Als u een huiseigenaar bent van 50 jaar of ouder, hoeft uw leeftijd niet noodzakelijkerwijs te voorkomen dat u uw hypotheek herfinanciert. Hoewel de conventionele wijsheid zou zeggen dat u de duur wilt verkorten waarvoor u een hypotheek betaalt, maar niet verlengt, zijn er gevallen waarin een herfinancierde hypotheek zinvol is, vooral in een omgeving waar de rente op hypotheken laag blijft. Sinds de meltdown van de huizenmarkt hebben veel mensen van de record lage hypotheekrente geprofiteerd door hun woningkredieten te herfinancieren en honderden, zo niet duizenden dollars per jaar te besparen. Tegelijkertijd zijn er nog vele anderen die om wat voor reden dan ook hun hypotheek niet hebben geherfinancierd, ook al profiteren zij van de herfinanciering van hun hypotheek.

AD:

Voor huiseigenaren die ouder zijn dan 50 jaar, is herfinanciering een complexere kwestie omdat ze kostenbesparingen moeten afwegen tegen een langere leentermijn. Omdat er minder geld binnenkomt tijdens de pensioenjaren, willen sommige mensen niet opgezadeld worden met een hypotheek, ook al betekent dit dat ze vandaag minder rente hoeven te betalen.

De rentebesparing moet de moeite waard zijn

De meest voor de hand liggende reden om een ​​hypotheek te herfinancieren is om een ​​lagere rente te krijgen en dus minder te betalen voor de lening. Dat heeft echter alleen zin als de lener genoeg spaart om de sluitingskosten te dekken. In veel gevallen is herfinanciering niet de beste keuze, tenzij u 1% of meer op de rente spaart. Dat wil niet zeggen dat u niet zult besparen wanneer de rente minder dan 1% van het huidige tarief is, maar dan zullen de afsluitingskosten laag moeten zijn om het de moeite waard te maken. (Lees meer, hier: Moet u uw hypotheek herfinancieren wanneer rentetarieven dalen? )

AD:

Onderzoek rentetarieven met behulp van een hulpmiddel zoals een hypotheekcalculator.

Afsluitingskosten kunnen snel worden terugverdiend

Als het gaat om de herfinanciering van een hypotheek, senioren of 50-plussers, moet u bedenken hoe lang ze van plan zijn om bij hen thuis te blijven. Immers, een herfinanciering is niet gratis, en er zullen sluitingskosten en mogelijk advocaatkosten aan verbonden zijn. Volgens Bankrate. com, de gemiddelde sluitingskosten op een huis van $ 200.000 waren $ 1, 847 in 2015, 7 lager. 1% van het gemiddelde van $ 1, 989 in 2014. Omdat er kosten verbonden zijn aan het herfinancieren van een lening, moeten leners ervoor zorgen dat ze gaan geld verdienen in het arrangement. Dat betekent dat ze lang genoeg in het huis moeten blijven om de rentebesparingen te dekken om de sluitingskosten te dekken en vervolgens wat. Laten we zeggen dat je een huis hebt gekocht voor $ 200.000 en $ 2,000 hebt betaald aan sluitingskosten. Ondertussen, is uw maandelijkse besparing van de hypotheekbetaling van de herfinanciering $ 100. In dat scenario zou u twintig maanden nodig hebben om de kosten voor de afsluitkosten te verlagen.Voor huiseigenaren die van plan zijn om over een paar jaar te verhuizen, is een herfinanciering misschien niet de moeite waard. Maar als u in de vijftig bent en niet van plan bent om snel te verhuizen, kan een herfinanciering een slimme zet zijn. (Lees hier meer: ​​ 9 dingen die u moet weten voordat u uw hypotheek herfinanciert. )

AD:

