We zagen in 2015 een aantal robo-adviseurs samenwerken met grote financiële dienstverlenende bedrijven en een aantal grote financiële dienstverleners lanceerden hun eigen robo-adviseursdienst. Tot nu toe is 2016 begonnen met een grote bankgroep, BBVA Compass, die samenwerkt met robo-pionier FutureAdvisor om een ​​digitaal platform aan klanten aan te bieden.

BBVA Compass, de Alabama-dochter van een Spaanse bankgigant, lanceerde onlangs zijn robo-adviseurplatform. FutureAdvisor zelf is een belangrijke robo-adviseur die in 2015 werd overgenomen door de gigantische geldmanager BlackRock (BLK BLKBlackRock Inc475. 21-0 81% Created with Highstock 4. 2. 6 ).

In het afgelopen jaar is er veel geschreven in de financiële pers over verschillende kanalen voor financiële adviesdiensten, makelaardij, en hun inspanningen om een ​​soort van online, geautomatiseerd service voor portfoliomanagement. Zitten banken naast de robo-fray? (Zie voor meer: ​​ What's Next voor de Robo-Advisor markt? )

BlackRock Plus BBVA Compass

Toen BlackRock vorig jaar FutureAdvisor verwierf, zei het bedrijf dat het financiële adviseurs wilde aanbieden over verschillende kanalen toegang tot een robo-adviseur platform. De BBVA Compass-deal is de eerste grote overeenkomst van dit type sinds de overname.

Geciteerd in een Forbes verhaal over de deal, zei BBVA Compass voorzitter en CEO Manolo Sánchez: "FutureAdvisor geeft ons een manier om meer van onze klanten te verbinden met handige, betaalbare en vertrouwd advies. "Hij voegde hieraan toe:" Het uiteindelijke doel is om onze klanten meer controle te geven over hun financiën, zodat ze een mooie toekomst kunnen opbouwen. "

Voor de bank is dit een kans om klanten met een digitale kennis en technologie de mogelijkheid te bieden om te investeren via een low-cost ETF-gedreven platform. BBVA biedt ook traditionele menselijke adviseurs die beschikbaar zijn om te dienen als een back-up voor mensen die aanvullende of traditionele adviesdiensten willen.

De robo-adviseuroptie van de bank is waarschijnlijk een enorm voordeel voor klanten. Veel traditionele beursvennootschappen zetten klanten in hun eigen producten, wat vaak te duur is en slechte tot middelmatige prestaties biedt. JP Morgan Chase kreeg recent een boete van meer dan $ 300 miljoen opgelegd door de SEC omdat hij zijn voorkeur voor zijn eigen producten niet openbaar had gemaakt voor investeringen door klanten.

FutureAdvisor heeft een adviescommissie van 50 basispunten en voert investeringsaanbevelingen uit via low-cost ETF's. Het biedt ook een meer holistische benadering van beleggen die verschilt van de meeste andere robos. (Voor gerelateerde informatie, zie: Schwab's nieuwe Robo-Advisor-service uitgelegd )

Andere bank-robomodellen

Volgens Investment News, denken veel experts dat zakelijke to-business robo-advisor-modellen zijn de golf van de toekomst vs.meer traditionele business-to-consumer-modellen populair gemaakt door bijvoorbeeld Betterment en Wealthfront. Naar verluidt is Bank of America (BAC BACBank of America Corp27. 74-0.31% Created with Highstock 4. 2. 6 ) bezig met het bouwen van een robo-adviseur-platform voor haar dochter Merrill Lynch; Capital One heeft onlangs een hybride robo-adviseurmodel geïntroduceerd waarmee klanten een portfolio kunnen samenstellen uit zes beschikbare ETF's. U. S. Bank heeft aangegeven dat het een robo-adviseursdienst zal lanceren voor klanten met ten minste $ 100.000 aan activa ergens dit jaar.

Banken die dergelijke geautomatiseerde services aanbieden, zijn logisch: veel banken bieden al een beleggingsadviesdienst, meestal via een makelaar-dealer. Het aanbieden van de diensten van een robo-adviseur geeft bankklanten een minder reden om ergens anders heen te gaan; de geautomatiseerde beleggingsadviesoplossing zal banken helpen te concurreren met financiële dienstverlenende bedrijven zoals Fidelity en Charles Schwab (SCHW SCHWCharles Schwab Corp44. 58-0. 55% Created with Highstock 4. 2. 6 ), die een breder scala aan diensten aanbieden. Schwab is onlangs begonnen met het opstarten van de Schwab Intelligente Portefeuilles, die volgens rapporten in het derde kwartaal van 2015 een groei van ongeveer 37% te zien gaven. (Een deel van die groei is natuurlijk te danken aan bestaande Schwab-klanten die overstappen naar het geautomatiseerde platform.)

Banken een voordeel geven

Banken hebben één enorm voordeel ten opzichte van financiële dienstverleners: ze hebben al een groot klantenbestand. Een robo-adviseur is een andere weg om beleggingsdiensten aan deze demografische groep aan te bieden, vooral onder degenen met activa op een niveau dat niet in aanmerking zou komen voor high-end, high-touch vermogensbeheerdiensten. Een robo van het bankmerk zou een goede manier zijn om een ​​relatie met jonge, opkomende investeerders - die in de Millennial- en Gen-X-ruimte - te cultiveren en deze op te heffen als hun investerings- en bankbehoeften evolueren en toenemen naarmate ze zich door het leven bewegen.

Bovendien zijn robo-adviseurs een natuurlijk verlengstuk van de technologische bekwaamheid die banken willen hebben die relevant zijn voor de moderne, steeds technischer wordende klanten.

De bottom line

Omdat de lijnen tussen aanbieders van financiële diensten blijven vervagen, is het niet meer dan logisch dat banken een soort van robo-adviseur-platform ontwikkelen als een manier om bestaande klanten tevreden te houden en als een manier om te vissen op nieuwe vooruitzichten. Of banken zo'n service helemaal zelf bouwen of kiezen om samen te werken met een gevestigd merk doet er eigenlijk niet toe; het gaat allemaal om het bieden van solide, onbevooroordeelde adviezen over portfoliobeheer en beleggingsstrategieën op een manier waarop mensen zich prettig kunnen voelen. (Zie voor verwante literatuur: 7 Beste Robo-Advisors voor Client Transparency. )