De grote variabelen die van invloed zijn op uw toekomstige pensioen zijn hoeveel u uitgeeft, hoe lang u leeft, wat er gebeurt met de inflatie en het rendement dat u op uw beleggingen krijgt, volgens Kevin Gahagan, een gecertificeerde financiële instelling. planner en opdrachtgever van Mosaic Financial Partners in San Francisco. Hiervan heb je alleen directe controle over je uitgaven.

U beïnvloedt het rendement van uw portefeuille op de manier waarop u uw beleggingen structureert. Je beïnvloedt ook hoe lang je leeft door je gedrag - de meeste mensen streven ernaar om lang te leven. Niemand van ons heeft individueel invloed op de inflatie.

AD:

Daarom is het van cruciaal belang om uw uitgaven te onderzoeken en uw levensstijl af te stemmen op uw middelen en cashflow, zegt Gahagan.

Hier volgen enkele tips om uw bestedingspatroon te verbeteren en de nodige wijzigingen aan te brengen.

Analyseer uw uitgaven

Als u niet weet waar uw geld naartoe gaat, mist u wellicht kansen om verspilling tegen te gaan en uw financiële beeld te verbeteren, zegt gecertificeerde financiële planner Kevin Smith, uitvoerend vicepresident vermogensbeheer voor Smith , Mayer & Liddle in York, Pa. Zonder een budget of bestedingsplan zit je in het financiële equivalent van het Wilde Westen, waar alles gaat, maar mensen zelden ongedeerd ontsnappen, zegt hij. Het zorgvuldig analyseren van uw uitgaven kan een echte eyeopener zijn.

AD:

Er is geen tijd zoals het heden om deze taak aan te pakken, wat tijd kost als je je maandelijkse uitgaven niet al analyseert. Gratis online personal finance-software zoals Mint of Personal Capital of betaalde software zoals Quicken kan uw werk vereenvoudigen door de informatie over al uw creditcards, bankrekeningen, brokerage-accounts en leningen op één plek samen te voegen. 6 Best Personal Finance-apps is een begin.

AD:

Je kunt dan eenvoudig de grote afbeelding - je vermogenssaldo - en de kleine details zien, zoals wat je gisteravond op het diner hebt doorgebracht. U kunt elke transactie categoriseren om uw totale uitgaven in gebieden zoals boodschappen, reizen, entertainment, gezondheidszorg en meer te zien. Of u kunt uw uitgaven op de ouderwetse manier analyseren door uw rekeningafschriften te doorlopen en al uw transacties in een spreadsheet in te voeren. Het kan langer duren, vooral als u over veel accounts beschikt, maar het belangrijkste is om een ​​methode te kiezen die u daadwerkelijk zult gebruiken. (Als u nog niet de gewoonte hebt om te budgetteren, kunt u meer tips krijgen van onze zelfstudie Budgeting basics ).

Smith beveelt aan twee tot drie jaar bestedingsgeschiedenis samen te stellen voordat u met pensioen gaat om trends te meten en een baseline te ontwikkelen. Bedenk vervolgens zorgvuldig welke uitgaven waarschijnlijk zullen stijgen bij pensionering en die waarschijnlijk zullen afnemen."Bedrijfsgerelateerde kleding-, reis- en entertainmentkosten kunnen bijvoorbeeld verminderen, een hypotheek kan binnenkort worden terugbetaald en arbeidsongeschiktheidsverzekeringen zijn misschien niet meer nodig, terwijl uitgaven voor gezondheidszorg, vakantiereizen en ontspannende activiteiten zoals golf of hobby's kunnen stijgen, " hij zegt. (Lees De financiële voordelen van gepensioneerd zijn .)

Wat te snijden

Als u ontdekt dat uw verwachte pensioenuitgaven op een niveau liggen dat u niet kunt volhouden, heeft u om wijzigingen aan te brengen. Voor sommigen is de minst pijnlijke optie om een ​​grote verandering aan te brengen, zoals naar een minder dure stad met een lagere kostprijs van levensonderhoud. Voor anderen is het gemakkelijker om veel kleine veranderingen aan te brengen die niet zo opvallen. Een combinatie van deze twee zal uw uitgaven echt drukken. (Zie Kun je een schuldvrij leven leiden? en 5 manieren om emotionele uitgaven te beheersen .)

Gahagan stelt voor om je uitgaven te categoriseren in onderhandelbare en niet-onderhandelbare categorieën. Als u bijvoorbeeld uw huis niet verkoopt, zijn onroerendgoedbelasting en huiseigenarenverzekering niet onderhandelbaar. (U kunt uw premies wellicht verlagen: zie Verzekeringstips voor huiseigenaren .) Overweeg voor de overeen te komen categorieën wensen, prioriteiten en afwegingen. Hoe groter het tekort, hoe groter de uitdaging, maar begin met het zoeken naar wijzigingen die u kunt aanbrengen om uw uitgaven met 10% te verminderen. Het klassieke geval is een dagelijkse koffie van $ 4 per dag, die in totaal $ 1, 460 per jaar bedraagt ​​- is dat een noodzakelijke uitgave?

"Het belangrijkste is om te evalueren waar u doorbrengt en keuzes te maken over welke uitgaven kunnen worden verlaagd - idealiter zonder uw levensstijl aanzienlijk te veranderen," zegt Gahagan. U wilt nadenkend besteden en bewust zijn van hoe de dingen in de loop van de tijd oplopen.

