Als u een nieuw klein bedrijf gaat starten, of kapitaal nodig hebt om uit te breiden en verbeteringen aan te brengen in uw huidige bedrijf, zult u waarschijnlijk beginnen met het zoeken naar geld van banken en andere commerciële kredietverstrekkers, zoals als kredietverenigingen. Naast deze bronnen heeft de Amerikaanse overheid een aantal leningopties beschikbaar voor eigenaren van kleine bedrijven die aan de uitleencriteria voldoen.

Als u problemen ondervindt bij het verkrijgen van een lening bij traditionele kredietbronnen of als u voldoet aan de speciale kwalificaties van de onderstaande leningen, is het de moeite waard om te kijken of een van de volgende federale alternatieven de meest kosteneffectieve manier is om uw bedrijf de financiering ervan te geven nodig heeft.

AD:

7 (a) Small Business Loan

De 7 (a) Small Business Loan is de meest elementaire en meest gebruikelijke van de Small Business Administration (SBA) zakelijke leningprogramma's, deze lening is genaamd voor een onderdeel van de Small Business Act dat de SBA de bevoegdheid geeft om zakelijke leningen aan Amerikaanse kleine bedrijven te ondersteunen of te garanderen. De lening is alleen voor bedrijven met winstoogmerk die geen reguliere financiering van een bank, kredietvereniging of andere geldverstrekker kunnen krijgen, maar wel kunnen aantonen dat ze de lening kunnen terugbetalen.

AD:

De details. De criteria om in aanmerking te komen voor een lening zijn gebaseerd op het inkomen, de schuld, het vermogen, etc. van het bedrijf, niet van de eigenaar. Het bedrijf moet de leningfondsen uitsluitend gebruiken voor gezonde bedrijfsdoeleinden en niet delinquent zijn over enige schuld aan de Amerikaanse overheid, zoals belastingen. De maximale lengte van dit type lening is 25 jaar voor onroerend goed en zeven jaar voor werkkapitaal. Het maximale geleende bedrag is $ 2 miljoen. Zie Uw kleine onderneming uitbreiden met een SBA-lening voor meer informatie.

AD:

Zakelijke en industriële leningen

Gewoonlijk alleen beschikbaar in landelijke gebieden, zakelijke en industriële leningen gericht op verbetering, ontwikkeling of financiering van bedrijven, industrie en werkgelegenheid, en verbetering van het economische en ecologische klimaat in plattelandsgemeenschappen .

De details. Om voor deze lening in aanmerking te komen, kan een kredietnemer een persoon zijn die een staatsburger van de VS is of een legale permanente vreemdeling; een coöperatieve organisatie of onderneming met ten minste 51% eigendom van een Amerikaanse burger, partnerschap of andere juridische entiteit die is georganiseerd en wordt beheerd op een winst- of non-profitbasis; een Indiase stam met een federaal of statelijk voorbehoud of een andere federaal erkende tribale groep of een overheidsinstantie.

Daarnaast moeten de bedrijven van kredietnemers werkgelegenheid bieden; het economische of ecologische klimaat verbeteren; het behoud, de ontwikkeling en het gebruik van water voor de aquacultuur bevorderen; of de afhankelijkheid van niet-hernieuwbare energiebronnen verminderen door de ontwikkeling en bouw van systemen voor hernieuwbare energie aan te moedigen.

Rentetarieven kunnen vast of variabel zijn en worden onderhandeld tussen kredietverstrekkers en aanvragers. De maximale looptijd voor leningen op onroerend goed is 30 jaar. Leningen voor machines en uitrusting mogen de gebruiksduur van de machines en apparatuur die met leningfondsen zijn gekocht of van 15 jaar, naargelang welk tijdstip kleiner is, niet overschrijden. Leningen voor werkkapitaal kunnen niet langer zijn dan 7 jaar. Het maximale geleende bedrag is $ 10 miljoen, maar de beheerder kan onder bepaalde omstandigheden een uitzondering van maximaal $ 25 tot $ 40 miljoen toestaan.

Lichamelijke rampen voor bedrijven

Bedrijfseigenaars in een gebied waarvoor een noodtoestand is gemeld, komen mogelijk in aanmerking voor financiële ondersteuning door de SBA om schade te herstellen die is veroorzaakt door een erkende, in aanmerking komende ramp. Er zijn geen groottecriteria en de meeste particuliere non-profitorganisaties kunnen ook een SBA-lening aanvragen na een ramp.

De details. Om te worden goedgekeurd, moeten bedrijven aantonen over een redelijke mogelijkheid te beschikken om de lening en andere verplichtingen uit de inkomsten terug te betalen. De rentevoet is gemaximeerd op maximaal 4% als ondernemers geen financiering elders kunnen verkrijgen (zoals bepaald door de SBA). Leningen aan bedrijven en non-profitorganisaties met elders beschikbaar krediet krijgen een maximum van 8%. De looptijd van de lening kan oplopen tot maximaal 30 jaar op basis van het vermogen van een onderneming om de lening terug te betalen.

Certified Development Company (CDC) (504) Leningprogramma

Het gecertificeerde ontwikkelingsbedrijf (CDC) (504) Leningprogramma is een langetermijnfinancieringsinstrument voor economische ontwikkeling binnen een gemeenschap die beschikbaar is voor groeiende bedrijven. Het biedt langetermijnfinanciering met vaste rente voor belangrijke vaste activa, zoals uitrusting of gebouwen.

