Slecht krediet, dat doorgaans wordt weergegeven door een credit score van 600 of lager, kan het crediteren en lenen duurder en moeilijker maken, maar het hoeft geen deal-breaker te zijn wanneer een hypotheek aanvragen. Het volgende zijn drie stappen die leners kunnen gebruiken om een ​​huis met slecht krediet te kopen.

Ontvang een FHA-lening

De Federal Housing Administration (FHA) verzekert woningkredieten met premies betaald door kredietnemers, wat kredietverstrekkers beschermt als een kredietnemer in gebreke blijft bij een hypotheek. Als gevolg van de bescherming door de FHA-verzekering kunnen kredietverstrekkers hypothecaire leningen aanbieden aan kredietnemers met minder strenge kwalificatienormen dan die welke op conventionele leningen worden geplaatst. Kredietnemers met een kredietscores van 580 of hoger kunnen bijvoorbeeld worden goedgekeurd voor een FHA-hypotheek met een aanbetaling van 3,5%. Leners met credit scores tussen 500 en 579 kunnen goedgekeurd worden met een aanbetaling van 10%.

FHA-leningen hebben een bovengrens van $ 625.000 of 115% van de mediaanwaarde van woningen, afhankelijk van de regio, afhankelijk van welke lager is. Bijvoorbeeld in San Francisco, waar de gemiddelde huisprijs $ 1 was. 1 miljoen in 2016, de FHA-kredietlimiet is $ 625.000. In St. Louis is de bovengrens van FHA-leningen $ 278.000, als gevolg van een relatief lagere mediane woningwaarde in dat gebied. Omdat de FHA een verzekeraar is en geen kredietverstrekker, moeten leners rondkijken op hypotheken, omdat rentetarieven en kosten sterk kunnen variëren tussen door FHA goedgekeurde financiële instellingen.

Een grotere aanbetaling aanbieden

Hoewel de credit score een van de belangrijkste overwegingen is voor conventionele kredietverstrekkers, kunnen leners een lage score goedmaken door een aanbetaling van ten minste 20 euro te besparen. %. Een hogere aanbetaling levert drie resultaten op die een kredietgever kunnen overtuigen om een ​​hypotheek goed te keuren. Ten eerste levert een grote aanbetaling het bewijs dat de lener in staat is om geld te besparen. Ten tweede, een grote aanbetaling verlaagt de loan-to-value ratio, omdat extra eigen vermogen in het algemeen over het algemeen de kans op een wanbetaling op een hypotheek vermindert en het risico voor de kredietgever vermindert als er een wanbetaling op de lening ontstaat. Ten slotte verlaagt deze strategie de verhouding schulden / inkomsten, wat de betaalbaarheid voor de leningnemer kan verhogen door de maandelijkse hypotheeklasten te verlagen.

Risico's van kredietverstrekkers verminderen

Een lage credit score duidt op hogere risico's voor kredietverstrekkers, maar kredietrapporten bestaan ​​uit een groot aantal factoren die de perceptie van risico kunnen bevestigen of verminderen. Een geschiedenis met een hoge kostenratio op creditcards kan bijvoorbeeld bevestigen dat een potentiële lener een hoog risiconiveau heeft. Anderzijds kunnen kredietproblemen als gevolg van hoge kosten in verband met een medisch probleem of het sluiten van een bedrijf worden gezien als eenmalige gebeurtenissen die geen nauwkeurig beeld geven van de financiële geschiedenis van een lener.

Leners kunnen ook de percepties van kredietverstrekkers ten aanzien van risico verlagen met een hoog maandelijks inkomen in verhouding tot schuldbetalingen of voldoende contanten bij de hand om hun uitgaven gedurende vier tot zes maanden te dekken. De sleutel is om feiten te kunnen weergeven die negatieve kredietgebeurtenissen in het verleden kunnen isoleren en om een ​​stabiel financieel beeld in het heden te bieden.

Sleutelpunten

Een groot deel van het besluitvormingsproces voor kredietverstrekkers bij het goedkeuringsproces van hypotheken heeft betrekking op het risiconiveau van kredietnemers, waarvan een groot deel wordt gerepresenteerd door credit scores. Door het minimaliseren van risico's voor kredietverstrekkers, hetzij met een FHA-verzekerde hypotheek, hetzij een plan met een grotere aanbetaling, een gedetailleerde beschrijving van geïsoleerde kredietgebeurtenissen of bewijs van financiële stabiliteit, kunnen leners met lage kredietscores nog steeds hun dromen van eigenwoningbezit nastreven.