Online bankieren is, althans tot op zekere hoogte, de norm geworden voor veel eenvoudige banktransacties. En dat is geen slechte zaak - hoe gemakkelijker het voor consumenten is om hun rekeningen te controleren, hun rekeningen te betalen en geld van de ene rekening naar de andere te verplaatsen, hoe meer kans ze hebben om deze dingen daadwerkelijk te doen en een meer georganiseerd financieel leven te behouden. Het is echter belangrijk om te bedenken dat, omdat online bankieren een goede aanvulling is op de wereld van het consumentenbankieren, dit niet altijd betekent dat directe internetbanken in alle gevallen een substituut zijn voor hun fysieke collega's. Hier zullen we eens kijken naar wat internetbanken te bieden hebben - en waar ze te kort schieten.

TUTORIAL: Alles wat u moet weten over persoonlijk bankieren

De evolutie van online bankieren Naarmate de commercialisering van het internet in de vroege jaren 1990 evolueerde, trad traditionele bakstenen en mortel banken begonnen manieren te onderzoeken om beperkte online diensten te leveren om de bedrijfskosten te verlagen. Het succes van deze vroege inspanningen bracht veel banken ertoe hun aanwezigheid op het internet uit te breiden met verbeterde websites met de mogelijkheid om nieuwe accounts te openen, formulieren te downloaden en leningtoepassingen te verwerken.
De volgende fase van ontwikkeling was de komst van banken die alleen internet aanboden en die online bankdiensten en andere financiële diensten aanboden zonder een netwerk van filialen. Deze zogenaamde "virtuele" of "directe" banken konden hun arbeids- en overheadkosten aan hun klanten doorgeven door hogere rentetarieven op depotrekeningen aan te bieden, lagere leenkosten en lagere servicekosten.

De eerste volledig functionele directe bank die door de FDIC is verzekerd, was de Security First Network Bank. Het bedrijf is gevestigd in Atlanta en begon op 18 oktober 1995. Hoewel het niet erg winstgevend was voordat het drie jaar later werd gekocht, bewees het de haalbaarheid van het concept van de virtuele bank. (Voor meer informatie over de FDIC, zie De geschiedenis van de FDIC .)

De voordelen van virtueel bankieren Online bankieren heeft veel voordelen. Deze omvatten:

• Gemak Directe banken zijn open voor bedrijven, overal waar een internetverbinding is. Behalve wanneer het onderhoud van de website wordt uitgevoerd, zijn deze 24 uur per dag, 365 dagen per jaar geopend. Als internetservice niet beschikbaar is, wordt de klantenservice normaal gesproken 24 uur per dag telefonisch aangeboden. Real-time rekeningsaldi en informatie zijn beschikbaar met een druk op een paar knoppen. Dit maakt bankieren sneller, eenvoudiger, efficiënter en zelfs effectiever omdat consumenten altijd op de hoogte kunnen blijven van hun rekeningsaldi.
  Het bijwerken en onderhouden van een directe account is ook eenvoudiger. Het kost slechts enkele minuten om uw postadres te wijzigen, extra cheques te bestellen en te controleren op actuele rentetarieven.
• Betere tarieven

Door het ontbreken van aanzienlijke infrastructuur- en overheadkosten kunnen directe banken hogere rentetarieven op spaargelden betalen en lagere hypotheek- en krediettarieven berekenen.Sommige bieden hoogrentende betaalrekeningen, hoogrentende cd's en no-penalty cd's voor vroege opname. Sommige accounts kunnen worden geopend zonder minimale aanbetalingen en hebben geen minimum saldo of servicekosten. (Raadpleeg Kies om de bank te verslaan voor meer informatie over het kiezen van een bank waarvoor u geen onnodige kosten in rekening hoeft te brengen.)

Services Directe banken hebben doorgaans robuustere websites met een uitgebreid overzicht een reeks functies die misschien niet op de websites van traditionele banken te vinden zijn. Deze omvatten functionele budgetterings- en prognosetools, financiële planningsmogelijkheden, hulpmiddelen voor investeringsanalyse, leningscalculators en platforms voor aandelenhandel. Ze bieden ook gratis online online betalen, online belastingformulieren en belastingvoorbereiding.

Mobiliteit Online bankieren omvat nu mobiele mogelijkheden. Er worden voortdurend nieuwe toepassingen gemaakt om deze mogelijkheid op smartphones en andere mobiele apparaten uit te breiden en te verbeteren.

Overschrijvingen
Accounts kunnen automatisch via een traditionele overschrijving van een traditionele bankrekening worden gefinancierd. De meeste directe banken bieden onbeperkte overdrachten zonder kosten, inclusief die bestemd zijn voor externe financiële instellingen. Ze accepteren ook directe stortingen en opnames die u autoriseert, zoals stortingen op lonen en automatische betaling van rekeningen.

