Mensen in de leeftijd van 30 en 40 jaar zouden zich moeten concentreren op het opbouwen van een basisniveau van financiële zekerheid en meebewegen in termen van hun loopbaan. Dit zijn belangrijke jaren van financiële planning en klanten kunnen profiteren van solide advies voor financiële planning.

Tegen de tijd dat de 30-jarige leeftijd bereikt is, is het tijd om met hun financiële plan aan de slag te gaan als ze dat nog niet hebben gedaan. Gelukkig lijken de millennials op oudere leeftijd financieel meer onderlegd te zijn dan velen in voorgaande generaties.

De meest elementaire financiële stap is om de uitgaven onder controle te krijgen. Het is altijd het beste om onder je eigen middelen te leven. Dit maakt besparing mogelijk voor pensionering, universiteit, een huis en alle andere dingen die mensen uiteindelijk van het leven willen. (Zie voor meer: ​​ De beste manieren om te sparen voor pensioen zonder een IRA of 401 (k). )

Ga zo snel mogelijk over een excessieve schuld. Dit kunnen studieleningen of creditcardschuld zijn - haal wat u kunt betalen en ontwikkel een betalingsplan voor de rest.

Een solide financieel plan opbouwen

Idealiter moeten klanten in hun dertiger jaren denken in termen van het hebben van een uitgebreid financieel plan door een financieel adviseur met alleen kosten. Het gaat er niet om dat een adviseur bezwijkt om dure of onnodige financiële producten te verkopen, maar om objectieve voorstellen voor financiële planning te doen met zo min mogelijk belangenconflicten. <30> Dirty-somethingethings gaan vooruit in hun carrière, het kopen van huizen, beginnende bedrijven, trouwen, kinderen krijgen en een hele hoop andere volwassen dingen. Financieel succes kan het spelen van heel veel ballen in de lucht met zich meebrengen. Een gekwalificeerde financiële planner kan helpen bij het opstellen van een financiële routekaart. (Zie voor meer informatie:

Adviseurs: laat klanten proberen op pensioen te gaan voor maat .)

Voor klanten in de 40 is een financieel plan verplicht. Pensioen is een manier af maar niet zover. College voor hun kinderen dreigt opdoemen of ze kijken naar kleuterscholen als ze een later begin hebben met het krijgen van kinderen, wat tegenwoordig niet ongebruikelijk is. Hoe zullen zij pensionering en universiteit financieren?

Alleenstaanden in deze leeftijdsgroep moeten plannen om hun pensioen en andere financiële doelen via één inkomen te financieren en hebben waarschijnlijk ook hulp nodig. Bovendien kan er een gescheiden zijn, wat een extra reeks financiële planningskwesties in het spel brengt. (Zie voor meer informatie:

4 Redenen waarom financiële plannen ontsporen. ) Sparen voor pensioen

Hopelijk is uw cliënt begonnen bij te dragen aan een IRA en / of het pensioenplan van hun werkgever zodra zij begon met werken. Tegen de tijd dat mensen hun 30-er jaren bereiken, zijn ze waarschijnlijk meer ingeburgerd in hun loopbaan, wat betekent dat ze geld moeten inruilen voor hun pensioen en andere financiële doelen.Dit is een goed moment om een ​​aantal pensioenvoorspellingen voor een klant te doen.

In hun veertiger jaren hadden mensen een behoorlijk bedrag moeten verzamelen voor hun pensioen, maar ze zijn misschien wel geplaagd door dreigende collegekosten als ze kinderen van 20 of 30 jaar hadden. (Zie voor meer informatie:

Toptips voor het formuleren van een pensioenplan .) Een financieel plan en pensioenvoorspellingen moeten in deze levensfase een must zijn. Is de cliënt op weg om te accumuleren wat hij nodig heeft om met pensioen te gaan? Moeten ze meer sparen? In hun 40s is er nog steeds tijd om eventuele hiaten te dichten. Een gedetailleerde pensioenspaar- en investeringsstrategie moet de belangrijkste uitwassen van het hierboven besproken financiële planningsproces zijn.

Financiële adviseurs moeten deze klanten aanmoedigen om oude pensioenrekeningen zoals IRA's of 401 (k) s van oude werkgevers te consolideren om ervoor te zorgen dat deze fondsen goed worden geïnvesteerd voor hun pensioen.

