Volgens het Insurance Information Institute betalen verzekeringsmaatschappijen jaarlijks miljarden dollars aan claims aan polishouders. Als u een schadeclaim indient, kunt u verschillende uitbetalingsopties krijgen. Waar moet u aan denken voordat u een betalingsoptie kiest en wat moeten uw prioriteiten zijn wanneer u het geld ontvangt? Dit artikel beschrijft de basisprincipes van het evalueren, kiezen, gebruiken en beleggen van uw verzekeringsuitbetaling.

Uw uitbetalingskeuzen evalueren
Afhankelijk van het type beleid en de aard van uw claim, kunt u de volgende uitbetalingsopties krijgen:

Lump Sum
Met een forfaitaire uitbetaling ontvangt u in één keer alle fondsen waarop u recht hebt.

Vooruitbetalingen
Mogelijk kunt u een voorschot op een verzekeringsclaim ontvangen als u geld nodig heeft voor onmiddellijke behoeften, zoals veilige huisvesting, voedsel en kleding na een natuurramp.

Gedeeltelijke betaling afhankelijk van bepaalde voorwaarden
Uw verzekeringsmaatschappij kan slechts gedeeltelijke betaling van uw claim verlenen als aan bepaalde voorwaarden is voldaan, bijvoorbeeld als een gekwalificeerde aannemer is beveiligd om noodzakelijke reparatiewerkzaamheden aan verzekerde zaken of activa te verrichten. Als u een uitkering bij overlijden aanvraagt ​​als begunstigde van een levensverzekering, krijgt u hoogstwaarschijnlijk verschillende aanvullende uitbetalingsopties:

Levensinkomen
Met deze optie kunt u gegarandeerde, vaste maandelijkse betalingen voor de rest van uw leven ontvangen. Het bedrag wordt bepaald door uw leeftijd en geslacht en de betaling eindigt wanneer u overlijdt (u kunt een begunstigde niet noemen om na het overlijden nog geld van het beleid te ontvangen).

Levensinkomen binnen een bepaalde periode
Met deze uitbetalingsoptie voor levensverzekeringen kunt u een gegarandeerd deel van de overlijdensuitkering voor het leven of een bepaalde periode (dwz 10, 20 of 30 jaar) ontvangen, afhankelijk van welke het langst is . Hoe langer de geselecteerde periode, hoe lager uw jaarlijkse betaling.

Gezamenlijk inkomen en inkomen bij overlevenden
Bij deze optie kunt u ervoor kiezen om een ​​gegarandeerd bedrag aan inkomsten uitbetaald te krijgen over twee of meer levens, het uwe en een andere begunstigde die u noemt. De uitkering bij overlijdensuitkeringen zou dan worden gegarandeerd totdat de laatste begunstigde overlijdt.

Rente-inkomen
Met deze optie kunt u ervoor kiezen om alle of een deel van de overlijdensuitkeringen bij de verzekeringsmaatschappij achter te laten om rente te ontvangen en die rente vervolgens maandelijks, driemaandelijks, halfjaarlijks of jaarlijks aan u uit te betalen . U wilt weten of uw geld een vast rentebedrag oplevert of dat de rente variabel is; als de rentevoet variabel is, zoek dan uit wat de minimale en maximale rentetarieven zijn die u kunt verdienen met uw belegging. Het kan zijn dat u onder bepaalde voorwaarden tot een bepaald bedrag van de hoofdsom kunt opnemen.

Specifiek inkomen
Met deze optie kunt u kiezen hoeveel geld u wilt ontvangen op welke basis (d.w.z. per kwartaal, jaarlijks, etc.) totdat de uitkering bij overlijden volledig is uitbetaald. U kunt ook een secundaire begunstigde een naam geven om de rest van de betalingen te ontvangen als u voor die tijd sterft.

Voordat u een betalingsoptie selecteert, moet u ervoor zorgen dat u rekening heeft gehouden met uw financiële behoeften en doelen door vragen te beantwoorden zoals:

• Heeft u het volledige bedrag nodig om te betalen voor claimgerelateerde rekeningen of bijstand?
• Zijn er voorwaarden verbonden aan uw claim dat u binnen de vereiste periode kunt voldoen?
• Als u geen toegang hebt tot de noodzakelijke claimgerelateerde assistentie (d.w.z. aannemers voor reparatiewerkzaamheden), kunt u het grootste deel van de betaling uitstellen en gewoon nominaal vooruitbetalen gebruiken voor onmiddellijke behoeften?
• Wat is uw huidige en voorspelde inkomen, en hoe zou dit voordeel een aanvulling kunnen zijn om u te helpen uw langetermijndoelen te bereiken (bijvoorbeeld pensionering, betalen voor een schoolopleiding voor een kind, enz.)?

