Back to basics
Het selecteren van items voor je 401 (k) is net zo eenvoudig als het volgen van de methoden die de profs gebruiken. Voordat u investeert of uw 401 (k) opnieuw in evenwicht brengt, moet u een stap terug doen en uw risicotolerantie en investeringshorizon evalueren. Veel werkgevers hebben online hulpmiddelen om u te helpen bij het bepalen van deze parameters.

Stel vervolgens een assetallocatie op lange termijn samen op basis van die parameters en noteer het, net als de profs! Misschien wilt u een informele verklaring voor het beleggingsbeleid voor die toewijzing opstellen met richtlijnen voor herbalancering. Hiermee kunt u de verleiding wegnemen om in en uit de markt te springen of drastische verschuivingen in asset-allocatie aan te gaan. U kunt inschatten wat uw langetermijnprestaties kunnen zijn op basis van historische bereiken van verschillende portefeuilles.

Je werkgever kan tools aanbieden om je vertrouwd te maken met risico / beloningsrelaties. De sleutel is opnieuw om te handelen als de pro's, vast te houden aan uw toewijzing en strategische aanpassingen van de activatoewijzing te doen, net zoals de profs minstens halfjaarlijks doen.Dit betekent dat uw activaspreiding niet verandert alleen omdat de markt verandert, maar alleen als het uitgangspunt voor het opbouwen van uw toewijzing verandert. (Lees voor meer informatie Opnieuw afstemmen van uw portfolio om op schema te blijven .)

In de fondsen
Voor degenen die graag het weekend doorbrengen met het lezen van het prospectus dat door de fondsbeheerders wordt verspreid, is het goed te besteden enige tijd om dit te bespreken. Het is echter belangrijk om in gedachten te houden dat uw planbeheerder al het leeuwendeel van de due diligence heeft gedaan. Met andere woorden, de aan u aangeboden fondsen zijn grondig herzien en beoordeeld op vergoedingen, uitgaven, prestaties en investeringen. Dit betekent niet dat je je ogen kunt sluiten en een dart kunt gooien bij het kiezen van je beleggingen, maar als je de keuze hebt tussen twee large-cap fondsen, is de kans groot dat ze in veel opzichten vergelijkbaar zijn. Ook al heb je geen andere keus dan de interne kosten te betalen, het is belangrijk om te weten wat ze zijn. Er zullen ongetwijfeld uitbijters zijn met hogere kosten; u wilt misschien wegblijven van fondsen met hogere kosten als u denkt dat de kosten hoger zijn dan het fonds waard is. U kunt ook hogere kosten betalen voor internationale investeringen, omdat deze fondsen doorgaans hogere kosten in rekening brengen. Waarschijnlijk heeft een professioneel bedrijf vastgesteld dat de kosten voor het geld binnen redelijke grenzen liggen, maar u moet ze toch controleren om zeker te zijn. (Lees voor meer informatie over vergoedingen Stop met het betalen van hoge onderlinge fondsvergoedingen .)

Waarop de profs
De eerste term die u moet kennen, is rendement. Elk beleggingsfonds boekt zijn huidige rendement en te vaak maken beleggers aannames over dat aantal. Hier is het geheim: Het betekent op de lange termijn bijna niets voor jou.

Wat betekent opbrengst eigenlijk? Het vertegenwoordigt het totale rendement op de totale portefeuille op een bepaald moment: omdat de cijfers minstens een maand oud zijn, betekenen ze zelfs minder. Voor obligatiefondsen geeft het rendement mogelijk een indicatie van de looptijd, maar dit geeft niet het werkelijke rendement aan. (Voor tips over het selecteren van items als een professional, zie Kies aandelen zoals Peter Lynch , Warren Buffett: Hoe hij het doet en Denk aan een beursroller >.) Wat zit er in een naam?

Bij het onderzoeken van verschillende fondsen die voor u beschikbaar zijn, kan de naam verward zijn. Wat is het "Strategic Balanced Asset Allocation International Fund" eigenlijk? Vergeet de naam - het geeft misschien maar een kleine indicatie van wat er in het fonds zit. Neem een ​​diepere kijk om het zelf te zien. Uw werkgever zal hoogstwaarschijnlijk een kwadrant voor het risicoprofiel opgezet hebben, zodat u kunt zien waar elk fonds op de lange termijn risico's scoort, dus focus op de langetermijnprestaties van het fonds. (Voor meer informatie over het analyseren van een bedrijf, lees
Understanding The Style Box .) Bedrijfsvoorraad

Of u werkgeverstock voor uw 401 (k) koopt, is een persoonlijke keuze, maar er zijn twee scholen van gedachten over het onderwerp. Eén theorie is om de voorraad in uw 401 (k) op te laden, omdat deze kan worden verdisconteerd in prijs en minder transactiekosten heeft.Het kan ook uw doelstellingen afstemmen op de doelstellingen van het bedrijf. Je werkt hard, het bedrijf doet het goed en de voorraad stijgt. Aan de andere kant, door te investeren in uw eigen bedrijf binnen uw 401 (k) -plan, verhoogt u mogelijk het risico in uw portefeuille. Enkele goede voorbeelden van dit risiconiveau zijn degenen die aanzienlijke activa verloren hebben terwijl ze in Enron-aandelen hebben geïnvesteerd terwijl ze daar werkten. (Zie voor meer informatie
Wat Enron ons heeft geleerd over pensioenplannen. Als u al werkgeveraandelen heeft, vindt u Optimale benutting van aandelenopties voor werknemers . > Conclusie U kunt beleggen en activa kiezen als een professional. Dit is gemakkelijker te doen in een 401 (k) omdat een professional waarschijnlijk al veel heeft nagedacht over het presenteren van uw keuzes voor investeringen voordat u begon met bijdragen. De meeste plannen nemen het grootste deel van het giswerk uit het kiezen van de basisgroepen van fondsen en hebben voorzien in wat naar hun mening goede categorieën zijn. Jouw taak is om je als een professional te gedragen met je asset-allocatie en je eraan te houden. Negeer de mooie namen, kijk achter de schermen en concentreer je niet op de huidige opbrengst. Het belangrijkste is dat u zich houdt aan een

geschreven
strategisch activaplan voor de lange termijn en uw account aanpast op basis van dat plan om de verleiding te vermijden om in en uit de markten te springen. Dit zal u helpen om op de lange termijn het beste rendement te behalen.