Personen die excessieve schulden hebben verdiend, worden soms overgelaten om na te denken of het zinvol is om faillissement aan te vragen. Er zijn verschillende redenen waarom het misschien verstandig zou zijn om de stap te wagen en een dossier in te dienen voor faillissement van hoofdstuk 7 of hoofdstuk 13, maar deze beslissing nemen is niet zonder gevolgen.

Denkt u erover om uw schulden voorgoed weg te schrijven? Lees verder om meer te weten te komen over de negatieve implicaties van deze stap. (Lees voor meer informatie over het wegwerken van schulden Afschrikken van persoonlijke schuld .)

Wanneer het indienen zinvol is
Er zijn enkele omstandigheden waarin het aanvragen van een faillissement nuttig kan zijn: >

U hebt al gepoogd om te onderhandelen

Stel dat u hebt geprobeerd om met een of meer schuldeisers een terugbetalingsplan te onderhandelen of een terugbetalingsplan te maken, maar dat deze niet zijn gekeerd. Ze willen hun volledige betaling en willen niet worden uitbetaald in de tijd - en u hebt niet de middelen om die betaling te doen. Dit kan de schuldenaar met weinig andere opties verlaten dan om faillissement aan te vragen. Uw verplichtingen overschrijden uw vermogen

Een andere belangrijke reden waarom sommige personen een dossier indienen, is dat zij eenvoudigweg niet hun schulden kunnen betalen en dat het nakomen van de schuld meer is dan het maandelijkse inkomen dat zij genereren. Beschouw bijvoorbeeld een persoon die $ 500.000 verschuldigd is aan een bank en wiens maandelijkse schuldendienst $ 4.000 is. Als deze persoon slechts $ 100.000 aan activa en inkomsten van $ 2.000 per maand heeft, zijn er mogelijk weinig andere opties dan faillissement aanvragen.

U wilt uw IRA

behouden Sommige personen zijn bezorgd dat het geld dat zij hebben opgebouwd in hun IRA's, kan worden geliquideerd als zij faillissement aanvragen. In 2005 stelde het Hooggerechtshof echter dat de federale faillissementswet individuele pensioenrekeningen beschermt tegen schuldeisers, waardoor u zich aan uw IRA kunt houden, ondanks dat u faillissement aanvraagt. (Zie
Faillissementsbeveiliging voor uw accounts voor meer informatie.)

De minpunten tot indiening

Filing for bankruptcy is soms de juiste (of enige) keuze, maar er zijn consequenties. Deze omvatten:
Er kan een persoonlijk / mentaal effect zijn

Soms ontwikkelen individuen die een faillissement aanvragen het gevoel dat ze op de een of andere manier verloren zijn gegaan, gefaald hebben, of dat ze geen hoop hebben om ooit hun financiën rond te draaien. Kortom, individuen moeten hun gevoelens over het indienen van tevoren overwegen, omdat dit een impact kan hebben op hun persoonlijke leven en belangrijke relaties.
Je zult niet kunnen lenen

Een andere grote reden waarom sommige mensen misschien geen faillissement willen aanvragen, is omdat het het verkrijgen van kredietlijnen (LOC) uiterst moeilijk, zo niet onmogelijk, kan maken voor meerdere jaar. Gezien de mate waarin veel mensen op "plastic" vertrouwen om tegenwoordig aankopen te doen, is het niet moeilijk om je voor te stellen hoeveel dit van invloed kan zijn op je bestedingspatronen en het vermogen om het leven te leiden waaraan je gewend bent geraakt.
Uw tegoed wordt geweigerd

Willekeurige faillissementsfilters moeten er ook rekening mee houden dat hun kredietrapporten kunnen worden beïnvloed door een indiening. In feite, volgens de Fair Credit Reporting Act, kunnen kredietinstellingen een faillissement voor maximaal 10 jaar melden. Dit kan van invloed zijn op uw vermogen om een ​​lening te krijgen en kan zelfs een impact hebben op uw loopbaan, aangezien werkgevers tijdens het arbeidsproces een achtergrondcontrole kunnen uitvoeren. (Lees voor meer informatie
Het belang van uw kredietwaardigheid .) Wat u kunt verwachten tijdens en na een faillissement Filing

Als u faillissement aanvraagt, vraag dan een kopie van uw kredietrapport van de grote agentschappen, zoals Equifax, Experian of TransUnion voor en na een faillissement om er zeker van te zijn dat de daarin vervatte informatie juist is. Als dat niet het geval is, vraag dan om deze te wijzigen om weer te geven wat er daadwerkelijk is gebeurd. (Lees voor meer informatie
Fouten melden bij uw kredietrapport .) Faillissementen zijn ook een openbare kwestie. Met andere woorden, letterlijk kon iedereen verzoeken om een ​​kopie van de aanvraag te zien. Dit moet ook worden overwogen, met name door diegenen die geïnteresseerd zijn in het privé houden van hun financiën en persoonlijke zaken buiten het publieke domein.
Een ander probleem is dat banken terughoudender zijn om ongedekte leningen te verstrekken voor zaken als een auto, een huis of een ander belangrijk goed, zoals een investering of bedrijf. Om kredietinstellingen te compenseren voor wat zij zien als een verhoogd risico, kunnen ze de rente op de lening verhogen, een grotere aanbetaling vragen of beide. Over de looptijd van de lening kunnen deze extra kosten behoorlijk oplopen.

Geen gratis lunch

Tot slot zijn er kosten verbonden aan het indienen van een faillissement. Het indienen kost over het algemeen een paar honderd dollar, maar het inhuren van een advocaat om u te vertegenwoordigen en uw rechten te beschermen kan veel meer kosten dan dat. Hoewel individuen zelf kunnen handelen en een advocaat misschien niet nodig is, loopt u het risico dat u door het alleen te doen bepaalde rechten en / of eigendommen verliest. Over het algemeen is een advocaat vanwege zijn of haar kennis van de wet en ervaring het geld meer dan waard.
Een wijs woord

Voordat u een faillissementsbeslissing neemt, kunnen debiteuren een kredietadviseur raadplegen en / of proberen te onderhandelen met crediteuren om te zien of zij een betalingsplan kunnen uitwerken. Spreken met een juridisch adviseur kan ook zinvol zijn. De situatie van elk individu is immers uniek, en wat goed is voor de ene persoon is misschien niet goed voor een andere. Het komt erop neer: de beslissing om faillissement aan te vragen is niet eenvoudig, dus weeg de voor- en nadelen zorgvuldig af voordat u op de stippellijn tekent.