Schuld kan een vervelende sleutel in het best gedane pensioenplan gooien. De huidige gepensioneerden dragen meer schulden dan ooit tevoren, en dit is waarschijnlijk het grootste verschil tussen gepensioneerden vandaag en die van vorige generaties. Deze verandering is waarschijnlijk nog groter dan het huidige gebrek aan pensioen, aangezien minder dan 40% van de werknemers in de jaren zeventig daadwerkelijk pensioenen ontving.

Veel babyboomers hebben hun creditcardschuld opgeschort terwijl ze op de universiteit zaten, waar ze vandaag misschien nog steeds mee betalen. Schuld is vandaag een van de grootste hindernissen voor pre-gepensioneerden en gepensioneerden en heeft grote invloed op hun financiële plannen. (Zie voor meer informatie: Zijn we in een babyboomster-pensioencrisis? )

Boomers 'Debt

Bankers Life Center voor een veilige pensionering heeft onlangs een studie uitgevoerd naar de pensioenvooruitzichten van Baby Boomers. Uit deze studie bleek dat iets meer dan de helft van de pre-gepensioneerden denkt dat ze hun schulden vóór hun pensionering kunnen afbetalen, maar minder dan een kwart van hen is momenteel schuldenvrij. De studie, Betalen voor de nieuwe pensionering: verantwoordelijkheden en uitdagingen voor midden-inkomensboomers , is gebaseerd op antwoorden van 1, 000 midden-inkomensboomers tussen de leeftijd van 52 en 70. Enkele van de respondenten waren arbeiders en andere waren gepensioneerden. Hun inkomens varieerden van $ 25.000 tot $ 100.000, en hun belegbare activa waren minder dan $ 1 miljoen.

Uit de studie bleek dat maar liefst 60% van de Boomers meldde dat ze momenteel hun volledige inkomen per huishouden uitgeven, of zelfs meer in sommige gevallen. En bijna vier van de 10 Boomers zeiden dat ze hun uitgaven naar beneden moesten bijstellen om hun pensioen te compenseren om een ​​financieel tekort te compenseren.

Vier van de 10 Boomers antwoordden ook dat ze zichzelf beschouwden als gepensioneerd op de leeftijd van 70, een volledige vijf jaar na de normale pensioengerechtigde leeftijd van 65 jaar. Er zijn nu 75 miljoen Amerikanen in deze categorie, die de "nieuwe pensioen. "Deze groep markeert een verschuiving van institutionele verantwoordelijkheid naar individuele verantwoordelijkheid als het gaat om betalen voor pensionering. Bijna 70% van de respondenten was niet zeker, of anders niet, dat ze genoeg geld zouden hebben om hen te behouden tot de leeftijd van 85, de normale levensverwachting zoals geciteerd door de Social Security Administration. Dit dilemma wordt nog verergerd door het feit dat veel pre-gepensioneerden slechte of geen financiële plannen hebben, niet voldoende hebben gespaard en niet begrijpen hoe de verschillende soorten financiële producten en diensten die op de markt beschikbaar zijn, moeten worden gebruikt. (Zie voor meer: ​​ Waarom Boomer-pensioneringen heel anders zijn dan wat ze hebben gepland. )

Bovendien hebben sommige Boomers die ook moeten betalen voor de schoolopleidingen van hun kinderen, zich gewend tot het vermogen in hun huizen als een bron van financiering.Hun eigen vermogen aftappen, terwijl ze hun pensioensparen negeren, is een dubbele klap voor diegenen die mogelijk met pensioen gaan in de komende tien jaar. Deze praktijk verhoogt hun schuld terwijl ze de kans wordt ontzegd om geld te laten groeien binnen IRA's of gekwalificeerde pensioenplannen.

Scott Goldberg, president van Bankers Life, vertelde Investment News : "Die dollar die u spaart wanneer u jonger bent, is zoveel waardevoller dan de dollar die u spaart wanneer u ouder bent. Er is een groot deel van de bevolking dat dringend behoefte heeft aan financieel advies. Het is een onderbediende markt die onderverzekerd is en die klaar is voor pensionering. Hoewel de middeninkomensmarkt mogelijk niet hetzelfde financiële rendement biedt als het werken met meer welvarende klanten, hebben ze duidelijk behoefte aan de producten en adviezen die we aanbieden. Ik denk dat adviseurs dit kunnen achterhalen door zich aan te sluiten bij verzekeringsmaatschappijen, makelaars-handelaars en geregistreerde beleggingsadviseurs die bereid zijn om dit segment te bedienen. Er is geen hogere roeping in onze branche dan om dit segment van consumenten te bereiken. "(Zie voor meer informatie: Hoe pensioenhoudingen van babyboomers en gen Xers verschillen. )

Een afzonderlijke studie uitgevoerd door HSBC van meer dan 18.000 mensen in verschillende landen, waaronder meer dan 1, 000 mensen in de VS, toonden aan dat 40% van de gepensioneerden nog steeds creditcards betaalde, terwijl 21% andere soorten schulden afbetaalde. Meer dan 60% van de respondenten die in de zestig waren, leenden nog steeds geld, samen met tweederde van de vijftigers en ongeveer de helft van de respondenten in de zeventig. De studie toonde ook aan dat een vijfde van de respondenten absoluut geen enkele informatie over financiële planning of pensioenplanning had ontvangen, hetzij van vrienden, familie, overheidsinstellingen of financiële adviseurs.

De onderste regel

Schuld kan het zorgvuldigste financiële plan ontsporen. Het vermindert het vermogen van de lener om geld te sparen in pensioenplannen en -rekeningen en vermindert ook hun eigen vermogen. Creditcards, autobetalingen, studieleningen en hypotheken kunnen meer in beslag nemen dan het volledige lopende inkomen van de lener en kunnen veel leners dwingen om door te werken voorbij hun verwachte pensioendatum. Pre-gepensioneerden moeten hun schuld onder controle houden, zodat deze niet de controle over hen krijgt. Degenen die schuldenvrij kunnen stoppen, kunnen genieten van meer vrijheid en minder stress in hun leven. Degenen die tijdens hun pensionering in de schulden blijven, kunnen moeite hebben om rond te komen. (Zie voor meer: ​​ Waarom Boomers niet genoeg sparen voor pensioen .)