Terwijl de meeste mensen een aanzienlijke hoeveelheid tijd, moeite en geld steken in het creëren en onderhouden van een portefeuille die pensionering mogelijk maakt, besteden weinigen veel aandacht aan hoe ze hun investeringen zullen aanboren zodra de pensionering is aangebroken. Het is een kwestie die de moeite van het overwegen waard is, want net als je klaar bent om een ​​stapje terug te doen van de dagelijkse sleur en te ontspannen, moet je portfolio aan het werk gaan. Hier geven we u enkele tips over hoe u tijdens deze belangrijke periode in uw leven cashflow kunt creëren, waardoor u kunt genieten van een comfortabel pensioen.

Identificatie van je behoeften
Voordat je begint met het nemen van distributies en je het leven op het strand voorstelt, moet je ervoor zorgen dat je een goed begrip hebt van de hoeveelheid geld die je pensioenlevensstijl vereist en welk percentage van dat bedrag dat uw portefeuille kan bieden. Veel te veel beleggers kiezen een willekeurig getal, bijvoorbeeld $ 1 miljoen, en gaan ervan uit dat het bereiken van dat aantal de sleutel is tot een gelukkig pensioen.

Hoewel een miljoen mag klinken als veel geld, kunnen royale koopgedragingen het snel laten verdwijnen, zoals de onderstaande grafiek laat zien - en niet de impact van inflatie over het hoofd zien.

Opname $ 25, 000 / jaar	Opname $ 50, 000 / jaar	Opname $ 100, 000 / jaar
Jaar	1, 000, 000	Jaar	1, 000, 000	Jaar	1, 000, 000
Jaar 1	975, 000	1	950, 000	1	900, 000
Jaar 2 < 950, 000	2	900, 000	2	800, 000	Jaar 3
925, 000	3	850, 000	3	700, 000	Jaar 4
900, 000	4	800, 000	4	600, 000	Jaar 5
875, 000 > 5	750, 000	5	500, 000		In het eerste scenario gaat $ 1 miljoen 40 jaar mee; in het tweede scenario duurt het 20; en in het derde scenario zal het slechts 10 jaar duren. Dus, voordat je begint met uitgeven, neem een ​​paar minuten de tijd om het precieze bedrag te bepalen dat je nodig hebt om je levensstijl te ondersteunen, en trek dan het bedrag af dat wordt geboden door sociale zekerheid, pensioenbetalingen en andere bronnen van inkomsten. Het bedrag dat u overhoudt, is wat uw portfolio moet bieden.

Als uw nestei significant is, kan een groeisnelheid van de portefeuille die gelijke tred houdt met de inflatie voldoende zijn. Als uw behoeften aan pensioeninkomsten groot zijn en uw nestei niet, dan kan uw portefeuille mogelijk worden verplicht om naast een gestage inkomstenstroom aanzienlijke groei te leveren. Sommige algemene portefeuilles die specifiek zijn ontworpen voor de behoeften van gepensioneerden, zijn gebaseerd op de volgende modellen voor activumverdeling:

Doel

Voorraden

Obligaties	Inkomsten produceren (conservatief)	0%
100% < Inkomsten produceren	20%	80%
Groei en inkomen	30%	70%
Zoals deze tabel suggereert, is het goed mogelijk dat uw portefeuille investeringen omvat die zijn ontworpen om zoeken naar inkomsten en investeringen die zijn ontworpen om te streven naar groei van de hoofdsom.Omdat er meerdere manieren zijn om elk van deze doelen te behandelen, zullen we elk afzonderlijk bespreken, te beginnen met het genereren van inkomsten.	Inkomsten genereren	Om cashflow te creëren tijdens het pensioen, vertrouwen de meeste beleggers op betalingen die worden gegenereerd door dividenden, rente, annuïteiten, systematische opnames uit een aandelenportefeuille of een combinatie van deze opties. De selectie van specifieke inkomstengenererende beleggingen begint met een beoordeling van uw belastingsituatie, aangezien belastingen een rol spelen bij het bepalen wanneer en hoeveel inkomsten moeten worden genomen in de vorm van uitkeringen uit 401 (k) -plannen en andere uitgestelde belastingbelastingen. Als u in de toekomst een lager belastingtarief verwacht, kunt u het gebruik van uw uitgestelde belastingbetalingen uitstellen tot een gunstiger belastingtarief van toepassing is. Waar u ervoor kiest om uw hoofdverblijf te laten spelen, speelt ook een rol, dus als u verhuist naar een staat waar geen persoonlijke inkomstenbelasting wordt geheven, kunt u ook wachten tot u na de verhuizing uw belastingafhankelijke investeringen aantikt.

