Niemand weet hoe lang ze zullen leven. Wat we allemaal weten, is dat de gemiddelde levensverwachting de afgelopen 50 jaar steeds groter is geworden. Volgens de Wereldbank steeg de gemiddelde levensverwachting in de VS van 70 in 1960 tot 79 in 2015. Dankzij medische vooruitgang en de idealisering van een gezonde levensstijl, leven mensen langer. Dit is geweldig nieuws, maar het betekent ook dat mensen hun pensioenspaarplannen langer nodig zullen hebben - misschien langer dan verwacht.

Hoe helpt een financieel adviseur cliënten bij het plannen van hun leven tijdens hun pensioen? Er zijn veel vragen die gesteld moeten worden, van waaruit het pensioen inkomen zal zijn, tot hoe lang de pensioenspaarvergoeding zal duren. Als klanten hebben gespaard, maar niet van plan zijn om met pensioen te gaan, is het nooit te laat om te beginnen. Hier zijn drie manieren waarop financiële adviseurs 50-plussers kunnen helpen bij hun pensioen. (Zie voor meer informatie: hoe u klanten die achter zitten op pensioensparen kunt adviseren.)

1. Pensioenbijdragen maximaliseren

Idealiter hebben cliënten in hun vijftig het hoogste verdienvermogen van hun leven. Dit biedt een grote kans voor pensioenplanning. Met een hoog salaris en hopelijk een lage schuld (omdat de hypotheek wordt afbetaald of bijna wordt afbetaald), kunnen klanten hun pensioenpremie maximaliseren.

Als een klant ongebruikte premieruimte heeft in zijn IRA, is dit het moment om te beginnen met het verhogen van de bijdragen. Als hun werkgevers een 401 (k) -plan aanbieden, moeten klanten hun bijdragen verhogen om te profiteren van eventuele overeenstemmende bijdragen. Dit zal helpen om de pensioensparen in de jaren voorafgaand aan pensionering te stimuleren. Klanten kunnen ook vragen of hun werkgever niet-geregistreerde collectieve spaarplannen biedt, zoals aandelenoptieplannen om hun spaargeld te vergroten en hun bijdragen maximaal te benutten.

2. Zoek een balans tussen groei en behoud

Pensioenplanning voor cliënten in de vijftig is een interessante uitdaging. Aan de ene kant wil deze leeftijdsgroep zoveel mogelijk groei uit hun investeringen halen tijdens de laatste van hun contributiejaren. Dit zou echter kunnen betekenen dat zij hun geaccumuleerde pensioenspaarkapitaal aan een groot risico onderwerpen. Dit is belangrijk om op te merken, omdat in een paar jaar tijd de inkomsten uit deze beleggingen een groot deel van hun inkomen als pensioen kunnen uitmaken. Dat is waar de hulp van een professionele financieel adviseur binnenkomt. (Zie voor meer informatie: pensioenplanningsstrategieën voor cliënten in de 60.)

Naarmate de geplande pensioendatum van een cliënt nadert, is het belangrijk om zijn pensioenportefeuille opnieuw in balans te brengen - of bij de minste evaluatie van hun doelstellingen en asset-allocatie op jaar- of kwartaalbasis om te bepalen of herbalancering nodig is.Wanneer 20-plussers investeren voor hun pensioen, hebben ze nog vele jaren om zich te herstellen van potentiële marktdalingen. Helaas is dat niet het geval voor mensen in de vijftig die van plan zijn om in de nabije toekomst met pensioen te gaan. Het beoordelen van investeringen om ervoor te zorgen dat klanten zich op hun gemak voelen met hun risiconiveau en tijdshorizon is cruciaal voor succesvolle pensioenplanning in uw 50-plussers.

3. Begin met nadenken over levensstijl bij pensioen

Voor 50-plussers kan het pensioen ergens tussen de vijf en vijftien jaar liggen. Iets dat het voor financiële adviseurs gemakkelijker kan maken om klanten te helpen met het plannen van hun pensioen in de vijftig, is om klanten te vragen naar de levensstijl die ze willen hebben bij hun pensioen. De sleutel tot een succesvolle pensioenplanning is om realistisch te zijn.

Cliënten moeten rekening houden met factoren zoals waar ze willen wonen, hoeveel ze willen reizen, hun familieleden en hoe ze van plan zijn om hun tijd van dag tot dag door te brengen. Van daaruit kunnen adviseurs een pensioenprojectie maken op basis van huidige en toekomstige besparingen, toekomstige bronnen van inkomsten en maandelijkse verplichtingen zoals resterende schulden en kosten van levensonderhoud.

Vooruitlopend denken over vermogensplannen en toekomstige belastingschijven speelt ook een belangrijke rol bij het plannen van uw pensioen in uw 50-plussers. Door deze onderwerpen te bespreken, helpen financieel adviseurs cliënten realistische pensioendoelstellingen te formuleren en een geschikt pensioenplan te maken. (Zie voor meer informatie: Adviseurs: laat klanten proberen te betalen voor de grootte.)