Robo-adviseurs zijn de afgelopen jaren consequent in het nieuws geweest. Hoewel de robo-adviseurs de afgelopen jaren aanzienlijke activa hebben verzameld, is hun totale Assets Under Management (AUM) vrij klein in vergelijking met die van traditionele financiële adviseurs.

Door die maatregel kunnen robo-adviseurs of digitale adviseurs niet als een succes worden beoordeeld. De voorspellingen van robo-adviseurs als een verstorende kracht in de financiële advieswereld zijn echter uitgekomen. Hoewel ik niet denk dat robo-adviseurs een soort doodsteek voor traditionele financiële adviseurs spellen, denk ik dat ze de industrie veranderen. Mijn persoonlijke overtuiging is zelfs dat robo-adviseurs traditionele financiële adviseurs en grote financiële dienstverleners hebben doen nadenken over hoe ze dingen in veel opzichten doen, wat zeer positief is voor zowel financiële adviseurs als hun klanten. (Zie voor meer: ​​ Zijn Robo-adviseurs een FA's Slechtste Nachtmerrie? )

Big Financial Services Players

De financiële dienstverlening heeft zeker kennis genomen van robo-adviseurs en verschillende hebben hun eigen of overgenomen robo-bedrijven opgericht.

De Personal Advisor-service van de Vanguard Group is enorm succesvol geweest en in tegenstelling tot sommige van de pure robo-adviseurs zoals Wealthfront en Betterment, trekt Vanguard's service veel babyboomers aan als klanten. De service combineert de technologie van een robo-adviseur op het gebied van geautomatiseerde assetallocatie en portfolio-herbalancering met toegang tot een financieel adviseur voor mensen via telefoon of videoconferentie.

Tussen de nieuwe activa die het bedrijf heeft aangetrokken via hun adviesdienst en de 30 basispunten die zij ontvangen in vergoedingen voor de service, is dit aanbod een succes voor Vanguard. Verder is een goed voorbeeld van de succesvolle integratie van robo-technologie en menselijk advies. (Zie voor meer informatie: Een blik op Vanguard's Robo-Advisor .)

Charles Schwab & Co., Inc. lanceerde haar Intelligent Portfolios robo-advisor-service begin 2015 te midden van veel hype en publiciteit. Volgens Investment News Intelligent Portfolios en de institutionele versie had $ 4. 1 miljard aan activa aan het einde van het derde kwartaal van 2015, een winst van $ 1. 1 miljard sinds het einde van het voorgaande kwartaal. (Zie voor meer: ​​ Waarom Schwab zijn Robo-Advisor voor adviseurs heeft gelanceerd .)

Fidelity Investments had eerder een afspraak gemaakt met robo-adviseur Beter maken. Financiële adviseurs die cliëntactiva bewaken in de institutionele services groep van Fidelity, kunnen de technologie en services van Betterment gebruiken voor gebruik met hun klanten.

In november meldde The Wall Street Journal dat Fidelity een eigen robo-adviseursdienst had ontwikkeld en aan het testen was.Volgens het rapport was het Fidelity-programma gratis tijdens de testperiode en vereiste een minimum van $ 5.000 aan activa om aan de slag te gaan. Uiteindelijk heeft Fidelity niet besloten wat de vergoedingen zullen zijn wanneer het programma op grote schaal wordt uitgerold.

Opmerkelijke acquisities

Naar mijn mening zijn er in 2015 drie zeer belangrijke deals aangekondigd waarbij robo-adviseurs betrokken waren.

Northwestern Mutual (NML) die Learnvest kocht. Levensverzekeraar kocht robo-adviseur Learnvest begin 2015 voor (door sommige rapporten) vanwege hun kennis van millennials en Gen X-klanten. Learnvest is in 2009 gestart en richt zich meer op financiële planning dan op pure beleggingsadviezen, in tegenstelling tot veel andere Robo-adviseurs.

NML zal Learvest als een afzonderlijke eenheid opereren, althans in het begin, en zal niet van hen verlangen dat ze een van de verzekerings- of beleggingsproducten van NML verkopen. Sommigen vinden dat de financiële planningssoftware en -methodologie van Learnvest door NML ook als een belangrijke troef werden beschouwd. (Zie voor meer informatie: Wat Northwestern's acquisitie van LearnVest-middelen .)

