Met collegegeld alleen maar steeds duurder, een van de beste manieren voor ouders om te sparen is door gebruik te maken van een College Savings 529 plan. Met deze plannen kunnen de bijdragen de uitgestelde belastingen verhogen. Als het kind in aanmerking komt voor hogere onderwijskosten, is diezelfde groei belastingvrij. Een van de voordelen van het hebben van een 529-plan is de flexibiliteit in beide investeringsopties en de onkostenkwalificaties. Begunstigden van 529 fondsen hoeven geen in-state scholen bij te wonen om in aanmerking te komen voor de fondsen, en 529 fondsen kunnen ook worden gebruikt voor uitgaven buiten het lesgeld, zoals kost en inwoning, boeken of andere educatieve behoeften.

Het National College Savings Program van North Carolina is de versie van de staat van een 529 spaarprogramma. Gestart in 2001, wordt het programma gerund door de Education Assistance Authority van de North Carolina en beheerd door College Foundation, Inc. Het programma heeft een onderhoudsvergoeding van $ 18 per jaar, samen met een administratieve vergoeding van 0. 25%. Om kosten laag te houden voor de deelnemers aan het plan, heeft het College Foundation, Inc. Vanguard gekozen als de beleggingsbeheerder voor alle subaccounts binnen het programma, die variëren van 0 tot 0. 17% van de jaarlijkse uitgaven.

Vanguard-opties op basis van leeftijd

Vanguard biedt drie opties voor mensen die op zoek zijn naar een eenvoudige beleggingsoplossing voor assetallocatie. De rekeningen zijn gebaseerd op de huidige leeftijd en risicotolerantie van de begunstigde. De drie verschillende opties zijn de Agressieve Track, de Gematigde Track en de Conservatieve Track. Deze drie keuzes zijn uitstekende opties voor beleggers die op zoek zijn naar zelfbeheerde oplossingen.

De agressieve track is voor 100% in aandelen geïnvesteerd als de begunstigde 5 jaar of jonger is. Naarmate de begunstigde ouder wordt, wordt het account geleidelijk conservatiever door obligaties toe te voegen aan de toewijzing. Tegen de tijd dat het kind 19 jaar wordt, wordt de toewijzing 75% obligaties en 25% kortetermijnreserves om het principe te beschermen terwijl het geld wordt uitgegeven.

De Conservatieve track begint met 50% obligaties en 50% aandelenallocatie vanaf het begin. Op 11-jarige leeftijd is er geen blootstelling meer aan aandelen binnen de portefeuille en is de allocatie 75% obligaties en 25% kortetermijnreserves. Wanneer de begunstigde de leeftijd van 19 jaar bereikt, wordt het fonds ultraconservatief met 100% van de fondsen die zijn belegd in kortetermijnreserves.

Individuele opties

Het spaarplan van North Carolina biedt verschillende andere individuele opties voor beleggers die de onderliggende subaccounts willen beheren. Binnen de individuele opties zijn er 11 geleverd door Vanguard en twee die worden aangeboden door North Carolina-instellingen.North Carolina biedt redelijke voorzorgsmaatregelen ten aanzien van de deelnemers aan het plan, voor zover beleggingscategorieën gaan. Beleggers die op zoek zijn naar keuzes buiten Vanguard hebben echter pech. Sommige 529 plannen, zoals het Florida 529 Spaarplan, geven deelnemers een verscheidenheid aan andere investeringsmanagers binnen hun platformen.

Betrouwbaar inkomstenfonds

Dit fonds wordt beheerd door de nationale penningmeester van North Carolina en is een portefeuille van zowel geldmarkt- als overheidsbeveiliging. Het fonds kost minder dan 0,05% als een uitgave en biedt beleggers zowel veiligheid als liquiditeit.

Federaal verzekerde depotrekening

Het fonds wordt aangeboden door de Credit Union van de North Carolina State Employees en is een depotrekening die inkomsten, bescherming van hoofdsom en inkomsten, en federale depositoverzekeringen zonder jaarlijkse kosten biedt.

