Kiezen tussen kortetermijnfondsen en vaste deposito's is een kwestie van conservatief versus ultraconservatief beleggen. Kortetermijnfondsen bieden een hogere rente dan vaste deposito's, beheerskosten zijn bijna altijd minder dan 1% per jaar en ze zijn niet overdreven gevoelig voor rentebewegingen. Er is echter nog steeds enig risico, en dat risiconiveau hangt meestal af van het fonds.

Met vaste deposito's verdient u meer rente dan met een spaarrekening, maar niet zo veel als met een kortlopend fonds. Het grootste verkoopargument met vaste deposito's is veiligheid, en ze zijn het meest geschikt voor mensen die geen waardestijgingen van het kapitaal nastreven, maar een kleine interesse hebben in hun hoofdsom met een uitzonderlijk laag risico. Als de rente hoger wordt, zullen vaste deposito's aantrekkelijk zijn voor een veel breder publiek. (Zie voor meer informatie: Wat is uw risicotolerantie? )

AD:

Rentetarieven

De vraag wordt dan: zullen de rentetarieven stijgen? De voorzitter van de Federal Reserve, Janet Yellen, blijft doorschemeren dat het antwoord ja is. Aan de andere kant stuurt de Federal Reserve dit soort cryptische berichten al jaren, en vervolgens op het laatste moment dat het de federal funds rate laag houdt vanwege bepaalde risico's die de afgelopen maanden zijn ontstaan. Voor een mogelijk toekomstig voorbeeld, tegen de tijd dat de September Federal Open Market Committee Meeting (FOMC) rond rolt, is het mogelijk dat het verhaal iets is in de volgende bewoordingen: "De banen- en vastgoedmarkten in de Verenigde Staten blijven tekenen vertonen van kracht, maar externe factoren buiten onze controle (China) hebben ons ertoe gebracht om de tarieven op hun huidige niveau te houden. "(Zie voor meer informatie: Janet Yellen: Background and Philosophy .)

AD:

Het goede nieuws is dat kiezen tussen kortetermijnfondsen en vaste deposito's niets boven het proberen in een voorraad, grondstof of valuta proberen te komen voorafgaand aan een grote stap. Met andere woorden, als de Federal Reserve het tegenovergestelde doet van wat u verwacht, zal het niet veel uitmaken. U kunt eenvoudig het beleggingsvehikel kiezen dat het meest logisch is op basis van dat besluit.

Als u ervoor kiest om te beleggen in kortlopende obligaties en fondsen, overweeg dan welke de beste zijn die beschikbaar zijn. Het is belangrijk om op te merken dat de hieronder vermelde kortlopende obligaties verschillende minimale initiële beleggingen hebben. Over het algemeen geldt dat hoe hoger de minimale initiële investering, hoe hoger de kwaliteit. (Zie voor meer informatie: Stijgende rentes spelen met ultrakorte kortlopende obligaties .)

AD:

Baird Short-Term Bond

De Baird Short-Term Bond (BSBIX) streeft naar een jaarlijks rendement van het totale rendement dat hoger is dan het jaarlijkse tarief van de Barclays 1-3 jaar Amerikaanse overheid / Credit Bond Index door te beleggen in in Amerikaanse dollar luidende schuldbewijzen.

Netto-activa: $ 2.85 miljard

Dividendopbrengst: 1. 61%

Startdatum: 31 augustus 2004

Kostenratio: 0. 30%

Prestatie van één jaar: -0. 51%

Minimale initiële investering: $ 25, 000

DFA Korte termijn uitgebreide kwaliteit I

DFA Korte termijn uitgebreide kwaliteit I (DFEQX) streeft ernaar het totale rendement van het universum van schuldbewijzen te maximaliseren via 80% van de totale nettoactiva die beleggen in effecten van beleggingskwaliteit en de rest in Amerikaanse staatsobligaties, wissels en bankbiljetten en verplichtingen van federale agentschappen. (Zie voor meer informatie: Hoe zijn de rentetarieven van schatkistpapier bepaald? )

Netto-activa: $ 4. 36 miljard

Dividendopbrengst: 1. 55%

Startdatum: 4 maart 2009

Kostenratio: 0. 22%

Prestatie over één jaar: -0. 09%

Minimum initiële belegging: geen

Vanguard kortlopende beleggingshorizon

Vanguard kortlopende beleggingsklasse (VFSTX) belegt hoofdzakelijk in effecten met een rating van A3 of beter, maar ook in een aantal effecten met een vergelijkbare rating van Baa1, Baa2 of Baa3.

