Inhoudsopgave:
De Bipartisan Budget Act van 2015 sloot twee sociale voorzieningen die de mazen in de strategie opriepen die veel senioren gaan zien als een materiële vermindering van hun voordelen. Maar deze veranderingen werden grotendeels onopgemerkt door het publiek toen de wet werd aangenomen in de herfst van vorig jaar, en veel gepensioneerden die van plan waren bepaalde strategieën te claimen toen ze dit jaar voor hun voordelen vroegen, hebben ontdekt dat de methode die ze wilden gebruiken niet meer beschikbaar. De nieuwe wetgeving, die was bedoeld om het socialezekerheidsfonds langer te financieren, heeft een substantiële impact gehad op de archiveringsopties van nieuwe gepensioneerden.
Einde van bestand en onderbreken
De twee belangrijkste strategieën die de Bipartisan Act elimineerde, waren van toepassing op gehuwde paren die ervoor kozen een van de bestanden te kiezen en strategieën op te schorten. De eerste van deze twee opties was wanneer de hogerverdienende echtgenoot ervoor koos om hun uitkeringen op te schorten tot een latere periode, zoals de leeftijd van 70 jaar, en vervolgens in de tussentijd de andere echtgenoot een uitkering voor echtgenoten te laten innen. De andere strategie die niet langer beschikbaar is, is de mogelijkheid voor een echtgenoot of in aanmerking komende ex-echtgenoot om een partneruitkering te claimen die gelijk is aan de helft van de volledige pensioenuitkering van hun echtgenoot, terwijl hun eigen uitkering blijft voortkomen tot de leeftijd van 70 jaar. Nu, alleen filers die geboren op of vóór 1 januari 1954 kunnen kiezen uit deze opties wanneer ze 66 jaar worden. (Zie voor meer informatie: Alternatieve strategieën om bestanden in te stellen en op te schorten .)
Deze verandering betekent veel minder geld in de zakken van gepensioneerden die zijn geboren op of na 2 januari 1954. Vanaf 30 april van dit jaar kunnen filers hun uitkering nog opschorten tot de leeftijd van 70 jaar als ze dat willen, maar hun echtgenoten kunnen tijdens de schorsingsperiode geen enkele vorm van echtelijke uitkering ontvangen. Filers worden nu geacht alle beschikbare voordelen in te dienen wanneer ze zich aanmelden, en ze zullen het hoogste van hun eigen voordeel of de echtelijke uitkering worden betaald.
Art Cooper, de voorzitter van de Senior Citizens 'League, legde de volgende verklaring af naar aanleiding van de resultaten van een peiling die werd uitgebracht waaruit bleek dat 7 van de 10 respondenten vonden dat de herzieningen "onnodige besparingen op de voordelen" waren InvestmentNews rapporten. "Er was weinig tijd voor het publiek om te leren wat er met hun voordelen gebeurde of om alternatieve actie te plannen. Met mensen die langer leven en 30 jaar of langer met pensioen gaan, groeit de consensus dat het Congres de voordelen zou moeten stimuleren in plaats van te bezuinigen. "
Een whitepaper met de titel" Social Security Planning After the Bipartisan Budget Act "en geschreven door financieel ontwikkelaar en Social Security softwareontwikkelaar Joe Elsasser, legde uit dat de resterende keuzes die beschikbaar zijn voor filers een spanning kunnen creëren tussen de respectieve inkomensplanningsdoelen van een echtpaar.Bijvoorbeeld, een paar dat wacht op de hogerverdienende echtgenoot om het maximale voordeel op 70-jarige leeftijd te ontvangen, dwingt de andere echtgenoot om de hele schorsingperiode af te wachten om een huwelijkse uitkering te incasseren. (Zie voor meer informatie: De sociale zekerheid verbeteren Voordelen van de partner )
Elsasser gaf het volgende voorbeeld dat dit dilemma illustreert. De volledige pensioenuitkering voor een man is $ 2, 000 per maand, en zijn vrouw komt niet in aanmerking voor sociale uitkeringen. Als hij wacht tot de leeftijd van 70 jaar om te beginnen met het innen van uitkeringen, zou dit de contante waarde van zijn levensvoordelen verhogen, ervan uitgaande dat hij sterft op 85-jarige leeftijd. Maar zijn vrouw zal de extra vier jaar moeten wachten om haar partneruitkering te ontvangen, wat haar levensduur verkort waarde met $ 17, 000.
De onderste regel
filialen van de sociale zekerheid die zijn geboren na 1 januari 1954 hebben minder opties om uit te kiezen dan vóór 30 april 2016. Het oude bestand en de opschortingsalternatieven zijn verdwenen, en dit zal toekomstige filers met minder geld op zak laten. Ze zullen nu moeten beginnen met plannen om hun resterende voordelen te maximaliseren en zichzelf een veilige pensioen toekomst te bieden. (Zie voor meer: 4 ongebruikelijke manieren om socialezekerheidsuitkeringen te stimuleren .)
Aanpassen Bestand sociale zekerheid en opschorten tot einde: aanpassen
Gepensioneerden, bijna gepensioneerden en hun financiële adviseurs staan op het punt om een maas in de Social Security van $ 60.000 te verliezen. Reageer snel of vind Plan B voor sparen en claimen.
Als een van uw aandelen splitst, maakt dat niet het tot een betere investering? Als een van uw aandelen 2-1 splitst, zou u dan niet twee keer zoveel aandelen hebben? Zou uw aandeel in de winst van het bedrijf dan niet tweemaal zo groot zijn?
Helaas, nee. Om te begrijpen waarom dit het geval is, laten we de werking van een aandelensplitsing bekijken. Kortom, bedrijven kiezen ervoor om hun aandelen te splitsen, zodat ze de handelsprijs van hun aandelen kunnen verlagen tot een bereik dat de meeste beleggers comfortabel vinden. Aangezien menselijke psychologie is wat het is, kopen de meeste beleggers meer gemak bij de aanschaf van bijvoorbeeld 100 aandelen van $ 10 aandelen in plaats van 10 aandelen van $ 100 aandelen.
Kan ik bijdragen aan mijn door het bedrijf gesponsorde 401 (k) na het einde van het jaar van het bedrijf maar vóór de datum van indiening van de belasting?
In tegenstelling tot IRA's, waar bijdragen kunnen worden gedaan voor het voorgaande jaar tot 15 april van het lopende jaar, zijn de uitbetalingbijdragen over het algemeen van toepassing op het jaar waarin ze daadwerkelijk worden ingehouden op de lonen / salarissen van de deelnemer. Neem bijvoorbeeld aan dat een werknemer een verkiezing verkiest om een deel van de bonus die hij ontvangt voor het jaar 2006 uit te stellen.