Inhoudsopgave:
- U kunt het argument verdedigen dat de rente waarschijnlijk het volgende jaar zal stijgen, wat de banken ten goede zal komen. Dit is een eenvoudig en goed punt. Een betere spreiding zal echter niet zo veel gewicht hebben als de werkelijke leentarieven. Banken hebben consumenten nodig om leningen aan te gaan. Om dat te laten gebeuren, moeten consumenten vertrouwen hebben in hun toekomstig inkomen en hun vooruitzichten. De werkloosheid is misschien verbeterd, maar een gebrek aan werkgelegenheid is een punt van zorg. Met andere woorden, met uitzondering van hooggeschoolde servicetaken accepteren de meeste mensen banen voor minder geld dan ze in het verleden hebben verdiend. Door de toegenomen kosten voor de gezondheidszorg en de verminderde vraag naar producten en diensten, ontslaan veel bedrijven werknemers. Als u een gebrek aan werkgelegenheid en ontslagen combineert, neemt de kredietverlening waarschijnlijk niet af.
- Met dalingen van de olieprijzen zijn banken die geld leenden aan energiegerelateerde bedrijven niet in een goede positie. Olieprijzen zijn nu te laag voor deze bedrijven om hun schulden te kunnen betalen. Daarom zijn standaardwaarden waarschijnlijk. We zitten nog in de beginfase van deze trend, dus de gemiddelde retailbelegger zal zich daar waarschijnlijk niet van bewust zijn. Maar sommige andere investeerders kunnen dat wel zijn. Paulson & Co. van John Paulson verkocht bijvoorbeeld onlangs 14 miljoen aandelen van JPMorgan Chase & Co. (JPM
- Top-Inverse ETF's voor 2015
De Direxion Daily Financial Bear 3X-aandelen (FAZ FAZDx Dly Fin Bear13. 09-0. 76% Created with Highstock 4. 2. 6 ) verhandeld fund (ETF) volgt 300% van de omgekeerde prestaties van de Russell 1000 Financial Services Index. Als een leveraged ETF komt dit naar verwachting met een hoge kostenratio van 0,95%, aanzienlijk hoger dan de gemiddelde ETF-kostenratio van 0,46%. FAZ heeft het afgelopen jaar (op 21 april 2015) ongeveer 36% afgeschreven en het lijkt erop dat er geen hoop is op de trend om terug te draaien. U zult vaak lezen over hoe een hoge kostenratio in de winst eet en verliezen verergert. Dit is waar. Aan de andere kant, in tegenstelling tot wat veel mensen denken, kwalificeert dit zich niet als een investering zonder hoop. (Zie voor meer informatie: Hefboom ETF ontleden Geeft .)
Om dit te begrijpen, bekijkt u de tegengestelde Direxion Daily Financial Bull 3X-aandelen van FAZ (FAS FASDirx Daily Finl61. 93 + 0 73% Created with Highstock 4. 2. 6 >), die 300% van de prestaties van de Russell 1000 Financial Services Index wil weerspiegelen. Net als FAZ heeft het een hoge kostenratio van 0. 95%. In het afgelopen jaar heeft FAS ongeveer 29% gewaardeerd. Veel indrukwekkender zijn de prestaties op lange termijn. Op 2 maart 2009 verhandelde FAS $ 7. 33. Op 21 april 2015 handelde het in het bereik van $ 122. Het opwaartse potentieel voor deze ETF's is zeer hoog, zelfs als u ze op lange termijn vasthoudt. (Zie voor meer informatie: Is het een goed idee om te investeren in een triple leveraged ETF? )
U kunt het argument verdedigen dat de rente waarschijnlijk het volgende jaar zal stijgen, wat de banken ten goede zal komen. Dit is een eenvoudig en goed punt. Een betere spreiding zal echter niet zo veel gewicht hebben als de werkelijke leentarieven. Banken hebben consumenten nodig om leningen aan te gaan. Om dat te laten gebeuren, moeten consumenten vertrouwen hebben in hun toekomstig inkomen en hun vooruitzichten. De werkloosheid is misschien verbeterd, maar een gebrek aan werkgelegenheid is een punt van zorg. Met andere woorden, met uitzondering van hooggeschoolde servicetaken accepteren de meeste mensen banen voor minder geld dan ze in het verleden hebben verdiend. Door de toegenomen kosten voor de gezondheidszorg en de verminderde vraag naar producten en diensten, ontslaan veel bedrijven werknemers. Als u een gebrek aan werkgelegenheid en ontslagen combineert, neemt de kredietverlening waarschijnlijk niet af.