Gebruiksgemak Online accounts zijn eenvoudig in te stellen en vereisen niet meer informatie dan een traditionele bankrekening. Veel bieden de mogelijkheid om uw gegevens online in te voeren of de formulieren te downloaden en in te mailen. Als u een probleem tegenkomt, kunt u de bank rechtstreeks bellen of e-mailen. Een voordeel van het gebruik van online cheques is dat de informatie van de begunstigde wordt bewaard, waardoor het niet nodig is om informatie over volgende controles aan dezelfde begunstigde opnieuw in te voeren.

Online bankieren is ook milieuvriendelijk. Elektronische transmissies vereisen geen papier, verminderen het verkeer van voertuigen en zijn vrijwel vrij van vervuiling. Ze elimineren ook de behoefte aan gebouwen en kantoorapparatuur.

De nadelen Virtual Banking Het uitsluitend online bankieren kent ook nadelen en ongemakken. Deze omvatten:

• Bankrelatie Een traditionele bank biedt de mogelijkheid om een ​​persoonlijke relatie met die bank te ontwikkelen. Het leren kennen van de mensen op uw lokale kantoor kan een voordeel zijn wanneer u een lening of een speciale dienst nodig heeft die normaal niet aan het publiek wordt aangeboden. Een bankmanager heeft meestal enige discretie bij het wijzigen van de voorwaarden van uw account als uw persoonlijke omstandigheden veranderen. Ze kunnen u helpen bij het oplossen van problemen zoals het ongedaan maken van een onverdiende vergoeding of servicekosten.

  Uw bankier zal ook u en uw unieke behoeften leren kennen. Als u een zakelijk account hebt, kan deze persoonlijke relatie helpen als u kapitaal nodig heeft om uit te breiden. Het is gemakkelijker om de steun van de bank te krijgen als er iemand is die uw bedrijf begrijpt en instaat voor uw bedrijfsplan.

• Transactieproblemen

Soms is een persoonlijke vergadering vereist om complexe transacties te voltooien en ingewikkelde problemen aan te pakken.Een traditionele bank kan vergaderingen organiseren en deskundigen oproepen om een ​​specifiek probleem op te lossen. Bovendien kunnen internationale transacties moeilijker (of zelfs onmogelijk) zijn voor sommige directe banken.

Als u regelmatig geld stort, kan een traditionele bank met een doorrijvenster praktischer en efficiënter zijn. Een ander potentieel nadeel is dat de meeste directe banken geen eigen geldautomaten hebben. Tenzij een internetbank een netwerkalliantie heeft met een andere bank, worden er kosten in rekening gebracht voor uw ATM-gebruik. (Voor meer informatie over geldautomaten, zie 5 ATM-zwendel die de bank kan breken .)

Dienstverlening
Sommige directe banken bieden mogelijk niet alle uitgebreide financiële diensten aan, zoals verzekerings- en bemiddelingsrekeningen. , die traditionele banken aanbieden. Traditionele banken bieden soms speciale diensten aan loyale klanten, zoals voorkeurstarieven en beleggingsadvies zonder extra kosten.

Bovendien zijn routinematige services zoals notarisatie en garantie van bankmerken niet online beschikbaar. Deze services zijn vereist voor veel financiële en juridische transacties.

Beveiliging Directe banken zijn onderworpen aan dezelfde wetten en voorschriften als traditionele banken en accounts worden beschermd door de FDIC. Geavanceerde coderingssoftware is ontworpen om uw accountgegevens te beschermen, maar geen enkel systeem is perfect. Accounts kunnen onderhevig zijn aan phishing, hackeraanvallen, malware en andere ongeautoriseerde activiteiten. Een voordeel van online bankieren is echter dat u waarschijnlijk sneller een inbreuk op de beveiliging zult vinden, omdat uw accountsaldo zo toegankelijk is.

De meeste banken maken nu gescande exemplaren van de vereffende cheques online beschikbaar, waardoor fraude met cheques wordt voorkomen en geïdentificeerd. Hiermee kunt u controleren of alle cheques door u zijn ondertekend en dat de bedragen in dollars niet zijn gewijzigd. De tijdige ontdekking van discrepanties kan onmiddellijk worden gemeld en onderzocht.

Identiteitsdiefstal is een belangrijke zorg, maar sommige online banken nemen dit risico serieuzer dan anderen. Voordat u een online account opent, onderzoekt u grondig het beveiligingsbeleid en de beveiligingen van de bank om ervoor te zorgen dat ze aan uw verwachtingen voldoen.

De bottom line De opkomst van internetbanken heeft de concurrentie voor uw bankzaken vergroot. Met zowel online als fysieke banken die unieke voordelen en nadelen bieden, is het misschien niet verstandig om uw bankzaken uitsluitend met één van beide opties te doen. Hoewel het voor iedereen niet mogelijk is, is het beste spel mogelijk om uw bankzaken te splitsen tussen zowel in-store als online services en te genieten van de gemakken en besparingen van internetbanken terwijl u de klantenservice en persoonlijke relaties die een fysieke vestiging kan bieden, behoudt.

Raadpleeg voor verwante literatuur ook Online banken: lagere kosten en weinig opoffering .