Wanneer belastingen een belangrijke overweging vormen, zijn gemeentelijke obligaties aantrekkelijk, omdat ze rente betalen die is vrijgesteld van federale - en soms staats- en lokale belastingen. Als het bereiken van de hoogste rente belangrijker voor u is dan het minimaliseren van belastingen, kunnen staatsobligaties een betere keuze zijn. Zowel staatsobligaties als gemeentelijke obligaties worden over het algemeen beschouwd als relatief veilige beleggingen vanwege hun lage risico van wanbetaling. Maar houd er rekening mee dat de rentetarieven die ze betalen over het algemeen lager zijn dan die betaald door bedrijfsobligaties.

Ongeacht welke bandbreedte u ook kiest, een portefeuille met belaste obligaties kan een deel van de risico's helpen beperken. Naast direct aangeschafte obligaties bieden obligatiefondsen ook een reeks beleggingsmogelijkheden, van conservatief tot agressief en een keuze uit actief of passief beheer.
Groei genereren

Beleggers die betere rendementen willen behalen dan obligaties, kijken doorgaans naar de aandelenmarkt. Het opnemen van aandelen in een portefeuille biedt de mogelijkheid om niet alleen dividendinkomsten te genereren (in het geval van dividendbetalingen), maar ook om de portefeuille te laten groeien door prijsstijging van de waarde van de aandelen. Dit groeipotentieel kan een portefeuille helpen gelijke tred houden met de inflatie of een klein nestei helpen groeien.

Blue-chipaandelen en nutsbedrijven worden vaak opgenomen in portefeuilles die zijn ontworpen om inkomsten te genereren. Deze aandelen kunnen een bovengemiddeld dividend uitkeren met een ondergemiddelde volatiliteit. Net als obligaties kunnen aandelen op verschillende manieren worden gekocht, waaronder directe aankoop van effecten of via onderlinge fondsen die een keuze bieden voor actief of passief beheer.

Cash and Cash Equivalents
Als aanvulling op obligaties, of als een alternatief voor hen, kiezen sommige beleggers depositocertificaten of geldmarktfondsen. Deze beleggingen worden vaak aangeduid als "kasequivalenten" vanwege hun hoge liquiditeit. Een goede vuistregel is om voldoende contanten bij de hand te houden om een ​​nieuwe auto te kopen, aangezien dat de grootste kostenpost is die u waarschijnlijk in pensionering zult tegenkomen, als u volledige medische verzekeringsdekking hebt.

Alles samenvoegen

De portefeuille die u heeft geholpen om met pensioen te gaan, is misschien niet degene die u nodig heeft om uw pensioen te ondersteunen, en het bepalen van het exacte aandeel aandelen en obligaties dat geschikt is voor uw pensioenportefeuille kan een uitdagende oefening zijn .
Andere hulpprogramma's

Als u zich zorgen maakt over het vermogen van uw portefeuille om in uw inkomstenbehoeften te voorzien, kunt u altijd overwegen om in deeltijd te werken. Als dat niet aantrekkelijk voor u is, of geen optie, biedt een omgekeerde hypotheek een nieuwe mogelijkheid om te verkennen. Het tikken op het eigen vermogen in uw huis kan een solide en voorspelbare financieringsbron toevoegen aan elke portefeuille.
The Bottom Line

Mensen van vandaag gaan eerder met pensioen en leven langer dan elke vorige generatie, dus een zorgvuldige evaluatie van uw financiële situatie is een cruciaal onderdeel van pensioenplanning. De verwachte duur van uw pensionering, de behoefte aan vermogensgroei, de inkomenseisen van uw gewenste levensstijl en de impact van belastingen moeten allemaal worden onderzocht. Als u er niet zeker van bent dat u de juiste combinatie van beleggingen kunt vinden om een ​​perfect evenwicht te vinden tussen uw risicotolerantie en uw inkomensbehoeften, overleg dan met een professionele financieel adviseur. In deze fase van uw investeringsleven zijn aandacht voor detail en een zorgvuldige planning de sleutels tot een lang en gelukkig pensioen.