Hoewel het nettovermogen van Amerikanen nog steeds niet is hersteld van de Grote Recessie van 2007-2009, blijven velen van ons dromen van vroegtijdig met pensioen gaan. Uit een onderzoek van de financiële dienstverlener TIAA-CREF begin 2014 bleek dat 37% van de Amerikanen van plan is om met pensioen te gaan vóór de leeftijd van 65 jaar.

Natuurlijk heeft niet iedereen een keuze. Baanverlies, gezondheidsproblemen of gezinsverantwoordelijkheden kunnen de best voorbereide pensioenplannen verstoren, waardoor mensen sneller dan verwacht worden uitgesloten van het personeelsbestand. Volgens de verslagen van 2016 van de socialezekerheidsadministratie is de gemiddelde leeftijd waarop gepensioneerden van vandaag met pensioen zijn gegaan, relatief vroeg 63.

Maar als je het geluk hebt om de controle over je te hebben wanneer je met pensioen gaat, is het de moeite waard om de voors en tegens na te denken voordat je overhaaste beslissingen neemt. Zelfs als je het je kunt veroorloven om vroeg met pensioen te gaan, wil je misschien niet.

Enkele voordelen van vroegtijdige pensionering

1. Het kan goed zijn voor je gezondheid. Een studie uit 2002 van Britse ambtenaren bijvoorbeeld, vond dat pensioen op 60-jarige leeftijd geen effect had op de lichamelijke gezondheidstoestand van de proefpersonen en dat degenen met een hoger beroep een verbetering in de geestelijke gezondheid zagen, mogelijk omdat ze niet langer gezond waren onderhevig aan werkgerelateerde stress (en had betere pensioenen dan werknemers met een lagere rangorde). Andere studies hebben echter gesuggereerd dat pensioen gevaarlijk kan zijn voor uw gezondheid, zoals we in het volgende gedeelte zullen zien.

2. Je zult meer tijd hebben om te reizen. Hoe vroeger u met pensioen gaat, hoe meer jaren u zult hebben voordat gezondheidsproblemen uw mobiliteit beginnen te beperken.

3. Het is een kans om een ​​nieuwe carrière te beginnen. Als u ervan droomt om van domein te veranderen of uw eigen bedrijf te starten, is het misschien beter dan later. Je zult een meer gewenste sollicitant zijn voor veel werkgevers, hoe meer jaren je nog voor je in petto hebt. En als u uw eigen baas wilt zijn, heeft u meer tijd om uw bedrijf van de grond te krijgen. Een bedrijf dat je op 60-jarige leeftijd lanceert, kan je bijvoorbeeld gemakkelijk 20 jaar of langer intellectueel uitdagen en onheilig houden. Zie Niet vroegtijdig stoppen - loopbaan veranderen .

Sommige tegens van vervroegd vroeg

1. Het kan slecht zijn voor je gezondheid. Een analyse uit 2008 van het Nationaal Bureau voor Economisch Onderzoek meldde dat pensionering leidt tot een daling van de geestelijke gezondheid en mobiliteit en een toename van andere slechte gezondheidsresultaten, zoals hartziekten en beroertes. Hoewel dat een argument is om de pensionering uit te stellen, zijn die problemen niet onvermijdelijk. Het rapport concludeerde ook dat gepensioneerden die lichamelijk actief en sociaal verbonden blijven, minder snel nadelige gevolgen zullen ondervinden.

2. Uw socialezekerheidsvoordelen zullen kleiner zijn. Hoe eerder u begint met sociale zekerheid, hoe lager uw voordelen.Als u bijvoorbeeld in 1960 of later bent geboren en u begint met het opnemen van een uitkering op 62-jarige leeftijd, de jongste leeftijd waarop u in aanmerking komt, zijn uw maandelijkse uitkeringen 30% minder dan wanneer u wacht tot 67-jarige leeftijd, welke sociale zekerheid verwijst naar uw "volledige pensioengerechtigde leeftijd. "Voor elk jaar dat u uitgesteld wordt van de leeftijd van 67 tot 70, ontvangt u een extra 8% van uw maandelijkse uitkering. Na de leeftijd van 70 is er geen verdere bonus voor het uitstellen.