Te overwegen categorieën

Hier volgen enkele concrete ideeën voor wijzigingen die u kunt aanbrengen om geld te besparen.

Wonen en voertuigen

Het verkopen van uw huidige woning en het inkrimpen van de omzet kan een aantal aanzienlijke kosten wegnemen, waaronder schuldendienst (de hypotheek), onroerendgoedbelasting, energiekosten, verzekering en onderhoud, zegt Gahagan. En als je een tweede auto hebt, heb je het echt nodig? Door het te koop te zetten, worden de aanvullende verzekeringen en onderhoudskosten geëlimineerd.

Als u een van deze items met een groot ticket verkoopt, krijgt u ook extra geld om in uw pensioenportefeuille te beleggen.

En of u aan het inkrimpen bent of niet, het verhogen van het eigen risico op uw eigendomsverzekering en autoverzekering kan uw premiekosten verlagen.

High-Interest Debt

Interest kost u elke maand geld en u krijgt er niets voor terug - behalve dat u geniet van de aankopen waardoor u langer in de schulden bent geweest dan u zou kunnen hebben als u had gewacht tot je had het geld om voor ze te betalen. Als u uw uitgavenoverschotten heeft hervormd en u goed krediet heeft, kunt u misschien een 0% APR-saldooverdracht gebruiken om het terugverdientijdproces te versnellen en geld te besparen op rente. (Zie Saldo-overdrachten en 0% Saldooverdrachten: wie biedt echt voordelen Zie Alternatieven voor saldooverdracht voor andere manieren om hoogrentende schulden af ​​te lossen.)

Boodschappen

Het is eenvoudig om alle aankopen in deze categorie te rechtvaardigen. Je moet eten en koken is goedkoper dan naar een restaurant gaan. Maar als u geen kruideniersbudget maakt en eraan vasthoudt, kunt u elke maand honderden meer spenderen dan u nodig heeft. Je zult er misschien versteld van staan ​​dat kleine veranderingen je veel geld kunnen besparen en weinig effect hebben op je eetgewoonten.

• Winkel minstens een keer per maand bij uw plaatselijke discountwinkel.
• Bouw uw wekelijkse boodschappenlijst rond verkoopitems.
• Voltooi uw favoriete items in de uitverkoop.
• Bevries voedsel dat kan bederven voordat u het kunt eten.
• Beperk winkeltrips tot één per week.
• Stel uw wekelijkse maaltijdplan samen rond wat u al in uw huis hebt, en vul aan met een paar verkoopartikelen uit de winkel.
• Gebruik geldbesparende kortingsbonnen en smartphone-apps.
• Bereid grote batch-recepten met goedkope ingrediënten.

Reizen

Als u zich niet langer beperkt tot reizen wanneer uw werkgever u vrije tijd geeft, kunt u uw reizen plannen op minder populaire tijden van het jaar, wanneer accommodatie minder duur is, vliegtarieven goedkoper zijn en bezienswaardigheden zullen minder druk zijn. (Zie Scheepsseizoen: uw kaartje voor de perfecte vakantie en De beste tijd om vakantie te vieren .) Als u vrienden of familie heeft die bereid zijn u op te zetten, het plannen van uw vakantie Als u bij hen blijft, kunt u honderden besparen op overnachting. Je zult ook genieten van quality time met de belangrijke mensen in je leven - een sleutel tot een lang, gelukkig en gezond leven.

Seniorkortingen

Senior kortingen kunnen u geld besparen, maar gaan er niet van uit dat het nemen van de seniorkorting de goedkoopste optie is. U kunt meer besparen door een kortingsbon of andere korting te gebruiken, te wachten op een uitverkoop, rond te shoppen of te stapelen waar het is toegestaan ​​(bijvoorbeeld door gebruik te maken van uw seniorenkorting in combinatie met een uitverkoop en een kortingsbon). Als u bijvoorbeeld een hotelkamer boekt, kijk dan of de seniorenkorting u echt geld bespaart over het gebruik van uw American Automobile Club (AAA) korting (als u een AAA-lid bent). Als je naar de bioscoop gaat, is de matineeprijs mogelijk goedkoper dan de senior kortingsprijs op avondtickets.

In gevallen waarin de seniorkorting de goedkoopste optie is, probeert u uw entertainment te plannen door er gebruik van te maken. Als je favoriete supermarkt senioren 5% korting geeft op woensdag, maak dat dan jouw winkeldag. Als uw favoriete restaurant senioren een korting biedt om vroeg te eten, maar u normaal om 7:00 uur gaat eten, eet dan een lichte lunch zodat u kunt genieten van een diner van 5:00 uur. (Meer informatie over Seniorkortingen zo snel?) Minder bezuinigen betekent nog meer besparen.

De onderste regel

U kunt zelf bepalen hoe vaak u uit eten gaat, uw huismaat, het type auto dat u bestuurt, de extravagantie van de vakanties die u neemt, uw geschenken aan kleinkinderen en liefdadigheidsinstellingen, en andere aspecten van uw levensstijl , Zegt Smith. "Ze hebben allemaal grote financiële implicaties en het is allemaal aan jou om te beslissen. Uiteindelijk zijn we allemaal een product van onze keuzes.Leef goed, maar kies verstandig. "(Voor gerelateerde metingen, zie 10 tekens die u niet mag doen met pensioen .)