Vastgoed en Crowdfunding: een nieuw pad voor beleggers
Kunnen twee uiteenlopende beleggingsmarkten - een oude en een nieuwe - met elkaar overweg zonder elkaar gek te maken?
Dat is de centrale vraag voor crowdfunding en de vastgoedmarkt. Het is een vraag die in 2014 op een positieve manier wordt beantwoord, omdat de twee "oneven paren" behoorlijk goed lijken te passen en beleggers een nieuwe manier bieden om hun winsten uit de snelgroeiende Amerikaanse vastgoedmarkt te benutten.
De onroerendgoed crowdfunding-site iFunding schat de omvang van de gecombineerde markt op $ 11 biljoen. Op de conferentie "Innovations in Real Estate: Crowdfund Investing" in april 2014 in New York, benadrukte Markley Roderick, een advocaat van Flaster / Greenberg PC en de moderator van de conferentie, dat er nieuwe regels zijn gekoppeld aan Jumpstart Our Business Startups (JOBS) Wet van 2012. De nieuwe regels staan meestal welgestelde beleggers toe (met een nettowaarde van $ 1 miljoen of meer) om directe toegang tot de vastgoedmarkt te krijgen door middel van crowdfunding of peer-to-peer leningen (onder andere investeringsmarkten ).
"Als slechts een klein percentage van hen slechts een klein deel van hun vermogen belegt in onroerend goed, zal de markt biljoen dollars bedragen", legt Roderick uit.
Per definitie moet crowdfunding een natuurlijk product zijn voor de vastgoedmarkt. Kortom, crowdfunding maakt gebruik van de gemakkelijke bereikbaarheid van uitgestrekte netwerken van vrienden, familie en collega's via sociale mediawebsites zoals Facebook, Twitter en LinkedIn om het nieuws te horen over een nieuw bedrijf en investeerders aan te trekken. Crowdfunding heeft het potentieel om het ondernemerschap te vergroten door de pool van investeerders uit te breiden van wie fondsen kunnen worden opgeworpen buiten de traditionele kring van eigenaren, verwanten en durfkapitalisten.
Groepen in de vastgoedsector klimmen al aan boord van de crowdfunding-trein en prijzen de relatief laagrisicogerelateerde toegang tot de Amerikaanse vastgoedmarkt aan, voor nu rijkere Amerikanen.
"Crowdfunding voor onroerend goed is geen volledig nieuw fenomeen", zei de Commercial Real Estate Development Association in een recente verklaring. "Talloze spelers hebben het veld betreden. Hoewel elk van deze platforms zijn eigen niche en strategie heeft, met verschillende minimumniveaus, zijn ze allemaal gericht op geaccrediteerde beleggers die aan specifieke vereisten voor het vermogenssaldo en / of het jaarinkomen voldoen. Daarentegen zal crowdfunding onder de JOBS Act het veld openen voor veel meer kleinere beleggers."
Wat zijn de voor- en nadelen van crowdfunding voor beleggers? In één woord, beide partijen komen naar beneden om te riskeren; specifiek, hoeveel beleggers online willen absorberen.
Volgens het rapport kunnen zowel vastgoedontwikkelaars als investeerders een aanzienlijk financieel rendement behalen via crowdfunding, en beide zijn in staat om hun risico's te spreiden.
Pro's …
Beleggers krijgen toegang tot de vastgoedmarkt met kleine bedragen.
- Investeerders gaan direct aan de slag met vastgoedontwikkelaars en hebben een stem in het proces.
- Investeerders kunnen kiezen in welke vastgoedprojecten zij hun geld willen beleggen.
- Investeerders hebben toegang tot talloze projecten, dus keuze en opties zijn geen probleem.
- Cons …
- Het risico van wanbetaling door investeerders (van projectontwikkelaars) is hoger voor crowdfunding in vergelijking met peer-to-peer en directe financiering van onroerendgoedinvesteringen.
- Een gebrek aan liquiditeit, aangezien de afwezigheid van een secundaire markt de gemakkelijke verkooptoegang voor beleggers beperkt.
-
"Werk eerst met een crowdfundingbedrijf dat zal overleven," zegt ze. "Dat betekent goed gekapitaliseerd. Wat me beangstigt, is het aantal crowdfunding-bedrijven dat onder leiding staat van twee studenten die net zijn afgestudeerd aan de universiteit en die zelf niet zijn gekapitaliseerd. “
"Vanuit het perspectief van de belegger, moet men ervoor zorgen dat onderzoek wordt gedaan naar de platforms waarop zij op zoek zijn naar investeringsmogelijkheden", zegt Powderly. "Niet alle platformen zijn hetzelfde en er worden meerdere bedrijfsplannen getest om te profiteren van deze opkomende trend. Powlands adviseert beleggers specifiek om de oprichters en het senior management van het crowdfundingplatform of -firma te onderzoeken om ervoor te zorgen dat ze een goede reputatie hebben opgebouwd op basis van hun eerdere zakelijke ervaring.
