Hoewel volatiele markten investeerders veel hoofdpijn kunnen bezorgen, bieden ze beleggers ook verschillende kansen om hun belastingrekeningen te verlagen als ze hun kaarten goed spelen. Het beleggerssentiment over de internationale markten (met name China) en de binnenlandse economische groei hebben geleid tot de volatiliteit van de belangrijkste indices die we de afgelopen maanden hebben gezien. Dit heeft slimme investeerders op hun beurt de kans gegeven om te profiteren van lagere prijzen en waarde van activa. Hier is wat u kunt doen om te profiteren van een volatiele markt op uw belastingaangifte.

Roth-conversie

Als uw traditionele pensioenplannen en -rekeningen de afgelopen maanden flink zijn getroffen op de markten, dan is dit misschien een goed moment om ze om te zetten naar Roth IRAs. De lagere prijzen in deze rekeningen betekenen lagere belastbare saldi die moeten worden gerapporteerd en dus een lagere belastingaanslag. De markten bevinden zich nu op het laagste niveau sinds september 2015, dus dit is misschien een goed moment om de trigger over te zetten voor een Roth-conversie. Maar u kunt vooruit komen door te wachten als de markten vanaf hier blijven dalen.

Als u uw plansaldi al in de afgelopen paar maanden hebt omgezet in Roth-accounts, kunt u uw conversie mogelijk opnieuw ongedaan maken (ongedaan maken) en dit nu opnieuw doen wanneer de prijzen lager zijn. Deze strategie kan vooral effectief zijn als u op dit moment werkloos bent of als uw belastbaar inkomen om een ​​andere reden lager is dan normaal, omdat het mogelijk is dat het volledige conversiesaldo wordt belast tegen een lager belastingtarief. (Zie voor meer informatie: Wanneer is een Roth IRA-conversie de goede zet? )

Koop een lage

Als uw portefeuille sterk gewogen is in de richting van vastrentende waarden of andere conservatieve posities, dan is dit misschien een goed moment om te beginnen met inkopen op de markten als de turbulentie aanhoudt. Een middelingsstrategie voor dollarkosten is een geweldige manier om te profiteren van de volatiliteit van de markt en uw investeringskosten te verlagen. De eenvoudigste manier om dit te doen is om een ​​goed aandelenfonds te vinden met een solide trackrecord op de lange termijn en elke maand een vast aantal dollar aandelen te kopen. Op deze manier koopt u meer aandelen wanneer de prijzen lager zijn en minder aandelen wanneer de prijzen stijgen.

Verlies van belastingverlies

Als u beleggingen in belastbare kleinhandelsrekeningen hebt die de afgelopen maanden waarde hebben verloren, kunt u uw belastingaanslag mogelijk verlagen door uw depressieve posities te verkopen en ze vervolgens weer terug te kopen. Op deze manier kunt u beleggingsverliezen genereren die uw totale belastingaanslag verlagen. Zorg er wel voor dat u zich aan de IRS Wash-verkoopregel houdt, die u verplicht om minstens 31 dagen te wachten voordat u een materieel identieke zekerheid kunt terugkopen na de verkoop als u van plan bent om het verlies te melden. Dit betekent wel dat als de prijs van uw veiligheid gedurende de wachttijd stijgt, u deze aan het einde van de wachttijd tegen de hogere prijs moet terugkopen.In sommige gevallen is het misschien verstandig om gewoon een exchange-traded fund (ETF) aan te schaffen dat een mandje met effecten bevat die vergelijkbaar zijn met degene die u hebt gedumpt. (Zie voor meer informatie: Hoe te voorkomen dat regels voor het verkopen van was worden overtreden bij het realiseren van belastingverliezen .)

Als u bijvoorbeeld een biotech-voorraad had in uw belastbare account en deze sterk in prijs daalde, dan je zou het kunnen verkopen en het onmiddellijk vervangen door een ETF die investeert in een biotech-index. Deze index kan zelfs de aandelen bevatten die u hebt verkocht, zodat u er nog steeds belang in zult hebben, maar het zal door de IRS niet als een materieel identieke beveiliging worden beschouwd voor de doeleinden van de regel voor verkoop tegen wassen. U kunt ook alle verliezen die u genereert, crediteren tegen belastbare winsten die u gedurende het jaar hebt gerealiseerd, en dan $ 3,000 afschrijven van alle extra verliezen ten opzichte van uw andere inkomsten per jaar totdat u het volledige verliesbedrag hebt afgeschreven.

Gifting Strategies

Als u op zoek bent naar het verminderen van uw belastbare landgoed en geschenkgeld of -middelen aan kinderen of andere begunstigden, dan kunnen volatiele markten u een manier bieden om activa tegen lage prijzen over te dragen en zo uw vermogen te verminderen door een grotere hoeveelheid. Lagere prijzen betekenen dat u meer aandelen in aandelen aan uw ontvanger kunt schenken zonder de jaarlijkse dollarbeperking te overschrijden, en wanneer de prijzen zich herstellen, zal uw begunstigde dienovereenkomstig profiteren en dat geldt ook voor een kleinere resterende boedel. (Zie voor meer informatie: Tips voor estate planning voor financieel adviseurs .)

The Bottom Line

Volatiele markten kunnen kansen betekenen voor beleggers die de belastingregels begrijpen en weten hoe ze hun activa moeten gebruiken om die regels werken voor hen. Roth-conversies, kostencalculatie, tax-loss oogsten en geschenkprogramma's kunnen allemaal worden gebruikt om uw inkomsten- en successierechten te verlagen en zo meer geld op zak te houden. (Zie ook: Voors en tegens van fiscale oogstverlies .)