Sparen voor het pensioen is een marathon, geen sprint. Idealiter zou iedereen beginnen bij te dragen aan hun 401 (k) plan zodra ze aan hun eerste baan beginnen, ze zouden regelmatig aan een IRA toevoegen en ze zouden gedurende hun hele werkzame leven sparen en investeren in belastbare rekeningen.

De realiteit, zoals de meeste financiële adviseurs maar al te goed weten, is dat hun klanten allemaal verschillende situaties en omstandigheden hebben. Velen lijken een financieel adviseur op te zoeken wanneer ze vijf tot tien jaar (of zelfs minder) hebben om vóór hun geplande pensioendatum te gaan, en ze bevinden zich allemaal in verschillende staten van pensioenbereidheid.

AD:

Dat gezegd hebbende, hier is een lijst voor zowel adviseurs als mensen die hun eigen punten plannen om af te rekenen wanneer je binnen 10 jaar met pensioen gaat. (Zie voor meer informatie: Sla Retirement Planning Angst met deze tips. )

Max Out Retirement Contributions

De jaren vlak voor het stoppen met werken zullen waarschijnlijk een van uw hoogste inkomensjaren zijn. Dit is het moment om uw bijdragen aan uw 401 (k) s, 403 (b) -plannen, IRA's, zelfstandige pensioenplannen en belastbare rekeningen te verhogen en te maximaliseren.

AD:

Voor bedrijfseigenaren en professionals die veel verdienen, moet u overwegen om een ​​pensioenregeling in contanten te overwegen om nog meer geld weg te zegenen tijdens de laatste 10 jaar dat u werkt.

Ontwikkel een budget voor pensioen

Dit is ook het moment om na te denken over wat u wilt doen als met pensioen gaan en hoeveel deze levensstijl gaat kosten. Blijf je in je huidige huis? Zal je inkrimpen? Gaat u verhuizen naar een deel van het land waar de kosten van levensonderhoud hoger of lager zijn? Ga je veel reizen?

AD:

Stel een pensioengevende begroting op, een uitkomst van uw gewenste pensioenlevensstijl. Vergeet niet om de steeds toenemende kosten van gezondheidszorg bij pensionering op te nemen in dit budget. (Zie voor meer informatie: Planning voor zorgkosten bij pensionering )

Neerhaalbare geldbronnen

Het is belangrijk om alle middelen en financiële middelen die uw levensstijl ondersteunen te omarmen. Hier zijn een aantal zaken om te overwegen:

• 401 (k), 403 (b) en soortgelijke toegezegde-bijdragerekeningen
• IRA's
• Belastingplichtige beleggingsrekeningen
• Lijfrenten
• Levensverzekering met contante waarde
• Interesse in een bedrijf
• Aandelenopties en Restricted Stock Units (RSU's) van uw werkgever
• Pensioenen
• Sociale zekerheid

Het is niet ongebruikelijk dat iemand vijf of meer banen heeft gewerkt in de loop van hun carrière. Dit resulteert vaak in een aantal oude pensioenrekeningen verspreid over voormalige werkgevers. Als u getrouwd bent en uw echtgenoot heeft ook een paar werkgevers gehad, kan dit aantal gemakkelijk verdubbelen.

Het is tijd om met deze vervuiling rekening te houden en een beetje te consolideren.Misschien wil je alles of de meeste van hen in een enkele IRA rollen. Of misschien verplaatst u het naar het 401 (k) -plan van uw huidige werkgever, als dit is toegestaan ​​en als de accounts in aanmerking komen. Dit laatste kan nuttig zijn als je van plan bent om na je 70e te werken. 5 en je wilt vermijden dat je minimumverplichtingen moet nemen terwijl je nog aan het werk bent.

Zorg ervoor dat u op de hoogte bent van eventuele pensioenen waarbij u mogelijk nog een verworven voordeel geniet. Zorg ervoor dat uw voormalige werkgever uw huidige contactgegevens heeft. Hoewel sommige van deze oude accounts relatief klein kunnen zijn, kunnen ze bij consolidatie een hoeveelheid echt geld opleveren. (Zie voor meer informatie: Een handleiding om een ​​401 (k) over te dragen naar een nieuwe werkgever. )

Wees voorbereid op een uitverkoop

Veel bedrijven bieden werknemers met prepensioneringspakketten aan om hen aan te moedigen te vertrekken . Dit wordt over het algemeen gedaan om vrijwillig vertrek aan te moedigen wanneer de organisatie op zoek is naar vermindering van het personeelsbestand. In de loop der jaren ben ik door klanten en vrienden gevraagd of ze zo'n aanbod van hun bedrijf moeten accepteren. Bijna zonder uitzondering heb ik deze mensen aangemoedigd om het aanbod aan te nemen en niet om achterom te kijken. Meestal, zodra een persoon op 'de lijst' staat, heeft hun werkgever besloten dat ze moeten gaan - zo niet nu, op een punt dat niet al te ver weg is.

Als uw klant vijftig is en voor een grote organisatie werkt, moet u op zijn minst het onderwerp bespreken van hoe u moet reageren op een aanbieding voor vervroegde uittreding als dit gebeurt.

Doe een pensioenprojectie

Er zijn veel pensioneringscalculators online beschikbaar. Sommige zijn beter dan andere, maar het is belangrijk om te onthouden dat zelfs de meest populaire hulpmiddelen alleen hulpmiddelen zijn die begeleiding bieden - geen definitieve antwoorden.

De meeste calculators vragen om uw pensioen, pensioenen en sociale zekerheid, andere investeringen, enz. U kunt in het algemeen verschillende dingen variëren, zoals uw activaspreiding en uw bestedingsniveau om een ​​reeks resultaten en kansen op succes te behalen - over het algemeen gedefinieerd als niet geen geld meer. Hoewel je de antwoorden misschien wel of niet leuk vindt, is het veel beter om van tevoren te weten dat je een waarschijnlijk tekort hebt, zodat je enige tijd hebt om aanpassingen te doen. (Zie voor meer informatie: De beste hulpmiddelen vinden voor het beheren van uw pensioengeld. )

Het is goed om deze prognose jaarlijks bij te werken als u met pensioen gaat. Beter nog, een financieel adviseur met alleen kosten zal u nog beter helpen dit proces te doorlopen.

Een adviseur inhuren

Naast deskundigheid kan een gekwalificeerde adviseur een afstandelijk perspectief van derden toevoegen aan uw pensioenplanning. Hij of zij kan je situatie stress testen - om te zien wat er waarschijnlijk in verschillende situaties zal gebeuren - denk dat een stuitende markt juist afneemt wanneer je met pensioen wilt gaan. Een financieel adviseur kan u ook helpen bij het bepalen van welke accounts het opnemen van opnamen eerst moet zijn. Vereiste minimum verdelingen factor ook in deze vergelijking.

De bottom line

Voor degenen die met pensioen gaan, is de periode binnen 10 jaar na deze levensfase van cruciaal belang in termen van planning en beleggen.Een deskundige financiële adviseur kan begeleiding en advies bieden, wat het verschil kan zijn tussen de wens van de pensioneringslevensstijl die klanten willen en degene die ze moeten nemen. (Zie voor meer informatie: Hoe u uw pensioen kunt beschermen tegen rechtszaken )