De uitbetaling van de lening is een paar jaar weg

Hoe lang een 50-plus huiseigenaar de hypotheek heeft betaald, gaat ook een herfinancieringsbeslissing nemen. Immers, als de lener slechts twee of drie jaar over heeft op de hypotheek, is het niet logisch om de klok opnieuw in te stellen en opnieuw te beginnen met een nieuwe lening van dertig jaar. Maar als de hypotheek maar een paar jaar oud is en herfinanciert, gaat het geld besparen, dan is het de moeite waard om te overwegen. Voor huiseigenaren die halverwege hun dertig-jarige lening zijn, is een andere optie om te herfinancieren in een kortere termijn hypotheek. Leners kunnen herfinancieren in een 15-jarige lening of een lening met een looptijd van korter dan dertig jaar. (Lees meer, hier: 4 redenen om uw huis niet te herfinancieren .)

No-closing costs

In sommige gevallen kan het herfinancieren van een hypotheek een opportunistische stap zijn als kredietnemers de lening kunnen krijgen voor goedkoop. Sommige banken en kredietverenigingen bieden hun klanten niet-sluitende kosten hypotheken voor leners die willen herfinancieren. Er zijn meestal beperkingen aan deze aanbiedingen, maar als leden van een kredietvereniging of bank niet worden belast om een ​​hypotheek te herfinancieren, kan dit een aantrekkelijke optie zijn. Voor leners die een herfinanciering overwegen, kan het lonen om de overstap zo snel mogelijk te maken als de Federal Reserve volgend jaar tracht de rente te verhogen.

Uitgaven moeten worden gesneden voor pensioen

Helaas hebben ontelbare mensen te maken met een enorm pensioentekort, met veel mensen die met pensioen gaan met een hypotheekbetaling en andere schulden. In veel gevallen is het lagere inkomen niet genoeg om hun schulden en levensstijl te ondersteunen bij hun pensionering. (Lees meer, hier: Typische pensioenkosten .) Maar wat veel mensen wel hebben, is een goede credit score die hen geld kan besparen. Voor mensen die bijna met pensioen gaan, lijkt een herfinanciering misschien niet de logische keuze, maar als het de hypotheekbetaling elke maand verlaagt, waardoor het broodnodige geld wordt vrijgemaakt, kan het een reddingsboei zijn. Let op: kredietnemers die wachten tot ze met pensioen gaan om na te denken over herfinanciering, krijgen te maken met een moeilijkere tijd om goedkeuring te krijgen vanwege hun lagere inkomstenstroom.

De hypotheek sneller terugbetalen als alternatief

Herfinanciering kan een aantrekkelijke optie zijn, maar voor mensen van vijftig jaar of ouder is een alternatieve manier om een ​​lagere rente te krijgen, het versnellen van de tijd die nodig is om de lening terug te betalen. Verdubbeling van de betalingen per maand zal de totale kosten van de lening verminderen. Er zullen niet alleen besparingen worden gerealiseerd op de rentetarieven, maar leners vermijden ook de sluitingskosten en de ruzies die gepaard gaan met herfinanciering. (Lees hier meer: ​​ Maakt tweewekelijkse hypotheekbetalingen een goed idee ? )

De bottom line

Het herfinancieren van een hypotheek in een lening met een lagere rente is een goed idee als dit zal besparen het huiseigenaar geld.Maar voor mensen in de vijftig is er meer te overwegen dan de besparingen die gepaard gaan met het herfinancieren van een hypotheek. Pensioen is om de hoek en herfinanciering van de hypotheek is misschien niet de moeite waard als het betekent dat een flinke hypotheekbetaling met je mee gaat naar het pensioen, zelfs als je geld spaart. Aan de andere kant, herfinanciering kan wat broodnodig geld vrijmaken bij pensionering om de levensstijl van een huiseigenaar te ondersteunen. En voor mensen van 50 jaar en ouder die van plan zijn in hun huis te blijven tijdens de lange afstandsherfinanciering, kan dit een manier zijn om te profiteren van rentetarieven die laag blijven.