Afgezien van een pensioenplan voor de werkplek, moeten cliënten IRA's (traditioneel en Roth) gebruiken die geschikt zijn voor hun situatie. Voor degenen die als zelfstandige werken, moeten ze voertuigen zoals een SEP-IRA, een solo 401 (k) of andere geschikte accounts gebruiken om te zorgen dat ze sparen voor hun pensioen. (Zie voor meer: ​​

5 unieke activa om uw pensioen te beleggen. ) Levensverzekering, estate planning

Het is van vitaal belang dat ouders van minderjarige kinderen een testament of een ander document voor estate planning hebben in plaats dat een wettelijke voogd voor hun kinderen een naam geeft in geval van overlijden. Levensverzekeringen zijn ook een must voor ouders in de leeftijd van 30 en 40 jaar. Tenzij er gezondheidsrisico's zijn, is een overlijdensrisicoverzekering over het algemeen zeer betaalbaar en biedt het een kosteneffectieve manier om de behoeften van een overlevende partner en kinderen te dekken in geval van een vroegtijdig overlijden.

Een gerelateerd probleem is ervoor te zorgen dat alle begunstigde aanduidingen op pensioenrekeningen, annuïteiten en verzekeringspolissen up-to-date zijn en dat de juiste begunstigden worden vermeld. (Zie voor meer informatie:

6 tips om te stoppen met piekeren over pensioen. ) Sommige cliënten in deze leeftijdscategorieën moeten een bepaald niveau van vermogensplanning doen, zelfs als dit betekent dat ze hun begunstigden in de rij hoeven te krijgen en wat te besteden hebben levensverzekeringsdekking om ervoor te zorgen dat hun gezin geen kosten maakt om hun begrafenis te betalen en hun zaken af ​​te handelen.

Met een trend in de richting van mensen die later kinderen krijgen, zijn dit soort problemen mogelijk niet bij klanten opgedoken die eerder op zichzelf en misschien hun carrière waren gericht. Dit is een geweldige kans voor financiële adviseurs om deze nieuwe ouders voor te lichten over wat ze moeten doen om de financiële zekerheid van hun nieuwe familie te waarborgen. (Zie voor meer informatie:

Geavanceerde nalatenschapplanning: documenten voor kinderopvang. ) Iedereen in deze leeftijdscategorie, ongeacht of deze getrouwd of alleenstaand is, moet een handicap hebben. Dit is een lifestyle-verzekering en is vaak beschikbaar via hun employee benefits-pakket op het werk.

Draag bij aan een Health Savings-account

Als uw cliënten toegang hebben tot een hoog eigen risico via hun werkgever of privé, moedig hen aan zo veel mogelijk bij te dragen aan een healthsparenrekening (HSA).Met deze rekeningen kunnen bijdragen worden ingehouden op basis van belasting en zijn belastingvrije opnames toegestaan ​​voor gekwalificeerde medische kosten.

Als ze het zich kunnen veroorloven om hun medische kosten volledig of grotendeels te dekken terwijl ze werken vanuit andere fondsen, kunnen ze dit account laten groeien om gezondheidszorgkosten te financieren na hun pensionering. Vanaf hun dertigste of veertigste jaar zou het account een behoorlijk bedrag kunnen opbouwen waarmee ze een van de grote budgettaire bachelors zouden kunnen temmen. (Zie voor meer informatie:

5 vragen die u zichzelf moet stellen voordat u met pensioen gaat .) De bottom line

Cliënten in hun 30 en 40 jaar moeten zich concentreren op financiële planning. Pensioen is nog steeds een beetje ver weg, maar niet zo ver weg als het vroeger was. Pensioensparen moet een prioriteit zijn. Voor degenen die getrouwd zijn en kinderen hebben, moet ook het beschermen van hun dierbaren in geval van overlijden of invaliditeit een prioriteit zijn. Dit is een goed moment voor financiële adviseurs om hun waarde te bewijzen en om langdurige klantrelaties op te bouwen. (Voor gerelateerde informatie, zie:

Vermijd deze fouten in de pensioenportefeuille. )