Terwijl de woningmarkt langzaam een ​​terugslag ziet, willen meer mensen een huis kopen. Als u op de markt komt voor een nieuwe aankoop, is het belangrijk om uw hypotheekbedrijf zorgvuldig te kiezen. Hoewel er veel bedrijven zijn die hypotheekaanbiedingen aanbieden, willen veel huizenkopers kleinere bedrijven gebruiken die gespecialiseerde klantenservice bieden, zoals Quicken Loans Inc. en SunTrust Banks Inc. (NYSE: STI STISuntrust Banks Inc58. 08-3. % Created with Highstock 4. 2. 6 ).

Quicken Loans is een online hypotheekbedrijf dat al 30 jaar leningen verstrekt aan de Verenigde Staten. Tussen 2013 en 2014 sloot het meer dan $ 140 miljard aan leningen. Het is de op een na grootste hypotheekverstrekker in de Verenigde Staten, evenals de grootste online hypotheekverstrekker. Het hoofdkantoor is gevestigd in Detroit, Michigan, het bedrijf biedt werk aan meer dan 13.000 mensen.

SunTrust is een superregionale bank met ongeveer 1, 400 detailhandelskantoren en 2, 160 geldautomaten aan de zuidoostkust, en biedt een reeks financiële diensten aan klanten in de Verenigde Staten. Per 31 december 2015 heeft het een totaal van $ 191 miljard aan activa.

Het vergelijken van hypotheekaanbiedingen bij afzonderlijke banken is belangrijk om te bepalen welk type lening geschikt is voor elke financiële situatie. De twee meest populaire keuzes zijn conventionele hypotheken met vaste rente en hypotheken met aanpasbare rente. Om elke aanbieding te vergelijken, wordt de lening berekend voor het bedrag van $ 200.000 met een aanbetaling van 20% om een ​​eerste woning te kopen in Okaloosa County, Florida, ervan uitgaande dat de koper een uitstekende kredietwaardigheid heeft. Alle gegevens waren geldig vanaf 13 april 2016.

30-jarige hypotheek met vaste rente: voordeel van leningen met quicken

Het eerste geanalyseerde tarief is een standaard hypotheek met vaste rente voor een lening van 30 jaar. Quicken Loans biedt een jaarlijks kostenpercentage (APR) van 3. 93% en een maandelijkse hoofdsom van $ 638. 48. Onroerendgoedbelastingen en risicoverzekeringen worden geschat op respectievelijk $ 125 en $ 33, wat resulteert in een maandelijkse betaling van $ 796. 48. De totale geschatte sluitingskosten, volgens Quicken Loans, worden geschat op $ 10.415. SunTrust biedt een lagere APR van 3. 68%, maar een hogere maandelijkse hoofdsom van ongeveer $ 890. Met dezelfde schatting van onroerende voorheffing en risicoverzekering, is een maandelijkse betaling met SunTrust $ 1, 048. Het bedrijf schat de afsluitingskosten niet, maar dringt er bij klanten op aan om met hun makelaars te overleggen over eventuele extra kosten in verband met de aankoop van een woning.

5/1 ARM-hypotheek: voordeel van Quicken Loans

Het tweede geanalyseerde tarief is de variabele variabele rente (ARM) van 5/1, die risicovoller is dan een conventionele hypotheek met vaste rente.Deze hypotheek heeft een vaste rentevoet voor de eerste vijf jaar en past zich vervolgens aan op basis van een volledig geïndexeerde rente op jaarbasis. Dit type lening is doorgaans risicovoller, omdat de rente mogelijk hoger zou zijn dan het oorspronkelijke tarief, waardoor de maandelijkse betalingen zouden toenemen. Dit type lening is aantrekkelijker voor een huiseigenaar die niet van plan is om na de eerste vijf jaar in zijn woning te blijven, of die van plan is om te herfinancieren.

Quicken Loans biedt een APR van 3. 645%, wat lager is dan het aanbod van 3.38% van SunTrust. Het maandelijkse principe voor Quicken Loans is ongeveer $ 599. 73, lager dan de geschatte waarde van $ 811 voor SunTrust. Uitgaande van dezelfde risicoverzekering van $ 31 en onroerendgoedbelasting van $ 125, wordt de totale maandelijkse betaling voor Quicken Loans geschat op $ 757. 73 en $ 969 voor SunTrust. Quicken Loans schat dat de potentiële maandelijkse hoofdsom na de eerste periode van vijf jaar met een vaste rente zou kunnen oplopen tot $ 1,003 voor belastingen en verzekeringen. SunTrust schat dat de potentiële maandelijkse hoofdsom zal stijgen tot ongeveer $ 880 voor belastingen en verzekeringen.

De bottom line

Alle informatie die door Quicken Loans en SunTrust wordt verstrekt, is slechts een schatting en elke quote heeft vele factoren die van invloed kunnen zijn. Beide websites bieden zeer eenvoudige hypotheekcalculators die slechts een algemeen idee geven van hoe een lening wordt toegekend. De klant moet contact opnemen met een agent om een ​​meer gedetailleerde hypotheekofferte voor beide bedrijven te ontvangen.

Met behulp van een eenvoudig scenario biedt Quicken Loans klanten een lagere optie voor zowel de 30-jarige vaste lening als de 5/1-ARM. Het is belangrijk om te onthouden dat de keuze van een bank afhankelijk is van de voorkeur van een klant en de financiële situatie.