Hoe Oil ETF's reageren op dalende energieprijzen .) Lage olieprijzen voegen druk toe
Met dalingen van de olieprijzen zijn banken die geld leenden aan energiegerelateerde bedrijven niet in een goede positie. Olieprijzen zijn nu te laag voor deze bedrijven om hun schulden te kunnen betalen. Daarom zijn standaardwaarden waarschijnlijk. We zitten nog in de beginfase van deze trend, dus de gemiddelde retailbelegger zal zich daar waarschijnlijk niet van bewust zijn. Maar sommige andere investeerders kunnen dat wel zijn. Paulson & Co. van John Paulson verkocht bijvoorbeeld onlangs 14 miljoen aandelen van JPMorgan Chase & Co. (JPM
JPMJPMorgan Chase & Co100. 78-0. 62% Created with Highstock 4. 2. 6 ). George Soros heeft onlangs meer dan een miljoen aandelen verkocht in JPM, Citigroup, Inc. (C CCitigroup Inc73. 80-0. 34% Created with Highstock 4. 2. 6 ) en The Goldman Sachs Group , Inc. (GS GSGoldman Sachs Group Inc243. 49-0.37% Created with Highstock 4. 2. 6 ). Ook moet worden opgemerkt dat Morgan Stanley (MS MSMorgan Stanley50. 14 + 0 24% Created with Highstock 4. 2. 6 ) de schuld niet op 850 miljoen USD heeft kunnen verkopen in leningen tot wijnstokken en gas. (Zie voor meer: 's Werelds 10 meest beroemde handelaren aller tijden .) percentage van de inkomsten uit investeringsbankdiensten in olie en gas:
Citigroup: 11. 8%
bank van America Corp. (BAC
BACBank van America Corp27. 75-0. 25% Created with Highstock 4. 2. 6 ): 7. 4% Goldman Sachs: 7. 1% < JPMorgan Chase: 6. 6%
The Bottom Line
De energiegerelateerde druk is een punt van zorg, maar het is niet de belangrijkste boosdoener. Dat zou te maken hebben met een gebrek aan loongroei en de kans op een deflatoire omgeving in de nabije toekomst. Als dit correct blijkt te zijn, zal er meer besparing en deleveraging zijn en geen toename van leningen. Dit zou een netto negatief zijn voor banken. Ben ik correct? Dat valt nog te bezien. (Zie voor meer informatie:
Top-Inverse ETF's voor 2015
.) Dan Moskowitz bezit geen aandelen in JPM, C, GS, MS of BAC. Hij is momenteel lang bezig met FAZ, TECS, DRR, TWM en BIS.
Een blik op de XLF Financial Select Sector ETF
XLF is niet zoals de meeste ETF's om één zeer belangrijke reden.
Ik ben een leraar in een openbaar schoolsysteem en ik don ' Het heeft op dit moment een 403 (b) -plan, maar ik heb wel wat geld in een Roth IRA en ook een zelf-gerichte IRA. Kan ik mijn IRA-fondsen in een nieuw geopend 403 (b) -plan rouleren, aangezien ik momenteel in dienst ben bij de school sy
Als u een 403 (b) -rekening opmaakt onder het 403 (b) -plan van de school, mag de traditionele IRA-activa naar de 403 (b) -rekening rollen. Zoals u wellicht weet, kan de rollover van de Traditionele IRA naar de 403 (b) geen bedragen of bedragen na belasting bevatten die de vereiste minimale uitkeringen vertegenwoordigen.
Ik ben een eerste koper van een huis. Als ik een distributie van mijn 401 (k) neem om land en een huis te kopen, moet ik dan een boete betalen voor deze verdeling? Ook, wat voor soort formulier moet ik indienen bij mijn belastingen, waaruit blijkt dat de IRS $ 10, 000 in de richting van een ho
Ging, zoals u misschien al weet, dan moet u aan bepaalde vereisten voldoen, uiteengezet in de 401 (k ) plan document, om in aanmerking te komen voor een uitkering uit het plan. Uw werkgever of planbeheerder geeft u een lijst met de vereisten. Bedragen die aan uw 401 (k) -plan zijn onttrokken en die worden gebruikt voor de aankoop van uw woning, zijn onderworpen aan inkomstenbelasting en een boete voor vroegtijdige distributie van 10%.