Pensioenplanning is een van de weinige dingen in het leven waarvoor u geen tweede kans krijgt. Het kost tientallen jaren om je voor te bereiden op de dag dat je het personeel verlaat, waardoor elke beweging die je maakt en elke dollar die je spaart, extra belangrijk wordt. Vrijwel iedereen kan profiteren van wat hulp van een financieel adviseur bij het overwegen van zijn pensioen (zie Heeft u een financieel adviseur nodig? ).

Maar naarmate u meer welvaart wint, is het waarschijnlijk dat een enkele adviseur niet alle problemen kan oplossen die u moet oplossen. Maar wie zou deel moeten uitmaken van uw team? Wie moet je om hulp vragen? Bekijk deze lijst met professionals om te helpen beslissen.

AD:

Financiële planner

Financieel adviseur is een beetje een verzamelnaam, dus laten we de zaken een beetje meer onderbreken. Voor pensioendoeleinden heb je eerst een financiële planner nodig. Dit is een persoon met de kennis en ervaring om u te helpen bij het plannen en behalen van uw financiële langetermijndoelen. Certified Financial Planners (CFP's) zijn bekwaam in fiscale planning, asset-allocatie, risicobeheer en estate planning. (Zie voor meer informatie Financieel adviseur versus Financiële planner .)

AD:

Als je te vroeg in je carrière bent en niet over veel troeven beschikt, is een financiële planner misschien alles wat je nu nodig hebt. Maar naarmate uw vermogen groeit en uw financiële situatie ingewikkelder wordt, brengt u waarschijnlijk andere mensen in de mix.

Portfolio Manager

Uw financiële planner is perfect voor het plannen van assetallocaties en om u op te leiden in bepaalde basisbeleggingsproducten, maar omdat uw assets veranderen, wilt u misschien iemand die gespecialiseerd is in het beleggen van strategieën. Een portfoliomanager begrijpt hedgingstrategieën, hoe verschillende beleggingsproducten te combineren met uw risicoprofiel en hoe u uw portefeuille in de loop van de tijd kunt aanpassen aan uw pensioendoelstellingen en tegelijkertijd fiscaal efficiënt bent. Deze term wordt vaak gebruikt voor professionals die grote beleggingsfondsen beheren, maar sommige bieden ook service aan de individuele belegger.

AD:

Zoek naar portfoliomanagers die werken op basis van een vergoeding in plaats van commissie. Hoewel veel adviseurs op commissiebasis bekwame professionals zijn, nodigt hun beloningsstructuur een belangenconflict uit waar uw belangen mogelijk in strijd zijn met de hunne. Adviseurs die per uur of met een percentage van de activa worden betaald, worden vergoed op basis van prestaties. (Zie voor meer Een dag uit het leven van een Portfolio Manager .)

Accountant

U zult waarschijnlijk geen accountant nodig hebben totdat uw financiën ingewikkeld worden, maar als ze dat eenmaal doen, dingen als belastingen worden een veel grotere hoofdpijn. Hoe verlaag je vermogenswinstbelasting? Moet u een Roth of traditionele IRA hebben? Wat weet u van de alternatieve minimum belasting?Ben je van plan om geld over te laten aan de volgende generatie? Uw financiële planner weet veel over deze onderwerpen; Zodra uw nettovermogen echter meer dan $ 200.000 bedraagt, is het misschien tijd om de hulp van een accountant in te roepen. En als u een bedrijf heeft, heeft u er zeker een nodig. (Zie voor meer informatie Een Smart Accountant zoeken .)

Verzekeringsteam

Met pensioen moet u genoeg geld sparen, toch? Dit is waar, maar je rijkdom beschermen is net zo belangrijk. Dat is waar de verzekering binnenkomt. Naarmate je ouder wordt, stijgen de medische kosten, dus wat voor soort ziektekostenverzekering heb je nodig? Hoe kun je voorkomen dat je te veel betaalt? Hoe past Medicare in de mix?

Hoe zit het met de levens- en langdurige zorgverzekering? Er zijn alleen al veel soorten verzekeringen in deze twee categorieën. En vergeet annuïteiten niet. Deze worden vaak gezien als beleggingsproducten, hoewel ze feitelijk in de verzekeringscategorie vallen.

U kunt advies krijgen van een verzekeringsagent, maar wees voorzichtig. Hun compensatie is vaak commissie-gebaseerd, dus hun primaire doel is om u een beleid te verkopen. Er zijn ook alleenverzekeringsadviseurs die u helpen uw verzekeringsbehoeften te evalueren en het juiste beleid te vinden. Deze adviseurs worden niet door de commissie betaald, dus hun interesses komen overeen met die van u. Fee-only assurantieadviseurs zijn duur - vaak $ 300 per uur of meer - maar ze kunnen u veel meer besparen dan dat u het best passende beleid voor uw behoeften vindt. (Zie voor meer Wat uw levensverzekeringsagent voor u doet .)

Advocaat estate planning

Vaak treden advocaten op wanneer u in estate planning aan het werk gaat. Financiële planners hebben basiskennis van het onderwerp, maar estate planning is zeer ingewikkeld en de meeste mensen hebben de hulp van een advocaat nodig om de klus goed te klaren. Advocaten kunnen plannen maken voor de beschikking over de nalatenschap van de cliënt, het nalaten van het landgoed, het plannen van successierechten en het bieden van bescherming van schuldeisers, om een ​​paar taken te noemen. (Zie voor meer Heeft u een Estate Planning Lawyer nodig? )

Uw team moet samenwerken

Laten we een sportanalogie gebruiken. Zie jezelf als de manager. Het is jouw taak om een ​​winnend team samen te stellen, en het gaat niet alleen om hun rauwe talent. Je moet rekening houden met persoonlijkheden. Werken deze personen goed samen met anderen? Zullen zij de leiding nemen, zelfs als het een compromis inhoudt? Zijn ze OK niet de hoofdpersoon te zijn die de leiding heeft?

Probeer tijdens het samenstellen van uw team mensen te vinden die gelijkgestemd zijn in hun plannen, met andere professionals kunnen werken en misschien zelfs rond uw leeftijd zijn. Je wilt niet dat je team met pensioen gaat voordat je het doet. De sleutelfiguur is waarschijnlijk je planner, wiens rol lijkt op die van de coach die beslist wanneer de andere spelers binnen moeten komen.

Vraag over verwijzingen

Uw financiële planner moet het soort persoon zijn dat herkent wanneer hij / zij over zijn / haar hoofd zit - en professioneel genoeg is om andere teamleden binnen te halen wanneer het tijd is. Maar je moet ze nog steeds onderzoeken.Als uw financiële planner iemand aanbeveelt, vraag hem dan of hij of zij een doorverwijsvergoeding ontvangt. Hoe dan ook, als u een verwijzing ontvangt, evalueer ten minste drie andere mensen in het veld, net zoals u zou moeten doen wanneer u in de eerste plaats uw eerste planner kiest.

De bottom line

Terwijl u rijkdom accumuleert en merkt dat u eigendommen koopt, vermogens belegt en denkt over het achterlaten van een erfenis, zal een enkele financiële planner niet genoeg zijn. Breng indien nodig andere teamleden binnen en bouw waar mogelijk een team dat niet in opdracht werkt. Als je met veel rijkdom komt, is private banking een andere optie om te onderzoeken als je kijkt naar opties voor pensioenplanning (zie Welke zijn de top 10 van privébanken ). Zorg ervoor dat u de bijbehorende vergoedingen analyseert - en hoeveel tijd u aan verschillende opties moet besteden - en beslis welke keuzes het meest geschikt zijn voor uw behoeften.