"Essentiële sectorkennis op het gebied van financiën, onroerend goed en technologie is essentieel om een vertrouwd en betrouwbaar platform te bedienen", voegt hij eraan toe. "Beleggers moeten aangetrokken worden tot platforms die een uitstekende klantenservice bieden, niet alleen tijdens het fondsenwervingsproces, maar ook nadat de deal volledig is gefinancierd en afgesloten. Ondanks het feit dat er in een bepaalde modus meer dan 50 platforms zijn, zijn er slechts een half dozijn of meer die als leiders in de ruimte opkomen. Investeerders moeten meerdere platforms onderzoeken en hun top drie selecteren op basis van hun beleggingsdoelen en gewenste gebruikerservaring. "
Transparantie is van cruciaal belang
Powderly adviseert op zoek te gaan naar crowdfundingplatforms en sponsors die de risico's erkennen en zorgen voor een op het onderwijs gebaseerde aanpak van risicobeheer."De meeste crowdfundingplatforms voor onroerend goed laten vandaag alleen erkende beleggers toe, zoals gedefinieerd door de SEC, om te investeren," zegt hij. "Geaccrediteerde beleggers worden geadviseerd om bedragen te beleggen waar ze zich prettig bij voelen gezien hun totale beleggingsportefeuille. "
Nog een tip - investeer alleen in aanbiedingen van sponsors die u vertrouwt en dat u er zeker van bent dat u in goede en slechte tijden op uw beste belang zult letten.
"Als een belegger niet begrijpt hoe zijn geld wordt gebruikt, de risicofactoren van de belegging en welke factoren het rendement op de investering beïnvloeden, dan moeten zij het advies inwinnen van hun vertrouwde beleggingsadviseur of de investering doorgeven" voegt Powderly toe. "Er zijn genoeg andere investeringsmogelijkheden om uit te kiezen, dus raak niet overhaast een ongeïnformeerde beleggingsbeslissing te nemen. "
Een professioneel vastgoed crowdfundingplatform moet investeerders ruime mogelijkheden bieden om over het aanbod te communiceren, inclusief het rechtstreeks maken van introducties bij de sponsor van de betreffende vastgoedvermelding.
Is dit uitvoerbaar en hoe?
De katalysator voor het lanceren van crowdfunding voor investeringen in onroerend goed, samen met andere soorten zakelijke ondernemingen, was de invoering van de JOBS Act in 2012. Tot voor kort was het vermogen om te adverteren en beleggers te vragen voor investeringen in onroerend goed beperkt. De JOBS-wet (titel II) heeft de manier waarop investeringskapitaal kan worden verhoogd aanzienlijk gewijzigd door bestaande Reglement D-regels te wijzigen, met name die regels die betrekking hebben op hoe bedrijven hun effecten kunnen aanbieden en verkopen zonder de effecten bij de Amerikaanse Securities and Exchange Commission te hoeven registreren ( SEC).
In het verleden plaatste Regulation D, regel 506 beperkingen voor fondsenwervende inspanningen, namelijk het beperken van fondsenwerving tot alleen bestaande relaties en het voorkomen dat een sponsor of andere partij openlijk vraagt om die private investeringsmogelijkheden. De nieuwe regel 506 (c) biedt uitgevende instellingen, sponsors, syndicators en anderen die kapitaal aantrekken van particuliere beleggers om onder bepaalde voorwaarden reclame te maken voor die private-investeringsmogelijkheden voor geaccrediteerde beleggers. Die regel werd van kracht op 23 september 2013. De nieuwe federale wetgeving vertegenwoordigt een enorme verandering voor sponsors die fondsen werven voor een aankoop of ontwikkeling van een onroerend goed. In wezen geeft titel II crowdfunding bedrijven het groene licht voor een directe markt voor een grote pool van potentiële investeerders via sociale media en internet. Het heeft ook een nieuw vehikel geopend voor beleggers om gemakkelijker toegang te krijgen tot directe investeringsmogelijkheden.
Zoals Powderly opmerkt, hebben beleggers voor de eerste keer rechtstreeks toegang tot een selectie van onroerend goed voor privé-doeleinden, waar ze online kunnen surfen, onderzoeken en goed geïnformeerde beleggingsbeslissingen kunnen nemen.
The Bottom Line
Crowdfunding op de onroerendgoedmarkt belooft een revolutie te worden die nu net van start gaat, en het trekt tegenwoordig serieuze interesse van serieuze investeerders.
Waarom vastgoed een goede oplossing is voor oudere beleggers
Beleggen in onroerend goed kan een goede oplossing zijn voor oudere beleggers. Hier zijn drie redenen waarom.
Ik ben een leraar in een openbaar schoolsysteem en ik don ' Het heeft op dit moment een 403 (b) -plan, maar ik heb wel wat geld in een Roth IRA en ook een zelf-gerichte IRA. Kan ik mijn IRA-fondsen in een nieuw geopend 403 (b) -plan rouleren, aangezien ik momenteel in dienst ben bij de school sy
Als u een 403 (b) -rekening opmaakt onder het 403 (b) -plan van de school, mag de traditionele IRA-activa naar de 403 (b) -rekening rollen. Zoals u wellicht weet, kan de rollover van de Traditionele IRA naar de 403 (b) geen bedragen of bedragen na belasting bevatten die de vereiste minimale uitkeringen vertegenwoordigen.
Ik ben een eerste koper van een huis. Als ik een distributie van mijn 401 (k) neem om land en een huis te kopen, moet ik dan een boete betalen voor deze verdeling? Ook, wat voor soort formulier moet ik indienen bij mijn belastingen, waaruit blijkt dat de IRS $ 10, 000 in de richting van een ho
Ging, zoals u misschien al weet, dan moet u aan bepaalde vereisten voldoen, uiteengezet in de 401 (k ) plan document, om in aanmerking te komen voor een uitkering uit het plan. Uw werkgever of planbeheerder geeft u een lijst met de vereisten. Bedragen die aan uw 401 (k) -plan zijn onttrokken en die worden gebruikt voor de aankoop van uw woning, zijn onderworpen aan inkomstenbelasting en een boete voor vroegtijdige distributie van 10%.