Millennials hebben te maken met een investeringsklimaat dat nauwelijks lijkt op dat van hun voorouders wanneer zij een loopbaan en gezin beginnen. Met behulp van technologie kunnen millennials echter investeringssucces behalen tegen lagere kosten en met minder stress dan hun ouders en grootouders. Met name exchange-traded funds (ETF's) bieden jonge beleggers een groot rendementspotentieel, lage tarieven en enorme flexibiliteit.

De millennialgeneratie, losjes gedefinieerd als iemand geboren tussen 1982 en 2000, betreedt een banenmarkt die wordt gekenmerkt door minder permanentie, meer deeltijdwerk en ondernemerschap, en een ondernemingsklimaat waarin technologische vooruitgang en de economische cyclus gaat sneller dan ooit tevoren. Bovendien hebben enkele millennials de luxe die hun ouders hadden om een ​​baan te vinden op de universiteit, 30 jaar voor hetzelfde bedrijf te werken en een pensioen te verzamelen. Desalniettemin verleent de nieuwe economie talrijke voordelen die eerdere generaties niet genoten.

Ten eerste is de toegankelijkheid van informatie groter dan ooit. Met smartphones kunnen millennials op elk moment en op elke plaats gebruikmaken van een bodemloze bron van kennis. Als gevolg hiervan wordt zelflerend leren veel gemakkelijker gemaakt en is de noodzaak om zich bij een expert te werpen wanneer het een onbekende taak op zich neemt, verminderd. Ten tweede hebben technologische ontwikkelingen geleid tot een toename van rendementsmogelijkheden en nieuwe beleggingsopties, zoals ETF's, die de diversificatie van beleggingsfondsen bieden met de flexibiliteit om individuele aandelen te verhandelen.

Beleggen met Robo-Advisors voor ETF's

Millennials kunnen profiteren van beide voordelen door hun eigen portefeuilles met ETF's te beheren. De opkomst van robo-adviseurs, elektronische platforms die beleggers in staat stellen gediversifieerde portefeuilles te bouwen op basis van hun vastgestelde risicotolerantie en beleggingsstijlen en de beschikbaarheid van ETF's, betekent dat millenials met vertrouwen kunnen beleggen zonder commissies en vergoedingen te betalen aan een financieel adviseur of fondsbeheerder .

Verschillende robo-adviseurs, zoals Wealthfront en Betterment, stellen beleggers in staat om ETF-portefeuilles met minimale uitgaven te bouwen met behulp van een computer of smartphone. De eerste stap is het opzetten van een gratis account. Vervolgens leidt de robo-adviseur de belegger door een reeks vragen om zijn of haar risicotolerantie en beleggingsstijl te beoordelen. Als algemene regel geldt dat millennials minder risicomijdend moeten zijn, omdat ze een langere tijdshorizon hebben om te herstellen van recessies en baissemarkten. Een goede vuistregel is om iemands huidige leeftijd af te trekken van 110 en het resulterende aantal te investeren in aandelen of aandelen; en de rest in obligaties of obligaties.

Zodra de risicotolerantie is vastgesteld, beveelt de robo-adviseur een portefeuilleallocatie aan. Een typische Wealthfront-portefeuille voor een millenial investeerder kan zijn: Amerikaanse aandelen, buitenlandse aandelen, aandelen uit opkomende markten, dividendgroeivoorraad en ETF's van vastgoedbeleggingen. Eenmaal gebouwd, kan de portefeuille worden geactiveerd met een elektronische overboeking van de bank- of kredietunie-rekening van de belegger.

Waarom ETF's?

ETF's zijn vergelijkbaar met indexfondsen omdat ze bestaan ​​uit bundels van effecten die zijn ontworpen om een ​​marktindex te volgen, zoals de Standard & Poor's (S & P) 500. Waar ze verschillen, is dat indexfondsen elke dag worden gekocht bij fondsmaatschappijen. tegen de slotkoers handelen ETF's de hele dag door op beurzen zoals individuele aandelen. Omdat beide soorten fondsen passief worden beheerd, betekent dat er geen fondsbeheerder moet worden betaald voor zijn of haar tijd en expertise in het toezicht op hen, indexfondsen en ETF's hebben lagere kostenratio's dan actief beheerde beleggingsfondsen.

Een voordeel dat door ETF's wordt toegekend aan indexfondsen, is dat ze doorgaans minder belastbare gebeurtenissen omvatten. Beleggingsfondsen kopen en verkopen regelmatig aandelen namens beleggers om het fonds opnieuw in evenwicht te brengen wanneer andere beleggers uitbetalen. Wanneer aandelen tegen een winst worden verkocht, creëert dit een belastingverplichting voor de belegger. Aan de andere kant kunnen beleggers no-load indexfondsen zonder makelaarscourtage kopen, terwijl bij de aankoop van ETF-aandelen een kleine bemiddelingscommissie betrokken is. Voor beleggers die geen frequente transacties uitvoeren, is de makelaarscommissie onbeduidend en bijna altijd gecompenseerd door de belastingvoordelen van ETF's.