Pensioenplanning in uw 40-jarig bestaan ​​is heel anders dan bij pensionering op elke andere leeftijd. Veertig-plussers zitten vast tussen twee grote financiële doelen. Ze zijn op het punt in hun leven dat ze waarschijnlijk nog steeds schulden hebben en tegelijkertijd nadenken over langetermijnsparen. Naast de pensioenplanning en het afbetalen van schulden, kunnen 40-jarigen aanvullende financiële doelen hebben, zoals het financieren van het onderwijs van een kind (of kleinkind). Al deze doelen moeten in overweging worden genomen bij het plannen van een pensionering, omdat deze van invloed zijn op de spaarcapaciteit van een klant.

Dus hier zijn vijf manieren waarop adviseurs 40-plussers kunnen helpen bij hun pensioen. (Zie voor meer informatie: Cliënten die achter staan ​​adviseren over pensioenbesparingen .)

1. Pensioendoelen definiëren

Dit is de eerste stap naar pensioenplanning in uw 40-er jaren. Zonder een gedefinieerde tijdshorizon en inkomensdoelen kunnen financiële adviseurs klanten niet goed helpen plannen voor hun pensioen. Zodra de timing, inkomsten en uitgaven zijn geprojecteerd, kunnen adviseurs helpen plannen hoeveel klanten nu moeten besparen.

Bepaalde doelen in combinatie met de risicotolerantie van een klant helpen adviseurs ook investeringsstrategieën te creëren voor de jaren voorafgaand aan hun pensionering. De beleggingsstrategie voor een 40-jarige kan anders zijn als ze de 45 bereikt, omdat het inkomen, de spaarcapaciteit, het risico en de tijdshorizon veranderen naarmate ze dichter bij hun streefdatum voor pensioeningang komen. Herziening van doelen en beleggingsstrategieën op jaarbasis zal klanten (en adviseurs) helpen om op schema te blijven met hun pensioenplannen.

2. Verhoog de pensioensparen per jaar

Naarmate het inkomen van een klant toeneemt, moeten ook de pensioenspaarregelingen stijgen. Wanneer onverwachte uitgaven opkomen en andere doelen voorrang krijgen, zijn pensioensparen vaak de eerste kosten die op een laag pitje worden gezet. Adviseurs kunnen klanten aanmoedigen om zichzelf eerst te betalen en pensioenbesparing in maandelijkse uitgaven te factureren. Op deze manier kunnen klanten zich altijd sparen voor hun pensioen veroorloven. (Zie voor meer informatie: Adviseurs: laat klanten proberen op pensioen te gaan voor maat .)

3. Pay Off Debt

Als klanten hun pensioensparen willen maximaliseren, moeten ze de uitgaven minimaliseren, de hypotheek aflossen en schulden kwijtschelden. Cliënten kunnen het extra inkomen toewijzen aan besparingen - zowel op korte als op lange termijn. Veertig - Iets heeft waarschijnlijk 20 tot 30 jaar voordat ze met pensioen gaan en ze weten gewoon nooit welke soorten financiële bochten het leven hun kant op zal sturen.

Hoe sneller klanten schulden aflossen, hoe sneller ze dat geld opzij kunnen zetten in een spaarfonds en investeren voor hun pensioen. Als klanten noodbesparingen hebben, hoeven ze niet in hun pensioensparen te duiken of meer schulden te verzamelen als er een financiële noodsituatie ontstaat.

4. Profiteer van alle pensioenrekeningen

Als 40-plussers niet genoeg besteedbaar inkomen kunnen vinden om hun pensioensparen maximaal te benutten, zijn er andere manieren om te sparen voor hun pensioen. Een daarvan is om ten volle te profiteren van een door de werkgever gesponsord 401 (k) -plan. Financiële adviseurs moeten klanten aanmoedigen om het maximumbedrag bij te dragen in een 401 (k) -plan om te profiteren van de bijpassende werkgeversbijdragen. (Zie voor meer informatie: Hoe adviseurs een evoluerend pensioen kunnen beheren .)

Klanten kunnen ook extra geld investeren in een individuele pensioenrekening (IRA). Klanten kunnen tot $ 5, 500 per jaar bijdragen aan een Roth IRA of traditionele IRA. Dat bedrag neemt toe tot $ 6, 500 wanneer klanten de leeftijd van 50 jaar bereiken. Elke dollar telt als het gaat om slim investeren en sparen voor pensioen. Klanten kunnen hun bijdragen op verschillende manieren maximaliseren door een forfaitair bedrag te investeren in een belastingteruggave of jaarlijkse bonus of op een frequentere basis (zoals tweewekelijks of maandelijks) met vooraf goedgekeurde bijdragen.

5. Overweeg de kinderen

Als klanten willen sparen voor het onderwijs van een kind of kleinkind, moeten ze rekening houden met 529 pensioenbijdragen bij het instellen van een maandbudget. Het helpen van jongere generaties aan een hogere opleiding is genereus, maar tegelijkertijd moeten cliënten zich realiseren dat geld dat elders wordt uitgegeven geld is dat wordt afgehouden van hun eigen pensioensparen.

De bottom line

Door een financieel plan op te stellen om klanten te helpen bij het bepalen van hun uitgaven- en spaarprioriteiten en om het verschil in geprojecteerd pensioeninkomen met verschillende spaarniveaus te laten zien, kunnen klanten financiële prioriteiten stellen in hun 40 -er jaren. (Zie voor meer informatie: Retirement Planning Strategies voor klanten in hun 60s .)