Vanguard Aggressive Growth Portfolio

Dit fonds lijkt beleggers meer waarde te geven. 60% van de activa binnen het fonds worden toegewezen aan het Vanguard Institutional Total Stock Market Index Fund en 40% wordt toegewezen aan het Vanguard Total International Stock Index Fund. De jaarlijkse kostenratio voor dit fonds is 0. 11%.

Vanguard-groeiportefeuille

De groeiportefeuille lijkt kapitaalgroei te bieden en toch een bescheiden inkomen te bieden. Het fonds belegt 45% in het Vanguard Institutional Total Stock Market Index Fund en 30% in het Vanguard Total International Stock Index Fund. Het resterende deel is belegd in vastrentende waarden met 17,5% voor het Vanguard Total Bond Market II Index Fund en 7,5% voor het Vanguard Total International Bond Index Fund. De groeiportefeuille heeft een kostenratio van 0. 12%.

Vanguard Moderate Growth Portfolio

Voor beleggers die op zoek zijn naar een 50/50 portefeuille, probeert dit fonds zowel kapitaalgroei als huidige inkomsten te genereren. Het fonds wijst 30% toe aan het Vanguard Institutional Total Stock Market Index Fund, 20% aan het Vanguard Total International Stock Index Fund, 35% aan het Vanguard Total Bond Market II Index Fund en 15% aan het Vanguard Total International Bond Index Fund. De Moderate Growth Portfolio heeft een jaarlijkse kostenratio van 0. 12%.

Vanguard Conservative Growth Portfolio

De conservatieve beleggers die mogelijk geïnteresseerd zijn in de Conservative Growth Portfolio. Het fonds is hoofdzakelijk belegd in obligaties, met 52,5% aan Vanguard Total Bond Market II Index Fund en 22,5% aan het Vanguard Total International Bond Index Fund. De resterende toewijzing is 15% in het Vanguard Institutional Total Stock Market Fund en 10% in het Vanguard Total International Stock Index Fund. De jaarlijkse kostenratio voor dit fonds is 0. 13%.

Vanguard Income Portfolio

Beleggers die op zoek zijn naar blootstelling aan de vastrentende markten, moeten dit fonds aanspreken. Vanaf april 2016 is het fonds 34,5% belegd in het Vanguard Total Bond Market II Index Fund, 22% in het Vanguard Total International Bond Index Fund, 18% in het Vanguard Short-Term Inflation-Protected Securities Index Fund en 25 % in het Vanguard Prime Money Market Fund.Dit fonds heeft een jaarlijkse kost van 0. 15%.

Vanguard Interest Accumulation Portfolio

Dit is de meest conservatieve van de door Vanguard beheerde opties, omdat het ernaar streeft het behoud van de hoofdsom te waarborgen door te beleggen in de Vanguard Short-Term Reserves Account voor een totale kost van 0. 17% .

Vanguard Total Stock Market Index Portfolio

De Total Stock Market Index Portfolio geeft beleggers 100% exposure naar de aandelenmarkt. Het fonds biedt exposure aan de gehele Amerikaanse aandelenmarkt in alle activaklassen en sectoren. Dit fonds voor alle aandelen rekent een jaarlijkse vergoeding van 0. 09%.

Vanguard Total International Stock Index Portfolio

Dit fonds is een puur spel van niet-U. S. gebaseerde aandelen, beleggen in zowel internationale als opkomende markten. Dit fonds wordt als meer volatiel en risicovol beschouwd voor beleggers, maar het is een geweldige manier voor beleggers die op middellange termijn een beter dan gemiddeld rendement willen. De jaarlijkse kosten voor het fonds bedragen 0. 17%.

Vanguard Total Bond Market Index Portfolio

De Total Bond Market Index Portfolio biedt exposure aan de Amerikaanse investment-grade obligatiemarkt. Het fonds belegt in obligaties met alle looptijden, variërend van korte tot lange termijn. Het fonds heeft een jaarlijkse onkostenvergoeding van 0. 13%.