Misschien komt u zelf in de buurt van 65 of wilt u gewoon begrijpen hoe Medicare werkt, zodat u een familielid of een vriend kunt helpen. Sommige mensen die zich aanmelden voor Medicare zijn met pensioen; anderen werken nog steeds.

Waar je ook past, je komt in aanmerking voor Medicare wanneer je 65 bent en in de meeste gevallen moet je je inschrijven. Momenteel zijn meer dan 56 miljoen mensen ingeschreven.

Achtergrond

Medicare is het nationale ziekteverzekeringsprogramma van de Verenigde Staten voor burgers en enkele permanente legale inwoners. Over het algemeen kwalificeer je je voor Medicare wanneer je 65 wordt, op basis van je arbeidsrecord of die van je partner. Mensen onder de 65 met kwalificerende handicaps vallen ook onder Medicare. "Iedereen die is goedgekeurd en die twee jaar sociale uitkeringen voor arbeidsongeschiktheidsuitkeringen heeft ontvangen, komt in aanmerking voor Medicare Parts A en B", zegt Chris Cooper, CFP®, ChFC, EA, MSFS, president, Chris Cooper & Company, San Diego, Californië .

Als u een kind heeft met ernstige gezondheidskwesties die op het punt staan ​​18 te worden, is het belangrijk om te controleren of hij of zij zich moet aanmelden voor Medicare (krachtens de Wet op betaalbare gezondheidszorg kunt u ook uw kind onder uw eigen beleid tot de leeftijd van 26).

Medicare is in de loop van de jaren geëvolueerd en bestaat nu uit vier delen. Sommige zijn verplicht voor alle ingeschreven personen; andere zijn optioneel.

Deel A: Ziekenfondsverzekering

Deel A dekt de kosten van verblijf in een medische faciliteit. Wanneer u zich aanmeldt voor Medicare, ontvangt u automatisch Deel A. Voor de meeste mensen zijn er geen kosten om deel A te ontvangen.

Diensten die onder deel A vallen, omvatten tests, operaties, doktersbezoeken, thuiszorg in ziekenhuizen in ziekenhuizen en bekwame verpleegfaciliteiten, hospicezorg, thuiszorgdiensten en intramurale zorg in een religieuze niet-medische instelling voor gezondheidszorg - een faciliteit die medische diensten levert die aansluiten bij bepaalde religieuze overtuigingen.

Dit klinkt eenvoudig, maar dat is het niet. Zo wordt thuiszorg door hospices afgedekt, maar deel A dekt niet het verblijf van een patiënt in een hospice-faciliteit. Bovendien, als u in het ziekenhuis bent, is uw aftrekbare deel A $ 1, 316, vanaf 2017.

Als u langer dan 60 dagen blijft, moet u een deel van de uitgaven van elke dag betalen. Als je in de loop van het jaar meerdere keren in het ziekenhuis wordt opgenomen, moet je die $ 1, 316 keer per keer aftrekbaar betalen.

Na 60 dagen in het ziekenhuis te hebben doorgebracht, moet u $ 329 per dag betalen in contante kosten; dit neemt na 90 dagen toe tot $ 658 per dag. Zodra de dekking op is, moet u de volledige kosten van de rest van uw verblijf in het ziekenhuis betalen.

Deel B: Artsen, tests, enz.

Deel B behandelt alles wat u is aangedaan: doktersdiensten, medische apparatuur, ambulante zorg en thuiszorg zijn gedekt.Andere voorbeelden van behandelde zorg omvatten ambulancediensten, poliklinische procedures, de aankoop van bloed, mammogrammen, hartrevalidatie en kankerbehandelingen.

U moet zich inschrijven voor deel B als u geen 'geloofwaardige dekking' hebt van een andere bron, bijvoorbeeld een werkgever of een echtgenoot.

Met deel B betaalt u een maandelijkse premie. Als je je niet inschrijft en je hebt geen geloofwaardige dekking, moet je misschien een boete betalen. Volgens Medicare. gov, de standaardpremie in 2017 is $ 134 per maand voor deel B-dekking, met een aftrekbaar bedrag van $ 183. Zodra u sociale zekerheid heeft ontvangen, wordt de premie in mindering gebracht op uw socialezekerheidscontrole.

Nadat u uw eigen risico hebt voldaan, betaalt u 20% van de door Medicare goedgekeurde kosten van de service, op voorwaarde dat uw zorgverlener Medicare-toewijzing accepteert.

Maar let op: er is geen maximum voor uw eigen uitgaven van 20%. Als uw medische rekeningen voor een bepaald jaar $ 100.000 waren, zou u verantwoordelijk zijn voor $ 20.000 van deze kosten, plus kosten gemaakt onder de Paraplu's van Deel A en D. Er is geen maximale levensduur. "Chillen, en potentieel verwoestend voor chronische ziekten zoals kanker - de American Medical Association schat dat Medicare-gebruikers zonder Medigap (zie hieronder) 25% tot 64% van hun inkomen aan medische uitgaven kunnen uitgeven", zegt Kathryn B. Hauer, MBA, CFP ®, EA, een financieel adviseur bij Wilson David Investment Advisors in Aiken, SC, en auteur van 'Financial Advice for Blue Collar America'. "

Aan de andere kant betaalt u niets voor de meeste preventieve diensten, zoals diabetesvertoningen en griepprikken, als u die diensten ontvangt van een zorgverlener die Medicare-betalingen accepteert.

