Het besparen van geld voor uw pensioen kan voor iedereen moeilijk zijn. Maar vaak is het bijzonder moeilijk als je voor een klein bedrijf werkt. Eén op de drie Amerikaanse werknemers heeft geen toegang tot een door de werkgever gesponsord pensioenplan, waaronder meer dan de helft van de werknemers bij bedrijven met minder dan 50 werknemers, volgens 'Building a 21st Century Retirement System', een factsheet over het Witte Huis die laat is vrijgegeven Januari.

Bovendien komen onafhankelijke contractanten, deeltijdwerknemers en uitzendkrachten vaak niet in aanmerking voor dergelijke plannen. En degenen die niet via hun werk kunnen sparen, zijn helemaal niet veilig. Het rapport voegde hieraan toe: "Minder dan 10% van de werknemers zonder toegang tot een werkplekplan dragen op eigen kracht bij aan een pensioenspaarrekening" zoals een IRA.

In zijn begroting voor het begrotingsjaar 2017 zal de regering-Obama trachten deze tekorten aan te pakken met een nieuwe golf van ingrijpende wetgevingsmaatregelen om ons huidige pensioenspaarsysteem uit te breiden en te herzien. Veel van deze voorstellen zijn specifiek van toepassing op kleine bedrijven en de manier waarop zij hun werknemers pensioenregelingen kunnen aanbieden. Wat er ook met het budget gebeurt, het is de moeite waard om over deze opties te leren als u eigenaar bent van of werkt voor een klein bedrijf.

MEP-plannen

De kosten voor het maken en behouden van een gekwalificeerde pensioenregeling kunnen voor veel kleine bedrijven hoog zijn. Sommigen kunnen deelnemen aan een Multiple Employer Plan (MEP), waardoor veel afzonderlijke bedrijven één pensioenplan kunnen aannemen dat collectief beschikbaar is voor hun werknemers. Deze regeling deelt effectief de kosten van het aannemen en beheren van het plan bij alle werkgevers in de groep en maakt het plan dus goedkoper voor iedereen. Maar de huidige wet schrijft voor dat alleen werkgevers met een "gemeenschappelijke band" in staat zijn om dit te doen, wat in het algemeen betekent dat ze in dezelfde bedrijfstak moeten zijn of tot dezelfde unie behoren. Een bedrijf dat geen toegang heeft tot andere vergelijkbare bedrijven in zijn branche heeft pech. Een groep bouwbedrijven is bijvoorbeeld in staat om een ​​associatie te creëren waarmee ze allemaal onder dezelfde paraplu kunnen vallen, maar een restaurantketen kan zich er niet bij aansluiten.

De president wil de beperking van de gemeenschappelijke binding verwijderen, zodat bedrijven in elk -veld zich kunnen verenigen om één pensioenplan voor hun werknemers te maken. Hierdoor zou een groep van dicht bij elkaar gelegen werkgevers, zoals in een winkelcentrum, effectief kunnen deelnemen aan een gepoold, kosteneffectief plan. Het zou ook willen toestaan ​​dat werknemers die binnen hetzelfde plan van het ene bedrijf naar het andere verhuizen om hun pensioenrekeningen te behouden, zodat er geen overboeking of overmaking van middelen nodig is.Uitbreiding van de EP-leden zou het ook voor niet-commerciële entiteiten en bepaalde andere soorten werkgevers gemakkelijker maken om pensioenregelingen aan te bieden voor het contracteren van werknemers en zelfstandige contractanten (die nu meestal niet kunnen deelnemen).

Andere ideeën

De herinrichting van het pensioenstelsel door de administratie omvat ook:

• Geschiktheid voor niet-personeel. Deeltijdse werknemers die gedurende drie opeenvolgende jaren minstens 500 uur per jaar bij een bedrijf hebben gewerkt, zouden automatisch mogen deelnemen aan het bestaande plan van het bedrijf. Een boost voor werkgevers.
• Kleine bedrijven die een pensioenplan maken, komen al in aanmerking voor een speciaal belastingkrediet (zie Belastingvermindering voor planuitgaven door kleine bedrijven ). Dat krediet zou verdrievoudigen. Bovendien zouden bedrijven die automatisch inschrijven toevoegen aan hun plannen een extra krediet krijgen. IRA's voor iedereen.
• Werkgevers die geen pensioenplan aanbieden, moeten hun werknemers automatisch inschrijven in een traditionele of Roth IRA. De myRA zou ook beschikbaar zijn voor alle werknemers die geen toegang hebben tot eender welk door de werkgever gesponsord pensioenplan; ze kunnen de inkomsten rechtstreeks storten in deze accounts, hetzij via hun werkgevers, hetzij via hun banken. Verhoogd gebruikersvriendelijkheid.
• De portabiliteit van het plan zou vereenvoudigd worden, waardoor het gemakkelijker wordt voor werknemers die van baan veranderen om een ​​401 (k) of ander gekwalificeerd fonds in het door hun nieuwe werkgever aangeboden plan te gooien en De 3 meest voorkomende 401 ( k) Rollover fouten . Planbeheerders en financieel adviseurs zouden genoodzaakt zijn advies te geven dat vrij is van belangenconflicten en onvoorwaardelijk in het belang van de werknemer. Ondersteuning van de staten.
• Ongeveer 20 staten zijn nu bezig met het ontwikkelen van hun eigen pensioenplannen, bovenop de vier reeds door Illinois, Oregon, Washington en New Jersey ontwikkelde. Het ministerie van Arbeid zal in de nabije toekomst verdere richtlijnen en regulering over deze door de staat gesponsorde plannen uitvaardigen, en ervoor zorgen dat ze samenwerken met de bestaande federale wetten. De bottom line

De collectieve voorgestelde agenda van president Obama zou nog eens 30 miljoen Amerikanen de mogelijkheid bieden om deel te nemen aan een door de werkgever gesponsorde pensioenregeling, de schattingen van het Witte Huis. Eén basisprincipe zou het voor veel kleine werkgevers gemakkelijker maken om hun werknemers een pensioenregeling aan te bieden via een MEP-regeling die veel goedkoper is dan individuele plannen.

De administratie kijkt ook naar verschillende manieren om alle pensioenrekeningen en -plannen betaalbaarder en gebruikersvriendelijker te maken. De ultieme agenda: alle Amerikaanse werknemers overal gelijke kansen bieden om te sparen voor hun pensioen, voortbouwend op de lancering van myRA afgelopen herfst (zie

myRA: How it Will Work, Pros and Cons ).