Het overbrengen van een saldo van een creditcard met een hogere rente naar een rente met een lagere rente kan een geweldige manier zijn om geld te besparen en sneller schulden kwijt te raken. Het kan ook een geweldige manier zijn om nog meer schulden te maken en een slechte financiële situatie erger te maken. Dit is met name het geval als u hiervoor een nieuwe creditcard opent en profiteert van een aanbieding voor promotie-overdracht.

Voordat u een nieuwe, lagere-snelheidskaart aanvraagt ​​

AD:

Zoek eerst uit of iemand die is goedgekeurd voor de kaart het 0% -tarief krijgt, of dat dit afhangt van uw tegoed. U kunt dit laatste type aanbieding overslaan omdat u niet weet voor welk tarief u in aanmerking komt totdat u zich aanmeldt. Waarom zou u zichzelf verleiden tot meer beschikbaar krediet als u de nieuwe kaart niet eens kunt gebruiken om uw rente te verlagen?

Stel dat u de nieuwe kaart krijgt met een lagere rente - of u wilt gewoon een saldo verplaatsen naar een kaart met een lager tarief die u al heeft. Test deze voor- en nadelen voordat u een saldooverdracht uitvoert.

AD:

Pro: zal het geld besparen?

Als u minder rente betaalt over uw creditcardschuld, bespaart u natuurlijk geld. Maar afhankelijk van de deal en de kosten, bespaart het misschien niet genoeg om de moeite waard te zijn. Gebruik de wiskunde voordat je springt.

Stel dat u een saldo van $ 3 000 heeft met een rentepercentage van 30%. Bij 30% APR betaalt u momenteel $ 900 per jaar aan rente.

Soms kun je een promotie vinden zonder saldo-overdrachtsprijs en een APR van 0% inleidende periode, maar laten we aannemen dat je een 3% -saldovergoeding moet betalen, wat gebruikelijk is. In dit geval kost het u $ 90 om uw saldo van $ 3,000 over te dragen. Uw saldo overboeken naar een kaart met een APR van 27% betekent dat u $ 810 aan rente per jaar betaalt; voeg de saldo-overboekingsvergoeding van $ 90 toe, en je zou zelfs na een jaar pauze houden.

AD:

Conclusie: In dit voorbeeld moet u op zoek naar een deal waarbij de APR minder dan 27% is om vooruit te komen. Vergeet echter niet om je tijd in de vergelijking te betrekken: het overbrengen van een saldo is het gedoe niet waard tenzij je een zinvolle hoeveelheid geld bespaart. Een gratis, online calculator voor saldooverdracht helpt u bij het berekenen van de bedragen en rentetarieven die specifiek zijn voor uw situatie.

Pro: Krijgt u de schuld sneller terug?

U kunt ook een lagere rente gebruiken om uw schuld sneller af te betalen. Stel dat je het je kunt veroorloven om $ 300 per maand neer te zetten om je saldo van $ 3,000 te verlagen. Hier is hoe dat proces zou kijken naar twee verschillende rentetarieven:

Scenario nr. 1

Totale schuld: $ 3, 000

Rentevoet: 30%

Schuldbetaling: $ 300 / maand.

Maanden om schuldenvrij te krijgen: 12

Totaal betaalde rente: $ 496. 01

Scenario nr. 2

Totale schuld: $ 3, 000

Rentevoet: 15%

Schuldbetaling: $ 300 / maand.

Maanden om schuldenvrij te krijgen: 11

Totaal betaalde rente: $ 225. 10

Conclusie: Scenario nr. 2 haalt je een maand eerder uit de schuld dan in scenario nummer 1 (en het bespaart je $ 270. 91 in het proces). Een gratis, online creditcardbetalingscalculator kan u helpen te zien hoe lang het duurt om uit de creditcardschuld te komen met de maandelijkse betalingen en rentepercentages die van toepassing zijn op uw situatie.

Con: Ben je jezelf aan het blootstellen aan meer schulden?

Na het overboeken van uw saldo van de hogere rentekaart naar de goedkopere, moet u overwegen om uw hogere rentekaart te sluiten. Laat die extra kredietlimiet niet open; je zou in de verleiding kunnen komen om het te gebruiken. Als het er niet is, moet u creatievere manieren vinden om uw uitgaven te dekken en beter te bedenken welke aankopen echt nodig zijn.

"Maar hoe zit het met mijn credit score? "Vraag je je misschien af. Het is waar dat het aanvragen van een nieuwe creditcard en het sluiten van een oude creditcard van invloed is op uw credit score. Als u één kaart minder hebt, kan uw totale beschikbare tegoed dalen. Dit kan een negatieve invloed hebben op uw credit score als u een hoog percentage van uw beschikbare tegoed gebruikt. Het openen van een nieuw account kan ook uw credit score op korte termijn betekenen.

Conclusie: Als het uw doel is om uit de schulden te raken, moet uw eerste prioriteit het nemen van beslissingen zijn die u helpen dat doel te bereiken. Zodra u daar bent, kunt u zich richten op het nemen van stappen om uw credit score te verhogen.

Uitzondering: Als u in de nabije toekomst een hypotheek aanvraagt, riskeer dan niet uw score te verlagen door de kaart met hogere rente te sluiten. In plaats van het spelen van de overdracht van het saldo op de creditcard te spelen, gebruikt u de techniek met de naam 'sneeuwbal' om hogere rentebetalingen af ​​te betalen voor lagere rentebetalingen.

Con: Wat is uw potentieel om te versloffen?

Overweeg zorgvuldig hoeveel nieuwe verleiding u kunt weerstaan ​​voordat u uw kredietlimiet verhoogt. De kaart die het meest voorzichtig moet zijn, is de nieuwe kaart.

Om te profiteren van een lage promotionele APR-overboekingsaanbieding, vermijd nieuwe aankopen te doen met de kaart waaraan u uw saldo heeft overgedragen. Het biedt waarschijnlijk geen aflossingsvrije periode bij nieuwe aankopen (zie Tegoeden van creditcards overbrengen naar een nieuwe kaart ) en u wilt niet meer belangstelling gaan genereren.

Conclusie: Zorg ervoor dat u al uw minimale maandelijkse betalingen op tijd doet, zowel op de kaart waarop u het saldo overboekt als op de kaart waarnaar u het overboekt. Je wilt niet worden geraakt door eventuele late vergoedingen. Wat nog erger is, als u te laat betaalt op uw nieuwe kaart, zult u meestal de promotionele APR inleveren en vast blijven zitten aan het betalen van een boete van APR die kan oplopen tot 29,9 99%. Voor de zekerheid moet je een kaart zoeken zonder APR, zoals de Citi Simplicity of de Discover-kaart.

Houd tenslotte de datum bij waarop de 0% -tarief vervalt. Verwacht geen herinnering van de creditcardmaatschappij. Het is bankieren dat u de deadline mist en rente moet betalen over uw saldo.

De bottom line

Het overzetten van een saldo op een creditcard zou een hulpmiddel moeten zijn om u te helpen sneller uit uw schulden te komen, niet om uzelf te ontzeggen hoe slecht uw schuldsituatie is door uw betalingen een paar maanden kleiner te maken. Als u een creditcardbalans om de juiste reden overdraagt, begrijpt u de kleine lettertjes, maakt u de wiskundige gegevens voordat u zich aanmeldt om ervoor te zorgen dat u vooruit komt en maakt u een terugbetalingsplan dat u kunt behouden, een saldooverdracht kan u helpen uitstappen van schulden eerder en minder geld uitgeven aan rente.