De details. Bedrijven moeten worden geëxploiteerd voor winst en vallen binnen de groottenormen die zijn vastgesteld door de Small Business Administration (SBA). Ze moeten ook zaken doen in de Verenigde Staten of haar bezittingen en een tastbaar eigen vermogen hebben van minder dan $ 15 miljoen en een gemiddeld netto-inkomen van minder dan $ 5 miljoen na belastingen over de voorgaande twee jaar. Deze lijst met in aanmerking komende en niet-subsidiabele bedrijven geeft informatie over bedrijven die in aanmerking komen voor een CDC-lening. (Over het algemeen zullen CDC-leningen niet worden goedgekeurd om in vastgoed te beleggen of te speculeren.)

Om in aanmerking te komen, moeten bedrijven kunnen aantonen dat ze de lening kunnen terugbetalen van de verwachte operationele kasstroom van het bedrijf en mogelijk niet andere financieringsopties buiten de SBA.

Maximale geleende bedragen worden bepaald op basis van het beoogde gebruik van de fondsen.

Letselschade met economische schade

Letselschade bij rampen Leningen zijn de primaire overheidssteun die beschikbaar is voor het repareren en opnieuw opbouwen van niet-agrarische bedrijven in de particuliere sector die zijn beschadigd of vernietigd door een ramp (orkaan, tornado, enz.). Het programma is de enige vorm van SBA-hulp die niet beperkt is tot kleine bedrijven. Het kan tot $ 2 miljoen financiële hulp bieden aan bedrijven of particuliere non-profitorganisaties die aanzienlijke financiële verliezen lijden door een uitgeroepen ramp.

De details. Hoewel deze lening de verloren verkopen of inkomsten niet zal vervangen, zal het bedrijven helpen aan financiële verplichtingen te voldoen die zouden zijn nagekomen als de ramp niet had plaatsgevonden. Het biedt ook verlichting van economische schade die direct door de ramp wordt veroorzaakt, zodat bedrijfseigenaars een redelijk bedrag aan werkkapitaal kunnen behouden in de periode die door de ramp is getroffen.

De bedrijven of particuliere non-profitorganisaties moeten economische schade hebben opgelopen en zich in een door rampen verklaard county of aaneengesloten county bevinden om in aanmerking te komen.

De lening kan oplopen tot $ 2 miljoen per bedrijf en heeft geen voorafbetaling of boetes voor vervroegde betaling. De lengte van de lening wordt bepaald door het vermogen van een bedrijf om de lening terug te betalen.

Equity Investment - Small Business Investment Company (SBIC) -programma

Het in 1958 opgerichte Equity Investment - Small Business Investment Company (SBIC) -programma was bedoeld om de kloof tussen beschikbaar risicokapitaal en de behoeften van kleine bedrijven in opstart- en groeisituaties. SBIC's zijn particuliere en geëxploiteerde kleine ondernemingen die hun eigen geld en fondsen die van de SBA zijn geleend, combineren om kleine bedrijven te financieren met aandelen en langlopende leningen.

De details. De eerste stap naar het beveiligen van SBIC-financiering is het gebruik van de SBIC-directory om bestaande SBIC's te vinden die geïnteresseerd zijn in de financiering van uw bedrijf. Omdat het programma aandeleninvestering biedt in plaats van schuldfinanciering, zal een investeringsmaatschappij een deel van uw bedrijf kopen en mede-eigenaar van het bedrijf worden. Het percentage van het bedrijf dat wordt gekocht en andere details worden onderhandeld door de belegger en het bedrijf.

Microloan-programma

De microlening-programmeeroptie is bedoeld voor kleine bedrijven die zeer kleine leningen nodig hebben om te starten of te groeien.

De details. De SBA stelt geld ter beschikking aan lokale geldschieters zonder winstoogmerk die vervolgens leningen tot $ 50.000 aan in aanmerking komende kredietnemers verstrekken. Elke intermediaire geldverstrekker heeft zijn eigen krediet- en kredietvereisten; een zeker onderpand en een persoonlijke garantie van de ondernemer zijn meestal vereist. De leenvoorwaarden variëren afhankelijk van de omvang van de lening, maar de maximale lengte is zes jaar. Rentetarieven variëren ook.

Programma Indiase lening, verzekering en rentesubsidie ​​

Zoals de naam aangeeft, is de lening met Indiase leninggarantie, verzekering en rentesubsidieprogramma specifiek voor personen die behoren tot een federaal erkende indianenstam of Alaska Native-groep of voor bedrijven die voor ten minste 51% in handen zijn van federaal erkende Amerikaanse Indianen of Alaska Natives. Het doel is om te helpen bij het verkrijgen van financiering uit particuliere bronnen om initiatieven voor bedrijfsontwikkeling te bevorderen die de economie van de reservering verbeteren en versterken.

De voorwaarden van deze leningen zijn niet openbaar gemaakt.

De bottom line

Bekijk deze alternatieven voor traditionele commerciële leningen om te zien of uw bedrijf in aanmerking komt en of er tegen gunstige voorwaarden financiering wordt geboden.