3. Uw pensioenspaargeld zal nog vele jaren moeten aanhouden. Als u op 62-jarige leeftijd met pensioen gaat en tot 90 gaat leven, laten we dan zeggen dat uw IRA's en andere besparingen u 28 jaar moeten dekken. Als u op 70-jarige leeftijd met pensioen gaat en voor dezelfde periode gaat wonen, hoeft u echter maar 20 jaar te sparen. Langer werken betekent ook dat je meer jaren hebt om bij te dragen aan een 401 (k) of ander pensioenplan en dat het geld in je plan meer tijd zal hebben om samen te stellen.

"Een eenvoudige vuistregel om uw retire-ability te schatten, is uw verwachte draw op beleggingsportefeuilles die Social Security en andere bronnen aanvullen met 25 te vermenigvuldigen. Als u dat bedrag in uw gecombineerde rekeningen hebt, bent u klaar om er een potlood op te zetten. Als je 'dichtbij' bent, denk dan eens goed na, 'zegt Stephen J. Taddie, managing partner, Stellar Capital Management, LLC, Phoenix, Ariz.

' Een veel voorkomende mythe is dat je uitgaven dalen tijdens je pensioen ', zegt Jennifer E Myers, CFP®, president van SageVest Wealth Management, McLean, Va. "We merken dat dit om drie hoofdredenen zelden het geval is. Ten eerste heb je gewoon meer tijd over om te genieten, te delen en te besteden. Ten tweede, als individuen ouder worden, hebben ze de neiging meer uit te besteden, gelaagd op nieuwe uitgaven. Ten derde, uw zorgkosten nemen logischerwijs toe als u ouder wordt. Het is belangrijk om ervoor te zorgen dat uw vermogen tijdens uw hele levensduur potentiële, en misschien onvermijdelijke, bestedingsgroei kan ondersteunen. “

4. U moet een ziekteverzekering vinden. Tenzij uw ex-werkgever deze verstrekt, moet u zelf een ziekteverzekering betalen totdat u op 65-jarige leeftijd in aanmerking komt voor Medicare.

5. U zou zich kunnen vervelen en het werk missen. Veel gepensioneerden hebben het moeilijk om de overstap te maken van de dagelijkse routine van een fulltime baan naar het ongestructureerde pensioenleven. Ze kunnen ook hun voormalige collega's (soms zelfs de baas) missen en smachten om terug te keren. Helaas is het niet gemakkelijk om weer aan het werk te gaan als je het hebt verlaten, vrijwillig of anderszins. In een rapport uit 2012 van het Government Accountability Office van de Verenigde Staten werd opgemerkt dat mensen ouder dan 55 over het algemeen meer tijd nodig hebben om nieuwe banen te vinden dan hun jongere tegenhangers.

A Middle Ground

Als u niet vroegtijdig met pensioen wilt gaan vanwege angst, zult u spijt krijgen van de beslissing maar ook niet zo lang willen wachten dat u het genot van uw pensioen misloopt, zijn er manieren om heb het beste van beide werelden. Een voorbeeld: u kunt een deel van het reizen doen dat u hebt gespaard voor uw pensioenjaren terwijl u nog steeds werkt. Of u probeert met uw werkgever over een kortere werkplanning te onderhandelen en op uw vrije dagen te genieten van het leven van een gepensioneerde, een regeling die vaak wordt aangeduid als 'gefaseerd pensioen'."

De bottom line

Beslissen wanneer je met pensioen wilt gaan is een complexe beslissing die niet alleen een kwestie van dollars en centen is. Je gezondheid, gezinsverplichtingen en individuele temperament komen er allemaal in, of dat zouden ze in ieder geval moeten doen. Misschien wel het belangrijkste is of je hebt nagedacht over wat je van plan bent te doen met je pensioenjaren, hoe ze er ook voor staan. Zoals het wijze oude pensioencliché het uitdrukte, is het belangrijk om niet alleen met pensioen te gaan van iets maar naar iets.