U kunt nog steeds sparen voor uw pensioen op basis van uw inkomsten uit 2015 en tegelijkertijd uw belastingaanslag verlagen. De bijdragen van 2015 voor IRA's kunnen worden gedaan tot 15 april 2016. Dit zijn traditionele IRA's, Roth IRA's, SEP-IRA's en echtelijke IRA's. Als u als zelfstandige werkt en een SEP-IRA hebt, kunt u zelfs bijdragen tot de verlengde vervaldag van uw terugkeer, waardoor u nog meer tijd heeft om van deze belastingvoordeel te profiteren. Laten we snel kijken naar elk type IRA en uw bijdragebeperkingen op basis van IRS-regels. (Zie voor meer informatie Belastingbesparingsadvies voor IRA-houders .)

Traditionele IRA

Je kunt tot $ 5, 500 bijdragen in een traditionele IRA, plus een extra $ 1, 000 als je 50 jaar of ouder bent. Deze bijdrage is fiscaal aftrekbaar als u geen pensioenregelingen op de werkplek hebt. Als u een pensioenregime op de werkplek hebt, kunt u nog steeds het volledige bedrag van uw belastingen aftrekken als u alleenstaand bent en minder dan $ 61.000 verdient of getrouwd bent en minder dan $ 98.000 verdient als koppel. Belastingaftrekken lopen af ​​tussen $ 61, 000 en $ 71.000 voor alleenstaanden en $ 98.000 en $ 118.000 voor gehuwde paren.

SEP-IRA

Als u een eigen bedrijf hebt en een SEP-IRA hebt, kunt u uw bijdragen doen tot de verlengde vervaldatum van uw belastingaangifte. U kunt maximaal 25% van uw vergoeding storten met een maximum van $ 53.000 voor 2015. Dit bedrag wordt in de komende jaren aangepast op basis van de kosten van levensonderhoud. De SEP-IRA-bijdragen moeten in contanten worden voldaan. Je kunt geen eigendom bijdragen. Als u als zelfstandige werkt, moet de berekening van de toegestane bijdrage worden aangepast aan het bedrag dat u betaalt voor socialezekerheids- en Medicare-belastingen.

Spousal IRA

Als uw partner niet werkt, kunt u nog steeds bijdragen aan een Roth of traditionele IRA in zijn of haar naam op basis van uw inkomsten voor het jaar, op voorwaarde dat u uw belastingen gezamenlijk. Hiermee kunt u uw IRA-besparingen verdubbelen op basis van slechts één salaris. De echtelijke IRA is geen gezamenlijk account; het is een account uitsluitend op naam van uw echtgenoot. De premiegrenswaarden zijn dezelfde als die voor de traditionele en Roth IRA's, maar zolang u de inkomsten hebt, kunt u de bijdrage leveren. (Zie Echtelijke IRA-bijdragen maken voor meer informatie.)

Later voor belastingvoordelen (niet nu): Roth IRA

Hoewel u geen belastingvermindering voor uw Roth-bijdragen kunt krijgen , je hebt nog tot 15 april 2016 om de bijdrage te leveren. Het grote voordeel van de Roth IRA is dat uw geld belastingvrij groeit en met pensioen kan worden afgesloten zonder dat u belasting hoeft te betalen over de winst. Bijdrage limieten voor de Roth IRA zijn hetzelfde als de traditionele IRA: $ 5, 500 als je jonger bent dan 50 en $ 6, 500 als je 50 of ouder bent.

Als u getrouwd bent en gezamenlijk een aanvraag indient, kunt u bijdragen aan een Roth IRA zolang uw inkomsten tot minder dan $ 183.000 bedragen; de toegestane bijdrage loopt uiteen van $ 183.000 tot $ 193.000. Voor alleenstaanden en gezinshoofden ligt het eliminatiebereik tussen $ 116.000 en $ 131.000.

Welk type IRA moet je kiezen?

Traditionele IRA's en SEP-IRA's laten uitstel van belasting toe tot u het geld met pensioen gaat nemen. Op dat moment zijn uw uitkeringen belastbaar op basis van uw huidige belastingtarief, dat vaak lager is tijdens uw pensionering dan tijdens uw werkloopbaan. Een Roth IRA wordt belastingvrij en u hoeft nooit belasting te betalen over het geld dat u opzegt als u met pensioen gaat. (Zie voor meer Roth vs. traditionele IRA: wat is het beste voor u? )

Dus hier is de belangrijkste beslissing die u moet nemen: Wilt u nu de belastingaftrek, om uw belasting te verlagen? Bill? Of wil je dat je bij het pensioen belastingvrij kunt opnemen? U moet uw prioriteiten bepalen en wellicht wilt u uw belastingadviseur of financieel adviseur raadplegen om de beslissing te nemen die het beste bij u past. Houd er rekening mee dat er inkomstenbeperkingen gelden voor wie kan bijdragen aan een Roth.

De onderste regel

Het maakt niet uit hoe u spaart voor uw pensioen, profiteer van de tijd tussen nu en 15 april 2016 om toe te voegen aan uw nestei. Je zult blij zijn dat je dat deed toen je met pensioen ging.