Netto-activa: $ 52. 99 miljard

Dividendopbrengst: 1. 83%

Startdatum: 29 oktober 1982

Kostenratio: 0. 20%

Prestatie over één jaar: -0. 75%

Minimale initiële belegging: $ 3, 000

Guidostone Funds Low-Bond obligatie

GuideStone Funds Low-duration obligatie (GLDYX) streeft ernaar kapitaal te beschermen door te beleggen in 80% vastrentende waardepapieren van beleggingskwaliteit. (Zie voor meer informatie: De tijd voor korte durationobligaties is nu .)

Netto-activa: $ 871. 85 miljoen

Dividendopbrengst: 2. 40%

Startdatum: 27 augustus 2001

Kostenratio: 0. 36%

Prestatie gedurende één jaar: -1. 05%

Minimum aanvangsinvestering: $ 1, 000, 000

Cavanal Hill Short Term Inc.

Cavanal Hill Short Term Inc. (APSTX) streeft naar inkomsten en in mindere mate naar kapitaalgroei door te beleggen in de schuldverplichtingen die zijn geclassificeerd binnen de drie hoogste ratingcategorieën.

Netto-activa: $ 165. 12 miljoen

Dividendopbrengst: 0. 90%

Startdatum: 19 oktober 1994

Kostenratio: 0. 67%

Prestatie van 1 jaar: +0. 21%

Minimale initiële investering: $ 1, 000

Frost Total Return Bond Investor

Frost Total Return Bond Investor (FATRX) streeft naar een maximaal totaalrendement door primair te beleggen in effecten van beleggingskwaliteit via actief beheer. (Zie voor meer informatie: Passief vs. actief beheer .)

Netto-activa: $ 1. 81 miljard

Dividendopbrengst: 3. 35%

Startdatum: 1 juli 2008

Kostenratio: 0. 75%

Prestatie gedurende één jaar: -3. 29%

Minimale aanvangsinvestering: $ 2, 500

Payden Low Duration Fonds

Het Payden Low Duration Fund (PYSBX) streeft naar een hoog totaalrendement, voornamelijk via effecten van beleggingskwaliteit, maar ook via obligatieobligaties. (Dit geeft een verhoogd risico in de huidige economische omgeving, aangezien 60% van de junk-obligaties in de energiesector ligt.) (Zie: Ultrashort obligatiefondsen: meer risico dan beloning? )

Netto Activa: $ 813. 48 miljoen

Dividendopbrengst: 1. 13%

Startdatum: 31 december 1993

Kostenratio: 0 48%

Prestatie over één jaar: -0. 59%

Minimum aanvangsinvestering: $ 5,000 [999] Homestead kortlopende obligatie

Homestead kortlopende obligatie (HOSBX) genereert huidige inkomsten in combinatie met lage volatiliteit door 80% van zijn nettovermogen te beleggen in vastrentende waarden effecten die in de drie hoogste kredietcategorieën vallen.(Zie voor meer informatie:

Rente, inflatie en de obligatiemarkt .) Netto-activa: $ 560. 80 miljoen

Dividendopbrengst: 1. 38%

Startdatum: 5 november 1991

Kostenratio: 0. 73%

Prestatie van één jaar: -0. 76%

Minimale initiële belegging: $ 500

Metropolitan West obligatie met een lage looptijd M

Metropolitan West obligatie met een lage duration M (MWLDX) heeft tot doel het huidige inkomen te maximaliseren door primair in obligaties van beleggingskwaliteit te beleggen. Tot 20% van het nettovermogen kan echter op elk moment worden belegd in obligaties van lagere kwaliteit.

Netto-activa: $ 3. 48 miljard

Dividendopbrengst: 1. 16%

Startdatum: 31 maart 1997

Kostenratio: 0. 61%

Prestatie van één jaar: -0. 57%

Minimale initiële investering: $ 5, 000

De bottom line

Als het gaat om kortlopende fondsen versus vaste deposito's, hoeft u niet vooruit te lopen op de volgende zet van de Federal Reserve. U kunt zich gemakkelijk aanpassen. Als de rentetarieven de komende 1-3 jaar aanzienlijk stijgen (dit is niet waarschijnlijk), dan zijn vaste deposito's uw overweging waard. Als de rentetarieven laag blijven, overweeg dan om te beleggen in kortlopende fondsen die een lage volatiliteit en een betrouwbaar rendement bieden. (Zie voor meer: ​​

The Federal Reserve: Introduction .) Dan Moskowitz heeft geen posities in een van de hierboven genoemde beleggingen.