Misschien komt het omdat we zoveel over Medicare horen, en we gebruiken het zo regelmatig en vinden het zo'n waardevol programma, dat we denken dat het voor al onze oude behoeften zal zorgen, en veronderstel eenvoudig dat onze kinderen ons huis en bezittingen zullen erven, zelfs als we eerst naar een verpleeghuis gaan voordat we sterven. Dat is niet het geval, niet zonder voorafgaande planning. Als je naar een verpleeghuis gaat en geen geld meer hebt om te betalen (heel gemakkelijk omdat de kosten te hoog zijn), loop je het risico dat je na je dood een pand hebt op je huis en je hele landgoed.

Blijkbaar "verwacht een aanzienlijk aantal mensen dat hun Medicare of andere medische verzekering de kosten van hun langdurige zorg dekt, wat volkomen onjuist is", zegt de website van Lamson & Cutner, PC, specialisten in oudere wet. De verschillen tussen Medicare en het andere door de overheid gesponsorde programma, Medicaid, zijn spectaculair groot.

Hoewel Medicaid weliswaar voor langdurige zorg betaalt, zijn de kosten van dergelijke zorg zo exorbitant dat, ongeacht uw nalatenschap, Medicaid uiteindelijk alles zal overnemen nadat u sterft, tenzij u vooruit plannen hebt, minstens vijf jaar vooruit, om zet uw eigendom in een trust. Ouder worden, niet voor jezelf kunnen zorgen, doodgaan - het zijn allemaal moeilijke onderwerpen, maar ze zijn ook het onvermijdelijke gevolg van het leven en je moet vooruit plannen voor hen.

Medicaid, NIET Medicare, zorgt voor verpleeghuisonderhoud

Medicare is net als elke andere zorgverzekeraar (behalve dat het door de overheid wordt verstrekt). Het vergoedt u voor medische zorg. Maar het betaalt niet voor langdurige zorg, een oplossing die vaak nodig is voor ouderen die niet meer voor zichzelf kunnen zorgen. Langdurige zorg is extreem duur. Hoewel dit klinkt als een argument voor langdurige zorgverzekeringen, is ook dat erg duur en sommige mensen, als ze ouder worden en meer medische problemen krijgen, kunnen zich er niet voor kwalificeren.

Hoe dan ook, te lang wachten om een ​​polis te kopen kan leiden tot onbetaalbare premies. Het kan ook gemakkelijk resulteren in afwijzing. Van de leeftijd van 60 tot 69, slechts 42. 2% van de aanvragers komen in aanmerking voor de verzekering. Een ander voorbehoud dat u in gedachten moet houden, is dit: verzekeringspremies stijgen onvermijdelijk; het inkomen van ouderen neigt af te nemen. Maar er is veel om hier op te letten, inclusief het soort "zorg" inbegrepen, en wat er gebeurt als de verzekeringsmaatschappij het beleid annuleert.

Ondanks het feit dat verzekeringsmaatschappijen individuen adviseren om een ​​langdurige zorgverzekering aan te gaan, zelfs eerder dan de leeftijd van 40 jaar, volgens een deskundige bron. "Consumer Reports beveelt aan geen dekking te kopen voor de leeftijd van 60 jaar" (dat wil zeggen voor degenen die gezond zijn, natuurlijk - je moet gezond zijn om deze verzekering te kopen). "Hoe ouder een senior is, hoe hoger zijn maandelijkse premies," maar de verwachting is natuurlijk dat een persoon die nu 60 is, die premies zal betalen voor een kortere periode voordat ze voordelen nodig hebben."Andere factoren die van invloed zijn op de kosten zijn onder andere de gedekte voordelen … en de gezondheid van de aanvrager. Jongere ouderen zouden moeten verwachten te betalen … minimaal honderden dollars per maand. De kosten kunnen oplopen tot enkele duizenden dollars per maand voor oudere senioren. "

Gelukkig is er een alternatief voor het moeras van langdurige zorgverzekeringen, en dat is een door de overheid verstrekt programma, (veel verguisd in andere contexten) Medicaid (niet te verwarren met Medicare, dat totaal anders is ). (Misschien wil je de video bekijken: Medicaid versus Medicare.) Vaak denken mensen dat ze te veel bezittingen hebben, zelfs als het gewoon hun eigen betaalde huis is, om zich te kwalificeren voor Medicaid. Dat is niet het geval. Laten we zeggen dat je twintig jaar geleden je huis hebt gekocht voor $ 50.000 en het is nu $ 500.000 waard - je kunt dat volledige bedrag aan je erfgenamen doorgeven, maar alleen als je de experts raadpleegt en vooruit plant.

Advance Planning Works

Als u niet vooruit plant, zal de overheid erop staan ​​terugbetaald te worden vanwege de exorbitante kosten die langdurige zorg met zich meebrengt, en zal het een pand op uw nalatenschap zetten als u verlaat het verpleeghuis (voeten eerst is de gebruikelijke modus) als je niet vooruit hebt gepland. U kunt 100% van uw vermogen behouden als u vooruit plant en uw vermogen meeneemt op een vertrouwd account ver voordat u de woning betreedt. De "terugblik" -tijd van de overheid is vijf jaar. Dat verbleekt eigenlijk in vergelijking met de leeftijd waarop je moet beginnen met het betalen van een verzekering voor langdurige zorg, maar er is wel een plan voor nodig. Waarom lijkt het makkelijker om langdurige zorgverzekering te hebben?

Misschien is het niet eenvoudiger (het is zelfs niet zo) om je eigen privéverzekering te hebben. Misschien is het iets anders dat ons een pauze geeft. Zou het onze historische afkeer kunnen zijn voor overheidsprogramma's? Houd er rekening mee dat uw belastingen dit programma betalen en dat u ze na een leven lang betalen kunt gebruiken. Laat maar, het is niet alleen niet eenvoudiger, het is veel duurder om een ​​particuliere verzekering te hebben. En het is de moeite waard, zelfs van cruciaal belang, als u ouder wordt, om uw opties te bespreken met een advocaat die een expert is op het gebied van ouderenzorg. Het is waarschijnlijk tijd om een ​​vertrouwensrelatie op te zetten. Een trust kan je toestaan ​​om je geld te geven aan degenen die je het wilt geven nadat je sterft, en kan voorkomen dat de overheid je landgoed in de greep krijgt

Als je je nalatenschap (wat betekent dat je huis en meer) naar een trust moet verhuizen, kun je natuurlijk bepalen dat je in het huis zult blijven zolang je dat wilt. En natuurlijk kunt u dat vertrouwen stellen in de naam van dezelfde personen die u in uw testament hebt achtergelaten. Deze kwestie moet echter worden geregeld met een advocaat die gespecialiseerd is in het veld.

Omdat staten bijdragen leveren aan Medicaid, evenals de federale overheid, heeft elke staat andere regels en is het aan jou om de regels in jouw land te bepalen. Als u uw staat in een Google-zoekopdracht plaatst, samen met het woord Medicaid, kunt u ontdekken wat de regels zijn.

De bottom line

Als u bijna 60 jaar oud bent, dient u een advocaat te raadplegen die gespecialiseerd is in oudere rechtspraktijken om in de toekomst eventuele pandrechten op uw huis of uw nalatenschap te vermijden.