In de beleggingsfondsensector staat de Vanguard Group bekend om zijn goedkope benadering van beleggen en heeft het zijn positieve reputatie uitgebreid met het aanbieden van 529 spaarplannen. Beleggers die op zoek zijn naar 529 spaarplannen, willen een gemakkelijke manier om te sparen voor het hoger onderwijs met minimale kosten en het gemak van online een rekening openen. Het Vanguard 529 College Savings Plan biedt 19 individuele portefeuilles en drie op leeftijd gebaseerde portefeuillemodellen die een verscheidenheid aan beleggingsstijlen kunnen accommoderen. Zoals met andere Vanguard beleggingsfondsen, is dit een direct verkocht product.

Waarom beleggers moeten overwegen 529 Plannen

Investeren in 529 spaarplannen maakt een belastingvoordeel mogelijk om te sparen voor het hoger onderwijs. De eigenaar maakt een account aan voor een begunstigde of student. De accountinkomsten zijn vrij van federale belasting zolang de fondsen worden gebruikt voor gekwalificeerde onderwijsuitgaven, zoals collegegeld, boeken en kost en inwoning. De eigenaar van het account bepaalt wanneer het geld wordt verdeeld voor het hoger onderwijs.

529 Plannen worden door de staat gesponsord

Elke staat biedt zijn eigen 529 spaarplan; het Vanguard 529 College Savings Plan wordt gesponsord door de staat Nevada. Het Vanguard Plan wordt beheerd door de Board of Trustees van de College Savings Plans van Nevada en wordt voorgezeten door de penningmeester van Nevada. Beleggers hoeven geen inwoners van Nevada te zijn en de begunstigde hoeft ook geen school in Nevada bij te wonen.

Vanguard biedt ook zijn selectie van beleggingsfondsen aan in het College Savings Iowa 529 Plan, wat een minimale investering van $ 25 mogelijk maakt.

Kenmerken en voordelen van het Vanguard-plan

Het Vanguard 529-plan is een voordelige, direct verkochte investering met een brede selectie van goed beheerde portefeuilles. Het gemak van online openen en onderhouden van een account zonder een verkoopcommissie te betalen, houdt een eenvoudig proces voor doe-het-zelf-beleggers. Het Vanguard 529-plan wordt hoog gewaardeerd door zijn concurrenten.

Kosten van het Vanguard-plan

Lagere kostenplannen spreken beleggers aan, en Vanguard maakt gebruik van haar indexaanbod voor beleggingsfondsen om de kosten laag te houden. Er zijn geen inschrijvingskosten voor het openen van een Vanguard 529 College Savings Plan en er zijn geen commissies of overdrachtskosten. Volgens een recente studie uitgevoerd door Morningstar groeien de direct verkochte 529-plannen sneller dan door de adviseur verkochte plannen.

De kostenratio's voor het Vanguard-plan behoren tot de laagste in de branche. De op leeftijd gebaseerde portefeuillemodellen hebben een kostenratio van 0. 19% en de individuele portefeuilles variëren van 0. 19 tot 0. 49%. Er is een jaarlijkse onderhoudsvergoeding van $ 20 voor accounts met een saldo van minder dan $ 3, 000.

Typen portfolio's aangeboden

Op leeftijd gebaseerde portfoliomodellen zijn populair binnen 529 plannen. Er zijn drie op leeftijd gebaseerde portfoliomodellen aangeboden in de line-up van Vanguard: conservatieve, op leeftijd gebaseerde, gematigde, op leeftijd gebaseerde en agressieve leeftijdsgebaseerde. Binnen elk van deze drie categorieën zijn er verschillende leeftijdscategorieën voor het kind van 0 tot 5 jaar, van 6 tot 10 jaar, van 11 tot 15 jaar, van 16 tot 18 jaar en ouder dan 19 jaar. Het portfoliobeheer past de modellen automatisch aan naarmate het kind ouder wordt, en gaat over naar de minder risicovolle portefeuille naarmate het kind de universiteitsleeftijd nadert.

De individuele portefeuilles variëren van een conservatieve geldmarkt tot aandelenportefeuilles die kunnen worden gebruikt om de eigen strategie van de belegger aan te passen.

Hoe verhoudt Vanguard zich tot andere 529-abonnementen?

Het Vanguard 529-plan werd door Morningstar op de derde plaats gerangschikt voor de 529 beste plannen voor 2015. Deze goudrating werd behaald door een aantrekkelijk, goed beheerd beleggingsaanbod met concurrerende vergoedingen die naar verwachting beter zouden presteren dan die van vergelijkbare fondsen. Het top-ranked 529-plan voor 2015 was T. Rowe Price's Maryland College Investment Plan.

Vanguard heeft de 529 planonkosten zesmaal verlaagd sinds het het plan in 2002 heeft gelanceerd. Morningstar heeft consequent het Vanguard 529-plan een hoge ranking gegeven.