De kwestie van geld te sparen voor een grote aankoop is gebonden aan een reeks van / of keuzes. Cash of krediet? Opslaan of lenen? Nu of later? Veel mensen denken dat ze moeten sparen voordat ze kopen om schulden te voorkomen. Verrassend genoeg zeggen experts dat er eigenlijk geen eenvoudig, eenduidig ​​antwoord is op de kwestie cash-versus-krediet. (Zie voor meer Creditcard of Cash? )

Geld besparen voor een grote aankoop versus schuld

Sparen om een ​​tv of wasmachine op grote schermen te kopen, is vaak logisch, want door geen schulden te maken, vermijdt u rente die de bodemprijs verhoogt. Maar wat als u die wasmachine meteen nodig heeft omdat uw huidige machine gewoon kapot is gegaan? Wat als na een jaar sparen, de wasmachine meer in prijs is gestegen dan de rente die u zou hebben betaald om deze in rekening te brengen? Wat als de wasmachine te koop is voor geen geld naar beneden en 0% rente voor 12 maanden?

Redenen om te sparen

Door op te sparen en contant te betalen, kan het mogelijk zijn om een ​​betere prijs te bedingen voor een niet-noodgeval met een groot ticket. "Cash-up front" is een beproefd onderhandelingsinstrument met een lange geschiedenis. Hoewel de rente op spaarrekeningen niet optimaal is, is de rente die binnenkomt beter dan de rente die wordt uitgekeerd, waardoor de besparing op zijn minst een bescheiden voorkeur heeft boven het aangaan van schulden. Sparen voor een aanbetaling - op een auto of een huis - stelt u in staat om die aanbetaling te gebruiken om de totale kosten van het lenen te verminderen.

Soms worden mensen gedwongen om te sparen omdat hun financiële situatie hen niet in staat zal stellen meer schulden te maken. Het is misschien beter om die grote aankoop uit te stellen tot je het geld in handen hebt. (Zie voor meer Moet u contant betalen? )

Redenen om te lenen

Er zijn natuurlijk momenten waarop het zinvol is om schulden te maken. Een van de meest voorkomende redenen, hierboven genoemd, is urgentie. Als een apparaat faalt, hebt u een vervanging nodig en als u niet voldoende spaartegoeden hebt om het direct te kopen, is schuld misschien uw beste optie.

Een openstaande prijsverhoging of een speciale verkoopmogelijkheid - zelfs als het iets is dat geen noodgeval is - kan u ook ertoe brengen om het artikel in rekening te brengen. Het is belangrijk om ervoor te zorgen dat de besparingen, zelfs met rente, meer zijn dan de besparingen die u zou realiseren door contant geld te betalen.

Wanneer een aankoop iets vertegenwoordigt dat waarschijnlijk in waarde zal stijgen, is het zinvol om nu te kopen en schulden te maken. Voorbeelden hiervan zijn het betalen voor een universiteit of het kopen van een huis. Hetzelfde zou gelden als u zou besluiten om te lenen in plaats van te nemen van beleggingen, sparen of een pensioenrekening. In die gevallen maken langetermijnwinsten op investeringen of besparingen, om nog maar te zwijgen van de potentiële schade aan een pensioenrekening, lenen vaak een betere optie.

Het huidige klimaat met extreem lage rentetarieven kan het kopen op tijd ook een betere keuze maken. Dit is met name het geval als u denkt dat de rentetarieven een aanzienlijke stijging kunnen duren voordat u genoeg kunt sparen om de aankoop te doen. Houd er rekening mee dat als het gaat om een ​​creditcard die u gebruikt, deze rentetarieven nog steeds niet zo laag zijn.

De laad-it-en-pay-it-off-optie

Er is een manier om het beste van twee werelden te hebben. Dat is wanneer u een grote aankoop op een creditcard in rekening brengt en deze vervolgens onmiddellijk of binnen een opgegeven 0% rentetijdbereik betaalt. Je kunt beloningen krijgen in de vorm van bonus mijlen of punten voor luchtvaartmaatschappijen of zelfs geld terug. Deze kunnen een extra korting vertegenwoordigen en u zou nog steeds voorkomen dat u rente betaalt. Creditcards bevatten meestal uitgebreide productgaranties, reisverzekeringen of andere voordelen voor de consument. Als u de kosten in rekening brengt en onmiddellijk betaalt, krijgt u de voordelen gratis. Wees echter voorzichtig met sommige renteloze aanbiedingen: Waarom uitgestelde interessespromoties een val zijn legt uit waarom.

Creditacceptaties

Het is belangrijk dat u geen kredietkaarten of accounts maximaal gebruikt. Late vergoedingen, te hoge limieten en andere kosten kunnen snel het voordeel van besparingen wegnemen. Val niet in de val van het niet nakomen van uw plan om een ​​hoge vergoeding te betalen omdat u nog een grote aankoop wilt doen. Op deze manier kan toegang tot krediet snel een verstikkende schuld worden. Zorg ervoor dat u genoeg saldo op de bank heeft om het saldo aan het einde van de maand of 0% renteperiode te betalen. Als u dit niet kunt doen, vermijd het in rekening brengen van de aankoop.

De onderste regel

Stel uzelf eerst de vraag hoe snel u het artikel nodig hebt om te sparen of te lenen. Als het geen noodgeval is, is sparen vaak de beste optie. Als het een noodgeval is, bekijk dan uw leenopties en kies degene die het minst kost. Als het geen noodgeval is, maar je hebt geconcludeerd dat kopen op tijd logisch is voor een van de redenen die in dit artikel worden genoemd, controleer dan of je gelijk hebt voordat je verder gaat. Tot slot, vooral wanneer je overweegt schulden te maken, zorg ervoor dat je een plan hebt om die schuld af te betalen als het onvoorziene gebeurt, zoals een verlaging van het te betalen woonloon of het verlies van je baan.