Velen van ons hebben de term gehoord, "de wereld is jouw oester. "Dat is precies hoe de overgang naar een self-directed IRA mensen kan laten voelen - dat de wereld van beleggen zich voor hen heeft geopend dankzij de vele investeringsmogelijkheden die ze nu kunnen inzetten.

De beleggingswereld zit vol met verhalen van investeerders die hebben geprofiteerd van het nemen van de niet-traditionele route van de zelfgestuurde IRA - en andere verhalen van mensen die zijn gestraft voor het niet volgen van de ingewikkelde regels of zijn opgelicht.

Om te begrijpen of een zelfgestuurde IRA geschikt voor je is, moet je eerst precies begrijpen wat het is - en dat is het niet - en hoe je de valkuilen kunt vermijden.

Wat is een autonome IRA?

Een zelfregistrerende IRA (SDIRA) is een pensioenrekening waarbij de individuele belegger, niet een bewaarder, alle investeringsbeslissingen neemt. Het maakt grotere activadiversificatie mogelijk buiten de aandelen, obligaties en beleggingsfondsen die algemeen beschikbaar zijn voor beleggers in traditionele en Roth IRA's (zie Wat zijn de verschillen tussen een zelfregistrerende IRA en een traditionele IRA? ) Het geld kan worden geïnvesteerd in onroerend goed, onderhandse pandrechten, bankbiljetten en zelfs goud. Alle effecten en beleggingen worden gehouden op een rekening beheerd door een bewaarder of een trustee.

Zelfbestuurde IRA's lijken misschien een nieuwe manier om te sparen voor hun pensioen, maar de optie bestaat al sinds de komst van IRA's in 1974. Veel mensen hebben nog nooit gehoord van SDIRA's omdat het account een custodian en veel beleggingsondernemingen staan ​​alleen traditionele investeringen toe.

Phillip Christenson, CFA en financieel adviseur bij Phillip James Financial in Plymouth, Minn., Legt de zelfgestuurde IRA uit: "Beeld uw laatste IRA-verklaring en de soorten beleggingen in uw account in. Er kunnen enkele individuele aandelen zijn, misschien een aantal obligaties en hoogstwaarschijnlijk beleggingsfondsen en ETF's. Aandelen en obligaties zijn prima en zouden een kernonderdeel van uw beleggingsportefeuille moeten zijn, maar misschien wilt u meer risico nemen of diversifiëren in niet-traditionele activa. Dat is waar een SDIRA binnenkomt. "

Christenson legt uit dat als je wilt investeren in huurwoningen of een huis wilt omdraaien (een huis kopen tegen lage kosten dat gerepareerd moet worden en het moet verkopen), je dit kunt doen met een zelfgestuurde IRA . "Dit type IRA-account biedt de flexibiliteit om te investeren in alternatieve activa zoals fysiek onroerend goed, ongemunt goud, hypotheken, franchises en andere activa.

"De reden voor het openen van een self-directed IRA heeft te maken met toegankelijkheid, controle en het potentiële rendement op uw investeringen", zegt Christenson. "Wanneer uw geld in een IRA wordt vastgehouden, kunt u er meestal geen toegang toe krijgen tot u de leeftijd van 59 ½ bereikt. Daarom, terwijl het geld in een traditionele of Roth IRA zit, kun je alleen maar beleggen in dingen zoals aandelen, obligaties en beleggingsfondsen."

Met een SDIRA hebben mensen toegang tot hun IRA-geld voor niet-traditionele investeringen, zegt Christensen. Het andere grote voordeel is dat beleggers kunnen geloven dat ze betere rentetarieven kunnen halen uit deze alternatieve beleggingen dan ze kunnen verdienen in de aandelen- of obligatiemarkt.

Een SDIRA instellen

Christenson zegt dat het eerste dat u hoeft te doen, is evalueren wat u met uw SDIRA probeert te bereiken. "Probeert u onroerend goed te kopen, onroerend goed te kopen, te investeren in goud of een startend bedrijf te financieren? Dit helpt bij het vinden van een bewaarder, het instellen van het account en het bepalen of een zelfgestuurde IRA deze doelen gaat helpen bereiken. "Hier is wat te doen.

1. Raadpleeg een objectieve professional, zoals een CPA, financieel adviseur of een advocaat. Bekijk wat u wilt bereiken, leer de regels die horen bij een SDIRA en overweeg de risico's.
2. Zoek een custodian: dit is het bedrijf dat uw bedrijfsmiddelen vasthoudt en het account beheert. U kunt een bedrijf online vinden, maar beleggers moeten due diligence doen door reviews te controleren, andere beleggers te vragen en prijzen te vergelijken. Uw beheerder zal u kunnen helpen de IRS-voorschriften te volgen, maar niet analyseren en investeringen kiezen.
3. Vul het vereiste papierwerk in dat door de bewaarder is verstrekt.
4. Stort geld of rol geld over van een oude IRA- of 401 (k) -rekening naar uw nieuwe zelfgestuurde IRA.

De pluspunten van een SDIRA

• Hiermee kunnen beleggers voor hun niet-traditionele beleggingen, zoals goud en onroerend goed, fiscaal voordeel gebruiken in hun IRA.
• Investeerders krijgen meer flexibiliteit en controle over hun geld.
• Het biedt meer diversificatie en vermindert het risico van een te smalle pensioenportefeuille.
• Het heeft het potentieel voor meer rendement, gegeven de verhoogde investeringsmogelijkheden.

De nadelen van een SDIRA

• Aanvullende regels maken het ingewikkeld en duurder om te beheren.
• Alternatieve activa kunnen moeilijk te waarderen en te analyseren zijn.
• Er bestaat een risico dat de IRS-voorschriften niet correct worden gevolgd en dat de fiscaal aantrekkelijke status van de account wordt verloren, wat kan leiden tot belastingen en boetes. Een van die regels verbiedt 'zelf-handelen'. "Dit zijn investeringen waarin u of uw familieleden van lineal-afkomst eerder eigenaar zijn. Bovendien zijn sommige soorten beleggingen, zoals levensverzekeringen, nog steeds niet toegestaan ​​in een IRA. Het is volledig aan de belegger om alle IRS-voorschriften met betrekking tot een zelfgestuurde IRA te volgen.
• Er is meer tijd nodig voor het opzetten en leiden van investeringen.
• Afhankelijk van het bedrag dat u investeert en het soort beleggingen, kunt u de totale financiële blootstelling van uw pensioenportefeuille aanzienlijk vergroten.
• SDIRA's lopen een groter frauderisico vanwege hun complexiteit en de prevalentie in de SDIRA-markt van custodians from small operations, in plaats van reguliere bedrijven.

De bottom line

Veel beleggingsprofessionals zijn van mening dat de SDIRA doorgaans niet genoeg voordelen of ROI biedt voor de hoeveelheid werk die investeerders moeten doen om het te behouden.Bovendien kan alleen een slimme en ervaren belegger profiteren van de grotere vrijheid zonder te vervallen in de vele valkuilen die wachten op de ongeschoolden.

"De onderste regel is licht vertraagd", zegt Greg Ostrowski, CFP en managing partner bij Scarborough Capital Management in Annapolis, MD. "Als een investering te mooi klinkt om waar te zijn, is dat waarschijnlijk het geval. Voer uitgebreide due diligence uit en vraag advies aan een vertrouwde professional. "Zie voor meer Jouw pensionering met zelfsturende onroerend goed IRA's en Analyse: zou je een gouden IRA moeten krijgen?