Welke delen A en B niet dekt

Het grootste en belangrijkste item dat traditionele Medicare niet dekt, is langdurige zorg. Als u de diagnose hebt van een chronische aandoening waarvoor permanente persoonlijke zorg nodig is, het soort waarvoor een assistentiefaciliteit vereist is, dekt Medicare geen van de kosten. Dit omvat hulp bij alledaagse activiteiten, zoals zwemmen en aankleden. Volgens medicare. gov, op zijn minst zal 70% van de 65-plussers op een bepaald moment behoefte hebben aan langdurige zorg. "Medicare was nooit bedoeld om te betalen voor langdurige zorg", zegt Carlos Dias Jr., vermogensbeheerder, Excel Tax & Wealth Group, Lake Mary, Fla. "Om voor deze kosten te zorgen, moet je een langdurige zorgverzekering bekijken, een levensverzekering met een rijder voor langdurige zorg (add-on), een specifiek ontworpen lijfrente op de lange termijn (in vergelijking met een lijfrente met een chronische verzorger) of zelfs een levensverzekering, die een oude levensverzekering omzet in een vast bedrag aan fondsen. "

Andere niet-gedekte items omvatten standaardtand- of oogzorg, kunstgebitten, cosmetische chirurgie, acupunctuur en gehoorapparaten.

Deel C: Medicare Advantage

Deel C is ook bekend als Medicare Advantage en is een alternatief voor de traditionele Medicare-dekking. Dekking omvat normaal alle delen A en B, een medicijnvoorschrift op recept (deel D) en mogelijk andere voordelen.Deel C wordt beheerd door particuliere verzekeringsmaatschappijen die uw Medicare-betaling van de federale overheid innen.

Afhankelijk van het plan kunt u al dan niet een extra premie voor Deel C betalen. U hoeft zich niet in te schrijven voor een voordeelplan - en ze hebben beperkingen, zoals mogelijk geen dekking voor gezondheidszorg als u uit de buurt van je thuisregio - maar voor veel mensen kunnen deze plannen een betere deal zijn dan apart te betalen voor de delen A, B en D. Als je tevreden bent met de berichtgeving over een HMO, kun je deze vergelijkbaar vinden.

Deel D: Geneesmiddelen op recept

Medicijnen op doktersvoorschrift, ook bekend als Deel D, worden ook beheerd door particuliere verzekeringsmaatschappijen. Deel D is vereist tenzij u een receptdrugplanning van een andere bron hebt, inclusief een Medicare Advantage-plan. Afhankelijk van uw inkomen, kunt u maximaal $ 76 betalen. 20 in aanvulling op uw premie per maand, vanaf 2017. (Dat extra bedrag is voor mensen met een inkomen van meer dan $ 214.000 [afzonderlijk indienen van belastingen] of getrouwd / gezamenlijk aangiften indienen van meer dan $ 428.000.)

Afhankelijk van uw Als u van plan bent, moet u misschien een jaarlijks aftrekbedrag voldoen voordat uw plan begint met het dekken van uw in aanmerking komende medicijnkosten.

Medicare-plannen hebben een dekkingsgat - een tijdelijke limiet voor wat het medicatieplan zal dekken. Dit gat wordt vaak het donut-gat genoemd en begint nadat jij en je plan in 2017 $ 3, 700 aan gecombineerde kosten hebben uitgegeven. Het sluit pas als je $ 4, 950 uit eigen zak hebt uitgegeven. Zodra u meer dan $ 4, 950 heeft betaald, voert u een catastrofale dekking in, waarbij u een kleine vergoeding voor uw geneesmiddelen op recept betaalt.

In de donut-hole betaalt u in 2017 maar liefst 51% van de kosten van gedekte merkgeneesmiddelen en 51% van de generieke geneesmiddelen. (Tegen 2020 betaalt u slechts 25% van de kosten van generieke geneesmiddelen.)

Elke staat heeft verzekeringsopties die de dekkingskloof dichten, maar hiervoor is een aanvullende premie vereist.

Medigap en Medicare Advantage

Mensen die alleen traditionele Medicare-onderdelen A, B en D hebben, kunnen aanzienlijke rekeningen oplopen die niet door Medicare worden gedekt. Om deze hiaten te dichten, nemen de meeste ontvangers deel aan een of andere vorm van Medigap-verzekering of in een Medicare Advantage-plan (zie Deel C, hierboven). Een belangrijk ding om te weten over Medigap: Het is alleen een aanvulling op Medicare; het is geen op zichzelf staand beleid. Als uw arts Medicare niet gebruikt, betaalt de Medigap-verzekering niet voor de procedure.

Medigap-dekking is gestandaardiseerd door Medicare, maar wordt aangeboden door particuliere verzekeringsmaatschappijen. Meer informatie over Medigap-dekking op Medicare. gov. En zie

Medigap vs. Medicare Advantage: wat is beter? voor meer informatie over beide opties. "Ik raad aan dat mijn klanten Medigap-beleid aanschaffen om aan hun behoeften te voldoen. Hoewel de premies hoger zijn, is het veel gemakkelijker om voor hen te plannen dan wat een grote uitgave zou kunnen zijn als ze minder dekking zouden krijgen, "zegt Patrick Traverse, oprichter van MoneyCoach, Mt. Aangenaam, S. C.

The Bottom Line

De traditionele Medicare-dekking, gedefinieerd als delen A, B en D, begint op de leeftijd van 65 jaar - eerder, in het geval van bepaalde handicaps.Zodra u de leeftijd van 65 jaar bereikt, moet u een ziektekostenverzekering afsluiten via Medicare of een ander verzekeringsplan.

Om meer te leren over hoe elk van de vier delen werkt, lees "Medicare & You," de officiële Medicare-publicatie die het plan in meer detail uitlegt. Download of vraag een kopie van de publicatie aan bij Medicare. gov.