Open inschrijving is die periode in het najaar wanneer consumenten de kans hebben om hun zorg- en andere batenbeslissingen voor het komende jaar te nemen. Voor financiële adviseurs is dit een belangrijke kans om uw klanten van dienst te zijn, vooral als het gaat om het beoordelen van opties voor Medicare. Klanten kunnen een speciale oproep of bezoek waarderen om deze voordelenbeslissingen objectief te bespreken.

Als cliënten in aanmerking komen voor Medicare, drie maanden voor hun verjaardag van 65 ^e , zijn ze ingewijd in een nieuwe wereld voor medische zorg. Het gezondheidszorgplan van de overheid Medicare bevat een hele reeks voorzieningen - in termen die bijna als een nieuwe taal kunnen worden gelezen - die de meer volwassen klant moet begrijpen.

Cliënten melden zich voor het eerst rond hun verjaardag bij Medicare aan. Daarna is de open inschrijving, die elk jaar van 15 oktober tot 7 december loopt, de enige tijd - behalve wanneer bepaalde omstandigheden aanleiding geven tot speciale inschrijvingsperioden - wanneer cliënten die zijn ingeschreven in Medicare hun keuzes kunnen wijzigen.

Om die reden is het handig om de open inschrijvingsperiode te gebruiken om de bestaande ontvanger van de Medicare-ontvanger te helpen beoordelen en zijn of haar bestaande dekking te vergelijken met de nieuwe aanbiedingen. In de fluctuerende gezondheidszorgomgeving veranderen bestaande plannen voortdurend hun prijzen en aanbiedingen. Hier is een overzicht van waar je klanten aan zou moeten herinneren. (Zie voor verwante literatuur: Beheerkosten van de gezondheidszorg in pensioen beheren )

De Medicare Basics

Medicare is een federaal ziekteverzekeringsprogramma voor mensen van 65 jaar en ouder en speciaal gekwalificeerde jongere mensen met een handicap. Medicare biedt vier delen: Medicare Part A (of ziekenhuisverzekering, die betaalt voor een verblijf in ziekenhuizen, geschoolde verpleegfaciliteiten, hospice zorg, en sommige in-home gezondheidszorg), Medicare deel B (medische verzekering, die betaalt voor bepaalde artsen 'diensten , medische benodigdheden, preventieve diensten en ambulante zorg) en Medicare Part C.

Deel C bestaat uit Medicare Advantage Plans, die volgens AARP "een aantal particuliere gezondheidsplannen omvatten - meestal HMO's en PPO's - die Medicare aanbiedt als dekkingsalternatief voor het traditionele programma. Elk plan moet dezelfde voordelen bieden als de traditionele Medicare-dekking. Maar de plannen kunnen verschillende eigen betalingen in rekening brengen (vaak lager dan het traditionele programma maar niet altijd) en bieden extra voordelen. De meeste brengen een maandelijkse premie in rekening bovenop de premie voor Deel B, maar sommige niet. "Medicare Deel C wordt aangeboden door een groot aantal gezondheidsonderhoudsorganisaties, voorkeursaanbiedersorganisaties, privévergoedingen voor serviceplannen, noodplannen en Medicare Medical Savings Account Plans.De meeste - maar niet alle - plannen voor deel C bieden ook dekking voor geneesmiddelen op recept.

Tot slot, Medicare Deel D is een receptdrugsdekking, die kan worden opgenomen in het Medicare Advantage Plan of als een add-on. De add-on voor Deel D wordt gekocht via een individueel Medicare Prescription Drug Plan (Deel D).

Waarom inschrijving is van essentieel belang

Zoals hierboven aangegeven, vormt Medicare open inschrijving het moment waarop bestaande medewerkers van Medicare hun plannen voor geneesmiddelen voor de gezondheid en het voorschrijven van geneesmiddelen kunnen wijzigen. De nieuwe dekkingsbesluiten worden van kracht op 1 januari van het volgende jaar. (Zie voor verwante literatuur: Hoe u een zorgplan kiest. )

Dit is het moment om met klanten samen te werken om hen te helpen de Medicare-aanbiedingen te begrijpen die beschikbaar zijn in hun specifieke geografische gebied. De redenen waarom een ​​persoon van plan zou kunnen veranderen, zijn als hij of zij een plan met een lagere kosten vindt, of hij medicatiedekking op recept wil toevoegen of verbeteren (of andere medicijnen heeft dan vorig jaar), of als hij of zij een plan wil kiezen dat omvat zijn of haar geprefereerde artsen.

