We zijn al bezig met de derde maand van het belastingjaar 2017. Dus is het niet te laat om het bedrag aan belastingen dat u verschuldigd bent voor 2016, te verlagen? Nou nee, dat is het niet. De belastingwet laat je bepaalde acties ondernemen na het einde van het jaar, maar deze zijn beperkt en je moet snel handelen. De volgende afwaarderingen zullen uw belastbaar inkomen verminderen - en dus uw belastingplicht verlagen.

1. Een IRA-bijdrage maken

AD:

Als u werkt, maar niet bent gedekt door een gekwalificeerde pensioenregeling, zoals een 401 (k) -plan op het werk - of, indien gedekt, uw inkomen onder een bepaald bedrag ligt - kunt u een fiscaal aftrekbare bijdrage aan een IRA. Deze regel is alleen van toepassing als u jonger bent dan 70½, zelfs als u nog steeds werkt.

De aftrekbeperking voor 2016 is $ 5, 500 of $ 6, 500 als u tegen het einde van 2015 ten minste 50 jaar oud was - hoewel het niet meer kan zijn dan uw verdiende inkomen uit een baan of als zelfstandige. Als u een niet-werkende echtgenoot hebt die jonger is dan 70½ jaar en voldoende inkomen heeft verdiend, kunt u een aftrek doen aan de IRA van de echtgenoot (dit wordt technisch gesproken een Kay Bailey Hutchison Spousal IRA genoemd) , waardoor uw belastingaftrek en pensioensparen feitelijk worden verdubbeld .

AD:

Je moet tegen 18 april 2016 geld instellen en toevoegen aan je IRA om de aftrek te ontvangen, zelfs als je een verlenging hebt verkregen om je aangifte in te dienen.

Opmerking: zelfs als u in aanmerking komt voor een aftrekbare IRA-bijdrage, wilt u misschien afzien van de aftrek en in plaats daarvan een Roth IRA financieren. U krijgt geen vooruitbetaling, maar toekomstige inkomsten kunnen belastingvrij worden (zie Roth vs. Traditionele IRA: wat is geschikt voor u? ).

AD:

U kunt de inkomensgrenzen vinden om in aanmerking te komen voor aftrekbare IRA-bijdragen als u wordt beschouwd als een actieve deelnemer aan een gekwalificeerde pensioenregeling, evenals andere IRA-regels (inclusief subsidiabiliteitsregels voor Roth IRA's) , in IRS-publicatie 590-A .

2. Draag bij aan een HSA

Als u in 2016 een hoog-aftrekbaar gezondheidsplan (HDHP) had, kunt u bijdragen aan een health savings-rekening (HSA) zolang de fondsen vóór 18 april 2016 zijn toegevoegd, zelfs als u een aanvraag tot verlenging. Een hoog-aftrekbaar gezondheidsplan is ziektekostenverzekering die bepaalde minimale aftrekposten en maximale contante uitgaven bevat. Typisch voldoet het bronzen plan van een overheidsuitwisseling aan de definitie.

De aftrekbeperking voor 2016 is $ 3, 350 voor een alleen-zelf-abonnement of $ 6, 750 voor gezinsdekking. U kunt nog eens $ 1, 000 toevoegen voor iedereen van 55 jaar of ouder. U en uw echtgenoot, beide 62 jaar oud, hebben bijvoorbeeld gezinsdekking. Uw aftreklimiet voor 2016 is $ 8, 750 ($ 6, 750 + $ 1, 000 + $ 1, 000). HSA's kunnen echter niet worden gebruikt als een persoon op 65-jarige leeftijd in Medicare is opgenomen.

Gewoonlijk als u slechts een deel van het jaar een HDHP had, moet u de maximale aftrek verdelen.Zolang u echter een HDHP had voor december 2016 en u blijft gedurende een bepaalde periode een HDHP hebben, kunt u een volledige bijdrage leveren aan een HSA voor 2016; er is geen proratie nodig.

Opmerking: als uw werkgever een bijdrage heeft geleverd aan uw HSA, kunt u de aftrek niet nemen; uw werkgever kan.

Details over HSA's staan ​​in de instructies bij formulier 8889.

3. Draag bij aan een Qualified Retirement Plan

Als u zaken doet, waaronder een nevenactiviteit, kunt u fiscaal aftrekbare bijdragen aan een gekwalificeerde pensioenregeling, zoals een 401 (k) -plan, een winstdelingsplan of een gedefinieerd pensioenplan. pensioenplan. Zolang het plan eind 2016 werd opgesteld (dat wil zeggen, u tekende het papierwerk), kunt u uw bijdragen voor het jaar doen door de verlengde vervaldatum van uw retour.

Geen papierwerk getekend? U kunt nog steeds een SEP, een speciaal type pensioenplan, opzetten en financieren tot de vervaldatum verlengd van uw terugkeer. (Zie Hoe werkt een IRA voor vereenvoudigd werknemerspensioen? .)

Vind meer informatie over gekwalificeerde pensioenplannen in IRS-publicatie 560.

Als u een archiveringsextensie nodig hebt

je maakt de deadline van 18 april niet, maar vraag een aanvraag tot verlenging. U hoeft geen reden op te geven, maar u moet wel inschatten wat u denkt dat uw definitieve belastingaanslag zal zijn. Door uiterlijk op 18 april een verlenging te vragen, waardoor u tot 16 oktober 2017 voor de meeste belastingbetalers uw teruggave voor 2016 kunt indienen, voorkomt u boetes wegens te late indiening die kunnen bijdragen tot uw belastingplicht voor 2016 . Gebruik hiervoor formulier 4868. Klik hier voor meer informatie.

Als u meer tijd nodig heeft om uw aangifte voor 2016 in te dienen, krijgt u niet meer tijd om te betalen wat u verschuldigd bent voor het jaar. Betaal zoveel als u denkt dat u verschuldigd bent als u uw verlengingsverzoek indient om straffen wegens te late betaling te minimaliseren of te voorkomen.

De onderste regel

Aangezien de klok naar beneden wijst naar de deadline voor het indienen van bestanden, moet u niet wachten om enige actie te ondernemen die u geld kan besparen. Het verkrijgen van een aanvraag tot verlenging kan voordelig zijn, omdat het u meer tijd geeft om fiscaal aftrekbare bijdragen te storten aan bepaalde gekwalificeerde pensioenplannen (maar niet aan IRA's, die tegen 18 april moeten worden gefinancierd). Houd er rekening mee dat u de verschuldigde belasting op 18 april nog moet betalen.

Weet u niet zeker of een van deze acties op u van toepassing is? Vraag een belastingprofessional. (Voor meer informatie over het optimaal benutten van de belastingaangifte van dit jaar, leest u 10 stappen tot belastingvoorbereiding en Top 10 fouten indienen - en hoe u ze kunt vermijden. )