Inhoudsopgave:
- Vanguard Total Stock Market Fund Beleggersaandelen (VTSMX)
- Vanguard Total International Stock Index Fund Beleggersaandelen (VGTSX)
- Vanguard Total Bond Market II Index Fund Beleggersaandelen (VTBIX)
- Vanguard Total International Bond Index Fund Beleggersaandelen (VTIBX)
Het Vanguard Target Retirement 2045 Fund ("VTIVX") is een doeldomeinfonds dat is bedoeld voor mensen die ernaar streven om met pensioen te gaan, of binnen een paar jaar na 2045. Het fonds past zijn belegging automatisch aan toewijzing, zodat het conservatiever wordt naarmate het dichter bij het pensioenjaar 2045 komt. Het biedt een brede diversificatie, maar vermindert de blootstelling aan aandelen en verhoogt de blootstelling aan obligaties naarmate de streefdatum nadert. Het blijft zijn activaallocatie gedurende zeven jaar na 2045 aanpassen, totdat het gelijk is aan de toewijzing van het Vanguard Target Retirement Income Fund ("VTINX"), dat is samengesteld uit 30% aandelen en 70% obligaties.
Het fonds belegt alle activa in vier verschillende Vanguard-indexfondsen. De namen en beschrijvingen van deze fondsen, samen met hun relatieve portefeuillegewichten, worden hieronder in detail gepresenteerd.
Vanguard Total Stock Market Fund Beleggersaandelen (VTSMX)
Het Vanguard Total Stock Market Fund Beleggersaandeel ("VTSMX") tracht de prestaties na te bootsen van de CRSP US Total Market Index, die het beleggingsrendement van de totale beurs. De index belegt in alle marktkapitalisaties en vertegenwoordigt ongeveer 100% van de belegbare bedrijven op de Amerikaanse aandelenmarkt. Het fonds belegt in 3, 728 verschillende aandelen en de beleggingen in de top 10 vertegenwoordigen 15. 5% van het vermogen van het fonds. Het heeft $ 385. 9 miljard beheerd vermogen (AUM) en heeft een wegingsfactor van 54% in het Vanguard Target Retirement 2045 Fund.
Vanguard Total International Stock Index Fund Beleggersaandelen (VGTSX)
De Vanguard Total International Stock Index Fund Beleggersaandelen ("VGTSX") hebben als doel de prestaties van de FTSE Global All Cap ex US te weerspiegelen Index, die het rendement volgt van aandelen uitgegeven door bedrijven in ontwikkelde en opkomende markten. Het fonds belegt in 42 verschillende landen in alle belangrijke regio's van de wereld. De top vijf van landen op portefeuillewicht zijn Japan, het Verenigd Koninkrijk, Frankrijk, Zwitserland en Duitsland, die samen 51. 50% van de portefeuille uitmaken. De vijf belangrijkste gewogen opkomende markten waar het fonds in belegt, zijn China, Taiwan, India, Zuid-Afrika en Brazilië, die samen 12. 1% van het totale vermogen van het fonds uitmaken. Over het algemeen investeert het fonds in 6, 010 individuele aandelen, heeft $ 183. 4 miljard AUM en heeft een wegingsfactor van 36% in het Vanguard Target Retirement 2045 Fund.
Vanguard Total Bond Market II Index Fund Beleggersaandelen (VTBIX)
De Vanguard Total Bond Market II Index Fund Investor-aandelen ("VTBIX") biedt een brede gediversifieerde blootstelling aan de binnenlandse obligatiemarkt. Het probeert de uitvoering van de Barclays U. na te bootsen.S. Aggregate Float Adjusted Index, die de prestaties van investment-grade, belastbare vastrentende effecten in de Verenigde Staten met looptijden langer dan een jaar traceert en meet. De twee grootste staatsobligaties en door de overheid gedekte effecten van het fonds omvatten 60,8% van de totale portefeuille. Het fonds heeft een gemiddelde effectieve looptijd van 7,9 jaar. Het rendement op de vervaldatum is 2. 32% en de gemiddelde looptijd is 5. 7 jaar. Het fonds belegt in 7, 147 verschillende vastrentende effecten van 10 verschillende soorten emittenten en heeft een wegingsfactor van 7% in het Vanguard Target Retirement 2045 Fund.
Vanguard Total International Bond Index Fund Beleggersaandelen (VTIBX)
De Vanguard Total International Bond Index Fund Beleggersaandelen ("VTIBX") bieden posities in niet-UE-obligaties van beleggingskwaliteit. S. emittenten. Het volgt de prestaties van de Barclays Global Aggregate ex-USD Float Adjusted RIC Capped Index, die internationale overheids-, agentschaps- en bedrijfseffecten uit ontwikkelde en opkomende marktlanden omvat. Het fonds streeft naar volledige afdekking van koersbewegingen van valutaposities met een maximale limiet van 20% voor emittenten van een enkele obligatie, inclusief buitenlandse overheden. De top vijf van de gewogen landen zijn Japan, Frankrijk, Duitsland, het Verenigd Koninkrijk en Italië, die samen 60. 4% van de totale portefeuille omvatten. De top vijf gewogen landen in opkomende markten zijn Mexico, Polen, Maleisië, Thailand en Zuid-Afrika, die samen slechts 3. 1% van de portefeuille vertegenwoordigen. Het fonds belegt in 3, 965 verschillende obligaties uit 36 verschillende landen en heeft een wegingsfactor van 3% in het Vanguard Target Retirement 2045 Fund.
Mijn man komt in aanmerking voor een 401 (k) -plan (zonder bijpassende bijdrage) op het werk. Hoe krijgen we de $ 9.000 die we al hebben bijgedragen aan onze IRA voor 2005 zonder een boete terug? Mijn man verdient $ 144.000 / jaar en we zijn allebei ouder dan 50 jaar.
De werkgever van uw echtgenoot moet het vakje van het pensioneringsplan alleen controleren op regel 13 van het W-2-formulier 2005 als uw echtgenoot ervoor kiest in 2005 bijdragen aan het 401 (k) -salaris uit te betalen. De algemene regel voor 401 (k) plannen is dat een individu niet als een actieve deelnemer wordt beschouwd als er geen bijdragen of verbeurdverklaringen ten behoeve van het individu aan het plan worden bijgeschreven.
Als een werknemer gedekt door een EENVOUDER zijn werkgever verlaat binnen de periode van twee jaar en zijn nieuwe werkgever heeft geen EENVOUDIGE, wat gebeurt er met het plan? Kan de werknemer het zonder dwang overhandigen of het bij het oude bedrijf houden totdat de twee jaar verstrijken
Als een werknemer gedekt door een EENVOUDER zijn werkgever binnen de periode van twee jaar verlaat en zijn nieuwe werkgever niet een EENVOUDIG hebben, wat gebeurt er met het plan?
Kan ik bijdragen aan mijn door het bedrijf gesponsorde 401 (k) na het einde van het jaar van het bedrijf maar vóór de datum van indiening van de belasting?
In tegenstelling tot IRA's, waar bijdragen kunnen worden gedaan voor het voorgaande jaar tot 15 april van het lopende jaar, zijn de uitbetalingbijdragen over het algemeen van toepassing op het jaar waarin ze daadwerkelijk worden ingehouden op de lonen / salarissen van de deelnemer. Neem bijvoorbeeld aan dat een werknemer een verkiezing verkiest om een deel van de bonus die hij ontvangt voor het jaar 2006 uit te stellen.