Lita Epstein, auteur van 'The Complete Idiot's Guide to Social Security and Medicare', adviseert mensen om jaarlijks hun plannen te controleren als de plannen, voordelen en premies veranderen.

Medigap Plans versus Part C Medicare Advantage Plans

Medigap, of aanvullende Medicare-verzekering, is geen door de overheid gesponsord programma. Het is een particuliere verzekering die het grootste deel van de co-lonen dekt die zijn vereist voor Medicare-onderdelen A en B. Een Medigap-beleid kan betrekking hebben op een deel B van 20% co-betaling voor een doktersbezoek of het aftrekbare bedrag van vier cijfers voor ziekenhuisbezoek. Er zijn 10 soorten Medigap-beleid, gestandaardiseerd door de wet.

Medicare Advantage Plans zijn eigenlijk een Medicare alternatief. Ze worden meestal gerund door een HMO of PPO. Deze plannen moeten de traditionele Medicare-dekking nabootsen, maar kunnen verschillende co-pays in rekening brengen. Ze vereisen meestal dat je naar een aangewezen pool van providers gaat en zijn niet de beste keuze voor een klant die bijvoorbeeld een Snowbird is en in twee staten woont. Zoals eerder vermeld, bieden deze plannen meestal bredere voordelen dan Medicare. Ze kunnen een maandelijkse premie in rekening brengen bovenop de premie voor Deel B.

Cliënten vragen zich misschien af ​​of ze hun oudere jaren met alleen Medicare-onderdelen A en B kunnen doormaken. Het antwoord is ja, maar dan moet de klant zelf betalen voor recepten en alle mede-betalingen van deel A en B Medicare biedt geen maximum voor out-of-pocket kosten, dus na verloop van tijd kunnen ze een groot deel van de besparingen van een klant opeten. Het voordeel van een Medigap-beleid is dat de meeste co-pays worden gedekt door de maandelijkse polispremie. (Zie voor verwante literatuur: Hoe premies voor medische verzekeringen af ​​te schrijven. )

Dus wat is beter, een Medigap-supplement en een traditioneel Medicare- of een Medicare-voordeelplan? Help uw klanten deze complexe vraag op te lossen door rekening te houden met deze factoren:

1. Als de klant begint met traditionele Medicare en een Medigap-supplement, wordt de premie niet bepaald door het gezondheidsrecord van de cliënt.

2. Als de cliënt begint met een Medicare Advantage Plan en later overschakelt naar de traditionele Medicare, zal hun nieuwe Medigap-premie rekening houden met de gezondheidsproblemen van de klant. Dit is een groot punt. Naarmate klanten ouder worden, zullen ze zeker een aantal gezondheidskwesties hebben, dus het is misschien beter om te betalen voor een Medigap-verzekering. Om het probleem verder te verwarren, kan een Medigap-beleid duurder zijn dan een Medicare Advantage Plan.

3. Medicare Advantage Plannen kunnen in eerste instantie goedkoper zijn dan Plan A, B en een Medigap-beleid, maar ze hebben nadelen; je bent beperkt tot in-plan providers en moet toestemming krijgen om een ​​specialist te zien.

De bottom line

Een financieel adviseur kan klanten helpen door een expert te worden op het gebied van Medicare en seniorverzekeringen. Dit zijn ingewikkelde beslissingen en veel plannen veranderen elk jaar. Uitstekende bronnen voor zowel adviseurs als senioren zijn de beoordelingen van de National Committee for Quality Assurance van de Medicare Advantage-plannen en de bijstandsprogramma's van de State Health Insurance. De kennis en objectiviteit van een adviseur is een onmisbare hulpbron voor cliënten in de leeftijd van 60 jaar en ouder. (Voor gerelateerde informatie, zie: Medicare hebben? Welke werkgeversgezondheidsplan te krijgen. )