Hoewel robo-adviseurs op grote schaal zijn aangeprezen als geschikt voor minder dan rijke personen, kunnen ze ook van groot financieel voordeel zijn voor de ultrarijken. Robo-adviseurs bieden potentieel de ultra-rijke een schat aan besparingen op beleggingsadvieskosten.

Wat is een Robo-Advisor?

Een robo-adviseur is in wezen een doe-het-zelf-, geautomatiseerde online belegging- en portfolio-managementservice. Het biedt eenvoudig beleggen en portfoliobeheer met behulp van algoritme-software om investeringen te selecteren. De robo-adviseur creëert een portefeuille op basis van de input van een individuele belegger met betrekking tot zijn financiële positie en beleggingsdoelen. Robo-adviseurs bieden doorgaans een eenvoudige, duidelijke beleggingsaanpak, waarbij ze voornamelijk beleggen in een selectie van exchange-traded funds (ETF's) die zijn ontworpen om te voldoen aan de individuele behoeften van beleggers.

Robo-adviseurs zijn eenvoudig te gebruiken, wat een reden is voor hun groeiende populariteit. Om een ​​robo-adviseur aan het werk te zetten, vult een individu een vragenlijst in om zijn huidige financiële situatie, beleggingsdoelen en zijn risiconiveau te bepalen. Na het invoeren van de informatie sluit de robo-advisor het algoritme aan en selecteert het geschikte investeringen. De geselecteerde investeringen worden aan de klant ter beoordeling voorgelegd voordat de robo-adviseur daadwerkelijk investeringsaankopen initieert. Op dat moment kan de klant de robo-adviseur het groene licht geven om een ​​beleggingsportefeuille te creëren, of hij kan nieuwe informatie invoeren voor de robo-adviseur om te gebruiken om een ​​andere voorgestelde portefeuille te produceren.

Het programma produceert doorgaans een gemiddelde gediversifieerde portefeuille van low-cost aandelen- en obligatie-ETF's, hoewel de gebruiker de mix kan leiden en zelfs specifieke activacategorieën kan uitsluiten. Zodra de beleggingsportefeuille is goedgekeurd en gecreëerd met behulp van het geld van de klant in deposito bij de robo-adviseur, handelt het programma als een portfoliobeheerder, bewaakt en herverdeelt de portefeuille periodiek zodat deze in overeenstemming blijft met de doelstellingen van de belegger.

Winnen op populariteit

Robo-adviseurs zijn gestaag aan populariteit toegenomen en hebben over het algemeen gunstige beoordelingen ontvangen van beleggingsanalisten. Ze worden vooral geprezen door jongere klanten die over het algemeen meer op hun gemak zijn met online zakendoen met financiële zaken. De eenvoud van het gebruik van de service, samen met de aanzienlijk lagere advieskosten, heeft het gebruik van dergelijke programma's bevorderd.

De twee grootste en meest gevestigde robo-adviseurs zijn Betterment en Wealthfront. Beide bieden soortgelijke diensten, maar ze verschillen in de specifieke algoritmen die ze gebruiken en de soorten investeringen die ze prefereren. Er is geen minimale aanbetaling vereist bij Betterment, maar Wealthfront vereist een aanbetaling van $ 5, 000.Vanguard heeft zijn eigen robo-adviseur, Vanguard Personal Advisor Services, onthuld, die een substantieel hogere minimale storting van $ 100, 000 vereist.

Voor de ultra-rijke of niet zo rijke?

Veel van de aanbevelingen voor het gebruik van robo-adviseurs zijn gericht op het aanspreken van jongere en minder rijke beleggers. De lage aanbetalingsvereisten en lage tarieven zijn aantrekkelijk voor individuen met kleinere hoeveelheden investeringskapitaal en minder complexe financiën in het algemeen. Deze beleggers hebben misschien niet de behoefte aan - of kunnen zich dit niet veroorloven - door een persoonlijk financieel adviseur in te huren, de mogelijkheid om toegang te krijgen tot professionele beleggingsbegeleiding en portfolio-managementdiensten.

Hoewel robo-adviseurs mogelijk niet alle financiële adviseursdiensten aanbieden die de ultra-rijken nodig hebben, betekent dat niet dat robo-adviseurs niet kunnen worden gebruikt om sommige van die diensten te verlenen, waardoor andere benodigde diensten aan een regelmatige professionele financieel adviseur.

Als een rijke persoon tevreden is met de fundamentele, gediversifieerde portefeuille die robo-adviseurs bieden, kan het verplaatsen van het beleggingsadviesgedeelte van zijn totale financiële adviseurs naar een robo-adviseur aanzienlijke besparingen opleveren. Een financieel adviseur kan een klant met een beleggingsportefeuille van $ 10 miljoen tussen $ 100, 000 en $ 200.000 per jaar kosten aanrekenen. Daarentegen zouden diensten voor robo-adviseurs slechts tussen $ 15, 000 en $ 60.000 kosten - een potentiële besparing van bijna 90%. Een robo-adviseur zou inderdaad de nieuwe beste vriend van de welgestelde kunnen zijn.