Zodra u een cheque ontvangt
Nadat uw claim is goedgekeurd, ontvangt u een cheque of de eerste in een reeks betalingen. Wat moeten je prioriteiten zijn voor die fondsen?
Claimgerelateerde kosten / facturen
Als u al kosten hebt gemaakt die verband houden met uw verzekeringsaanvraag (dat wil zeggen autoreparatierekeningen voor een autoverzekering, woningschadeherstel voor de claim van een huiseigenaar, begrafeniskosten voor een leven verzekering bij overlijdensaanspraken, enz.), gebruik het geld eerst om die rekeningen te betalen. Het is grotendeels waar de verzekering voor bedoeld was.

Claimgerelateerde schuld
Als u claimgerelateerde kosten op uw creditcard hebt staan ​​of een lening hebt afgesloten om uitgaven te dekken terwijl u op de uitbetaling wachtte, gebruikt u het geld om die schuld af te betalen, zodat u zal niet extra geld betalen in hoge rente en kosten.

Belastingen
Hoewel verzekeringsuitgaven doorgaans niet worden belast, controleert u de kleine lettertjes van uw claimcheck en / of uw polis. Als u niet zeker bent, spreek dan met een vertegenwoordiger bij uw verzekeringsmaatschappij, een financieel adviseur of een belastingadvocaat.

Bijstand met betrekking tot claims
Als u de claim indient voor schade aan uw huis, auto of ander eigendom, zorg er dan voor dat u de fondsen gebruikt voor het uitvoeren van die reparaties of renovaties. Het kan gemakkelijk zijn om de verzekeringstestcheck te zien als "gratis geld" en de fondsen te gebruiken voor alledaagse artikelen of andere financiële behoeften, maar dan merkt u misschien dat u niet over het benodigde geld beschikt als er hulp beschikbaar is.

Kortetermijnopties voor resterende tegoeden "Parkeren"
U kunt uw volledige uitbetaling in één keer niet uitgeven. Als u geen toegang hebt tot de benodigde hulp en geen geld wilt storten op een betaalrekening waar u in de verleiding kunt komen om erin te duiken, of als u extra geld overhoudt na het betalen van rekeningen en aan claims gerelateerde kosten, overweeg dan beleggingsvehikels die mogelijk betaal een kleine hoeveelheid rente terwijl u investeringsopties op langere termijn evalueert. Afhankelijk van hoe lang het duurt voordat je toegang hebt tot je uitbetalingsgelden, wil je misschien je geld parkeren op:

• een geldmarktdepositorekening
• een geldmarktfonds
• een hoogrenderende bankrekening < een kortetermijncertificaat van storting (CD)
• U.S. Treasuries
• kortlopende obligatiefondsen
• Het is verstandig om enige tijd te nemen en professioneel advies te krijgen voordat u een financiële investering doet. Voordat u ervoor kiest om uw uitbetaling te beleggen, moet u ervoor zorgen dat u het volgende hebt bepaald:

Uw tijdshorizon - Hoe eerder u uw geld nodig heeft, hoe minder risico u wilt nemen met het geld dat u moet investeren.

• Of uw geld is verzekerd door de Federal Deposit Insurance Corporation (FDIC).
• Hoeveel rente wordt u betaald en of het tarief vast of variabel is (onderhevig aan wijzigingen).
• Welke kosten worden in rekening gebracht en of deze kosten automatisch van uw account worden afgeschreven of afzonderlijk worden gefactureerd.
• Als u geld kunt opnemen en / of overboeken van de beleggingsrekening.
• Welke boetes u zou kunnen oplopen als u van abonnement verandert en u eerder geld wilt opnemen dan u oorspronkelijk had gepland.
• Overweeg professionele hulp

Als u niet zeker weet welke uitbetalingsoptie het meest geschikt is voor uw financiële behoeften, overweeg dan om professionele hulp te krijgen. U kunt vragen stellen en informatie aanvragen bij de afdeling verzekeringsteams van uw verzekeringsmaatschappij, een professionele financieel adviseur of mogelijk een belastingadviseur. Zorg ervoor dat u zijn / haar honorariumschema begrijpt en zorg ervoor dat hij / zij ervaring heeft met het werken met iemand in uw specifieke situatie.
De bottom line

verzekeringspolissen zijn financiële instrumenten. Overweeg zorgvuldig uw huidige financiële situatie, behoeften en doelen voordat u een uitbetalingsoptie kiest. Een financieel-belegger of belastingprofessional kan van vitaal belang zijn bij het bepalen van de beste opties voor zowel uitbetalingen als kortetermijnbeleggingsopties om uw cashflow te beheren.