BlackRock koopt FutureAdvisor. Giant Money Manager BlackRock heeft robo-adviseur FutureAdvisor gekocht. Door veel accounts was BlackRock niet zo geïnteresseerd in de $ 600 miljoen aan activa onder beheer van het bedrijf. Zij hebben aangegeven dat FutureAdvisor alleen gelaten zal worden in termen van het beheren van de activa van bestaande en vermoedelijk toekomstige klanten.

De echte prijs voor BlackRock is de technologie van FutureAdvisor. Rapporten geven aan dat de BlackRock van plan is om deze technologie te gebruiken en het gebruik ervan te verdelen onder traditionele financiële adviseurs in distributiekanalen waarin het bedrijf graag wil groeien. Hun hoop is om door te dringen met traditionele adviseurs die op hun beurt hopelijk meer van BlackRock's producten zullen gebruiken, inclusief hun iShares ETF's. De technologie die BlackRock beschikbaar zal stellen voor deze traditionele financiële adviseurs, stelt hen in staat om robo-technologie aan hun klanten aan te bieden terwijl ze op persoonlijk niveau met hen samenwerken. (Zie voor meer informatie: Wat BlackRock's Roboadvisor-binnenkomst betekent .)

De deals met NML en BlackRock waren voorbeelden van gevestigde financiële dienstverleners die robo-adviseurs aanschaffen voor hun technologie en kennis. Er was ook een deal met een robo-firma die een financieel adviesbureau voor bakstenen en mortel verwierf.

Financial Engines kopen de Mutual Fund Store . Financial Engines, Inc. is meestal niet opgenomen in het gesprek over robo-adviseurs, maar zij worden door velen beschouwd als de oorspronkelijke robo-adviseur. Financial Engines wordt ingehuurd door 401 (k) -plan sponsors en geeft advies aan plan deelnemers meestal online.

Voorafgaand aan het kopen van de Mutual Fund Store, hadden Financial Engines aangekondigd dat zij hun personeel van adviseurs zouden versterken om via de telefoon beschikbaar te zijn voor deelnemers om meer interactie te bieden voor plandeelnemers. De aankoop van de Mutual Fund Store biedt deelnemers in de plannen die zij adviseren toegang tot hun fysieke locaties in het hele land.Dit moet de deelnemers verdere toegang tot menselijke adviseurs bieden en biedt waarschijnlijk mogelijkheden voor cross-selling tussen de twee bedrijven.

Robo-technologie verbetert menselijk advies

Mijn persoonlijke mening over robo-adviseurs en hun technologie is dat het een verbetering is van de wereld van financieel advies en van menselijke financiële adviseurs in plaats van enige vorm van bedreiging. Aangezien veel grote makelaarsfirma's de voorgestelde fiduciaire regels verslaan door te zeggen dat kleinere investeerders gekwetst zullen worden, is robo-technologie een manier voor alleen-kostenadviseurs en RIA's om kleinere investeerders op een kostenefficiënte manier te dienen voor zowel klanten als adviseurs. Bovendien, met het "vergrijp" van veel traditionele financiële adviseurs, is dit een prima manier om een ​​vermeend tekort aan menselijke financiële adviseurs goed te maken, omdat veel oudere adviseurs met pensioen gaan. (Zie voor meer informatie: Robo-Advisors en Human Advisors: hoe zij samen zullen werken.)

De bottom line

Robo-adviseurs hebben bewezen meer dan een flits in het plan te zijn en hebben de levering van financieel advies. Grote financiële dienstverleners en financiële adviseurs hebben dit opgemerkt en zijn ook deze ruimte binnengegaan. Robotechnologie biedt potentiële klanten meer keuzemogelijkheden en vergroot het bereik van financiële adviseurs om meer en verschillende soorten klanten te kunnen bedienen. (Zie voor meer informatie: Hoe Robo-Advisors u en uw portfolio kunnen helpen.)