen en toch comfortabel met pensioen gaan. Voor diegenen die een pensioenplan zoeken dat past bij hun unieke behoeften, kunnen de plannen van SEP en Keogh die rollen vervullen.

Dit is hoe de twee stapelen. (Zie voor verwante literatuur: Tips voor het verlagen van ziektekostenverzekeringsuitgaven. )

Het Keogh-plan

Voordat de wetgeving over de bijdragen van de werkgever aan pensioenregelingen in 2001 veranderde, waren Keogh-plannen een populaire keuze voor werkgevers . Nu zijn ze praktisch overblijfselen geworden omdat SEP-plannen hen in populariteit hebben vervangen.

Het plan Keogh is echter nog niet achterhaald. Het kan nog steeds een geweldige optie zijn voor zelfstandigen die zweven in een hogere inkomensklasse. Met Keogh-plannen kunnen deze personen meer bijdragen dan met elk ander plan.

Een Keogh-plan heeft twee mogelijke opties: een plan voor de aankoop van geld en een plan voor winstdeling. Voor werkgevers wiens inkomsten meer sporadisch en onvoorspelbaar zijn, is een winstdelingsplan logischer. Dat komt omdat je kunt veranderen hoeveel je elk jaar bijdraagt. In goede jaren kunt u uw werknemers een hoger percentage geven. In moeilijkere tijden kunt u de gegeven hoeveelheid verminderen. Dit is erg belangrijk voor kleine bedrijven waarvan de omzet van jaar tot jaar dramatisch kan veranderen. (Zie voor verwante literatuur: Keogh Plans vs. IRAs. )

Het aankoopplan voor geld heeft veel rigoureuzere normen. U moet een bepaald percentage instellen dat u gaat bijdragen en u moet zich houden aan die jaarlijkse bijdrage. Als u dit geld niet opzij zet, wordt u een boete in rekening gebracht. Het gebrek aan flexibiliteit maakt het aankoopplan voor het geld gevaarlijker voor eigenaren van kleine bedrijven waarvan de verkoop vaak fluctueert. Deze strategie wordt vaak gebruikt als een manier om goed presterende leidinggevenden te compenseren.

Keogh-plannen hebben vaak een externe expert nodig om te helpen bij het maken en onderhouden van het plan. Dit kan zeer ontmoedigend zijn voor kleine bedrijven die weinig HR-hulp hebben.

Het SEP-plan

Met het vereenvoudigde werknemerspensioenplan (SEP) kunt u tot 25% van uw salaris bijdragen. Dit plan, dat heel eenvoudig in te stellen is, is populair voor eenmanszaken omdat ze de vruchten van hun harde werk kunnen plukken en geld opzij zetten voor hun pensioen.Medewerkers kunnen ook bijdragen aan hun SEP - tot $ 5, 500 per jaar.

Het maximale bedrag dat u kunt bijdragen, is $ 53.000 of 25% van het salaris van uw werknemer - afhankelijk van wat minder is. Dit is een enorm cijfer in vergelijking met de contributielimieten van 401 (k) -plannen en IRA's, die maximaal uitkomen op respectievelijk $ 18, 000 en $ 5, 500.

Als uw kleine onderneming ook andere werknemers dan uzelf bevat, moet u voor elk bedrijf een SEP instellen. Het bedrijf - niet de werknemers - zijn degenen die de bijdragen aan de rekeningen leveren. Bovendien moet elke werknemer hetzelfde percentage bijdragen ontvangen. Met andere woorden, u kunt 25% niet voor uzelf reserveren, maar slechts 5% voor uw werknemers. (Zie voor gerelateerde literatuur: SEP IRA's: Introductie. )

Net als bij meer conventionele pensioenplannen, kunt u beginnen met het opnemen van uitkeringen wanneer u de leeftijd van 59 jaar bereikt. 5 en moet u beginnen met het opnemen van minimaal vereiste opnames bij 70 jaar. 5. Vrijwel alle pensioenregelingen hebben deze vereiste, waarbij de Roth IRA een opmerkelijke uitzondering is.

Ga voor meer informatie over het maken en instellen van een SEP-plan naar de SEP-informatiepagina op de IRS-website.

Het vergelijken van de twee

Keogh-plannen kan erg ingewikkeld zijn om op te zetten en heeft weinig voordelen om ze vóór de SEP-plannen te plaatsen. Er zijn ook twee soorten Keogh-plannen. Eén type is vergelijkbaar met een SEP en heeft dezelfde premiegrenswaarden: $ 53, 000 of 25% van de compensatie voor werknemers, afhankelijk van wat het minst is.

Het andere type Keogh-plan lijkt meer op een toegezegd-pensioenregeling. Dit vereist bijdragen op basis van hoe lang je in de organisatie hebt gewerkt. Zoals eerder vermeld, kan het Keogh-plan een goede optie zijn voor zelfstandige zelfstandigen met een hoog inkomen, omdat zij meer kunnen bijdragen dan zij normaal zouden kunnen doen.

SEP's zijn het meest geschikt voor individuen en andere kleine bedrijven. Als u bijvoorbeeld een eenmanszaak bent, kunt u zoveel als u wilt aanwijzen voor uw SEP. Over het algemeen hebben SEP's Keogh-plannen vervangen in het huidige pensioneringslandschap. Ze zijn veel eenvoudiger in te stellen en vereisen minder records en rapportages.

De bottom line

Zelfs als u niet bij een groot bedrijf werkt met aanzienlijke voordelen, heeft u nog steeds traditionele opties voor pensionering. Kleine bedrijven kunnen SEP-plannen voor werknemers opzetten; een minder populaire strategie, het Keogh-plan, vereist meer werk van de werkgever om op te zetten en te onderhouden. Praat zoals altijd met een professionele adviseur als u meer persoonlijk advies of hulp nodig heeft. Zij zullen u meer gedetailleerde en persoonlijke begeleiding kunnen geven op basis van uw behoeften en die van uw werknemers. (Voor gerelateerde informatie, zie: De kosten van het inhuren van een nieuwe werknemer. )